Что такое без акцепта плательщика. Что такое акцепт простыми словами? Обязательное предложение оферты

Подбор существительных к слову на основе русского языка.

Данные, связанные с этим словом пока не обнаружены.

Сфера употребления слова неакцептованный

Юридический терминДеловая лексикаЭкономикаБанковское делоПатенты

Морфологический разбор (часть речи) слова неакцептованный

Часть речи:

прилагательное

Степень сравнения:

Склонение прилагательного неакцептованный

Падеж	Вопрос	Единственное	Множ.
Мужской	Средний	Женский
Именительный	(кто, что?)	неакцептованный	неакцептованное	неакцептованная	неакцептованные
Родительный	(кого, чего?)	неакцептованного	неакцептованной	неакцептованных
Дательный	(кому, чему?)	неакцептованному	неакцептованной	неакцептованным
Винительный	(кого, что?)	неакцептованный	неакцептованную	неакцептованные
Творительный	(кем, чем?)	неакцептованным	неакцептованной	неакцептованными
Предложный	(о ком, о чём?)	неакцептованном	неакцептованной	неакцептованных

Ответ лица, по-лучившего оферту (акцептанта), о согласии заключить договор, имеет решающее значение в оформлении договорных отношений.

Акцепт , т.е. ответ лица, которому была направлена оферта, о при-нятии ее условий, должен быть полным и безоговорочным (ст.

Акцепт может быть выражен в форме

• письменного ответа (включая сообщение по факсу, с помощью телеграфа и других средств связи);
• фактических действий покупателя по оплате товара (при публичной оферте);
• совер-шения действий по выполнению условий договора, указанных в офер-те (конклюдентные действия);
• другие действия контрагента по договору (заполнение карты гостя и получе-ние квитанции в гостинице, приобретение билета в трамвае и т.п.).

В качестве акцепта в соответствующих случаях признается и совер-шение действий по выполнению условий договора, указанных в офер-те (конклюдентные действия). Для этого требуется, чтобы такие дейст-вия были совершены в срок, установленный для акцепта (если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте). Следовательно, закон рассматривает действия стороны, получившей оферту, по вы-полнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, вы-полнение работ, предоставление услуг и т.п.) в качестве ее акцепта.

Если, например, организация-поставщик, получив телеграмму орга-низации-покупателя с просьбой поставить определенное количество товаров и с гарантией их оплаты в кратчайший срок, произведет от-грузку соответствующих товаров, это будет означать, что между сто-ронами заключен договор и возможная задержка оплаты товаров бу-дет считаться нарушением договорных обязательств покупателя. При этом судебная практика считает акцептом проекта договора, преду-сматривающего в течение срока его действия неоднократную отгруз-ку товаров (выполнение работ, оказание услуг), случай, когда лицо, получившее такой проект договора, исполнило обязанности, преду-смотренные только на первый период его действия.

Безакцептное списание

Бесспорное (безакцептное) списание денежных средств со счетов без распоряжения владельца.

Чёткого определения термина бесспорное списание или безакцептное списание в российском законодательстве нет.

ГК РФ содержит формулировку, которая носит более широкий характер – списание средств без распоряжения владельца счета .

Статья 854. ГК РФ. Основания списания денежных средств со счета:

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Основания для безакцептного списания денежных средств

В России безакцептное списание денежных средств регулируется несколькими отраслями права: гражданского, банковского, предпринимательского, финансового, налогового, таможенного.

Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Как правило, распоряжения клиента оформляются на бланках установленной формы (платежное поручение, заявление на аккредитив, чек и т. д.) в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ о безналичных расчетах № 2-П 12.04.2001.

Согласно п.2 ст. 854 ГК РФ право на списание средств клиента взыскателем без его согласия допускается по решению суда, а также в случаях, установленных федеральным законом. Например, в Постановлении Верховного Совета РФ от 01.04.93 № 4725-1 «О мерах по улучшению расчетов за продукцию и услуги коммунальных энергетических и водопроводно-канализационных предприятий» предусмотрено, что расчёты коммунальных энергетических и водопроводно-канализационных предприятий с потребителями (кроме жилищно-коммунальных, бюджетных организаций и населения) за отпускаемую электрическую и тепловую энергию, услуги водоснабжения и водоотведения производятся на основании показателей измерительных приборов без акцепта плательщика .

См.также

• Гражданский кодекс РФ
• Платёжное требование
• Прямое дебетование

ru.wikipedia.org>

Всем привет!помогите пожалуйста!что означает оплата в безакцептном порядке?

Валентина м.

Понятие бесспорного и безакцептного списания
Согласно ч. 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) «без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом». Здесь возможны две ситуации. Первая - это когда клиент и банк договариваются о том, в каких случаях возможно без-акцептное или бесспорное списание денежных средств. Вторая ситуация связана с правом безакцептного или бесспорного списания, предусмотренным законом. Причем необходимо отметить, что безакцептный (бесспорный) порядок списания действует только в отношении юридических лиц, в отношении же физических лиц обязателен судебный порядок.

Екатерина

Привет))) Это значит, что поставщик выставит вам платежное требование в банк с указанием «без акцепта», и сумма с вашего счета будет списана без вашего на то согласия.
Такие условия прописываются в договоре.

Что означает без акцептный

Анна

Это одно слово — безакцептный)))
Безакцептный — бесспорный.
Безакцептные платежи — платежи организаций, предприятий, граждан, осуществляемые на основе платежных требований в бесспорном порядке, не требующие согласия плательщика на их оплату. К таковым относятся квартирная плата, плата за газ, воду, тепло, электроэнергию, за пользование телефоном, за осуществленную перевозку грузов, возврат незаконно взысканных сумм и ряд других платежей.

Надя

Безакцептный и без акцепта
акцепт — согласие, подтверждение
Платеж безакцептный — платеж, осуществляемый на основании платежных требований в тех случаях, когда для оплаты не требуется согласие плательщика, о чем делается специальная пометка в документе: «Без акцепта».

Что такое выставлен акцептированный счет

Ольга:)

Это вам выставили счет, на который требуется Ваше согласие на оплату.
Банк Вас информирует о том, что этот счет Вам выставлен, а Вы подписываете акцепт (т.

е. согласие на оплату) либо подписываете, что отказываетесь от акцепта (т. е. не согласны оплачивать) .
Если подтверждаете акцепт, то с Вашего счета деньги перечислят на этот счет. Если отказались от акцепта-то нет.

Амалия золотникова

На основе этого счета, организацией-получателем платежа будет выставлено платежное требование (с акцептом плательщика, т. е. -с Вашим) . В графе «дата поступления в банк платежа», бухгалтер банка зафиксирует дату получения, а после получения Вашего одобрения, будет проставлена «дата акцепта» и требование будет оплачено.

Что такое безакцептное списание?

Что это значит и чего боятся? Этот вопрос выскакивает, когда нажать на вкладку прикрепить кошелек QIWI к Webmoney.

Владимир apchel

Что такое безакцептное списание средств , объясню на одном из примеров:

Человек оформил микрозайм в одной из МФО Интернета. Подписывая договор (ставя свою электронную подпись) с организацией, он соглашается и с тем пунктом в нём, который оговаривает безакцептное списание его средств в случае невозврата долга.

МФО переводит заемные средства на банковскую карту заемщика (банковский счёт), и если он не будет выполнять условия договора (оплата процентов или полное погашение долга), то эти средства будут списаны с его карты (счета) в автоматическом или полуавтоматическом режиме.

Что касается упомянутой в вопросе ситуации; «прикрепить кошелек QIWI к Webmoney» — в обоих этих электронных платежных системах есть возможность одалживать средства, устанавливая функцию безакцептного списания средств, они просто страхуются от возможных убытков — если пользователь Вебмани не вернет им свой долг (не выполнит иные денежные обязательства), то долг этот будет списан с его Киви кошелька и наоборот.

Это бытовой пример.

Процедура безакцептного списания средств, или же списание средств без распоряжения владельца счета , происходит и на более высоких уровнях и в более широких масштабах — в крупных кампаниях, банках и т.п.

Нептун

Безакцептное списание это списание средств со счетов должников в принудительном порядке без его согласия и разрешения, а также без разрешения судебных органов. Данный вид списания в России регулируется несколькими отраслями права- гражданского, банковского, предпринимательского, финансового, налогового, таможенного.

Аннелика

Безакпцентное списание это списание средств без распоряжения владельца.без вашего распоряжения могут списать средства по решению суда,а так же по закону или заранее обговоренными договором клиентом и кредитором.

bolshoyvopros.ru>

Читайте также

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Комментарий к статье 438

1. Акцепт оферты представляет собой выраженное словами или соответствующим поведением согласие с условиями оферты, сделанное в предписанном или указанном оферентом порядке.

При заключении договора намерение акцептанта принять предложение должно быть выражено таким образом, чтобы не было сомнений ни в отношении факта акцепта, ни в отношении совпадения условия акцепта с условиями оферты. Эти требования могут быть выражены в общем правиле, согласно которому акцепт должен быть абсолютным и соответствовать условиям оферты.

При определении того, состоялся ли акцепт, возможны проблемы. Так, предполагаемый акцепт может оказаться:

а) отказом и встречной офертой. Встречная оферта не может быть акцептом оферты. Она означает отклонение оферты и, таким образом, прекращает ее;

б) акцептом с некоторым изменением или дополнением условий. Акцепт оферты может включать условия, не содержащиеся в оферте, и в таких случаях договор не возникает, так как акцептант тем самым отказывается принять оферту и сам делает встречную оферту;

в) акцептом, неопределенным или содержащим ссылку на дополнительное согласование условий. Акцепт должен быть выражен недвусмысленно и не содержать дополнительных условий в отношении оферты. Например, ответ: «Ваш запрос привлек наше внимание» слишком неопределен для признания его акцептом. Акцепт может также содержать ссылку на подготовку более формального договора или на условия, которые должны быть предметом переговоров. В таких случаях соглашение является неполным и договор не возникает.

2. В п. 1 комментируемой статьи указывается, что акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В этой связи возникает проблема: является ли акцепт безоговорочным, пока он не сообщен оференту. Представляется, что, когда оферта сделана, для возникновения договорного обязательства необходимо, чтобы она не только была акцептована, но и чтобы акцепт был сообщен.

В настоящее время при использовании средств электронно-вычислительной техники для заключения договоров последние считаются заключенными не только при условии, что акцепт сообщен, но также и при поступлении обратной информации о получении сообщения об акцепте оферентом на компьютер акцептанта. Такое сообщение может быть направлено посредством особого электронного документа «Подтверждение», подписанного электронной подписью акцептанта, или автоматического подтверждения (квитанции) без электронной подписи.

Принятие оферты должно отвечать определенным требованиям, чтобы иметь силу акцепта. Если оферта принимается безоговорочно, т.е. в том виде, в каком она сформулирована, без внесения каких-либо контрпредложений, такое ее принятие признается акцептом со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Ответ на предложение заключить договор (акцепт) должен быть определенным; из него должно четко явствовать намерение стороны заключить договор на предложенных ей условиях.

Если же акцептант выдвигает свои контрпредложения, например по включению в договор новых условий, отсутствовавших в предложении, либо по изменению редакции предложенных в договоре пунктов, то согласно ст.

443 ГК такой ответ на оферту признается отказом от акцепта и в то же время новой офертой.

2. В п. 2 комментируемой статьи рассматривается случай так называемого молчаливого акцепта и оговаривается, что молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений.

Эта оговорка признает за нормами, регламентирующими понятие «молчаливого акцепта», не императивный, а диспозитивный характер.

Так, например, межбанковскими соглашениями, устанавливающими проведение расчетных операций по корреспондентским счетам банков, как правило, предусматривается возможность направления корреспонденту предложения в форме электронного сообщения. Если в течение определенного срока с момента получения подобного сообщения корреспондент не выражает в электронной форме несогласия с указанным предложением, последнее считается одобренным данным корреспондентом и вступает в силу по отношению к нему.

Если предшествующие отношения сторон складывались, например, на основе того, что заказы на товары выполняются продавцом без какого-либо иного акцепта, кроме как отправка товара, то оферент в результате приходит к убеждению, что такая практика продолжается. Таким образом, если оферент предусматривает, что акцепт может быть выражен молчанием или бездействием, явно выраженное акцептантом намерение принять предложение будет связывать оферента.

3. Пункт 3 комментируемой статьи предусматривает, что действия по выполнению указанных в оферте условий считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, правовыми актами или не указано в оферте. Указанные действия должны совершаться лицом, получившим оферту, в срок, который установлен для ее акцепта.

В ряде случаев оферент может посредством прямого или подразумеваемого указания отказаться от акцепта и признать достаточным несообщенный акцепт. То есть при некоторых обстоятельствах акцепт может быть признан осуществленным, даже если остался неизвестен оференту. В таком случае необходимы два условия. Должно быть явно выраженное или подразумеваемое указание оферента на то, что будет достаточно особого способа акцепта. Кроме того, лицом, которому направлена оферта, должно быть совершено действие или из его поведения должно следовать намерение акцептовать оферту, причем соответственно способу акцепта, указанному оферентом. Для адресата оферты может оказаться невозможным выразить свой акцепт иначе как посредством исполнения договора. Это относится прежде всего к публичным офертам, когда оферта обращена к неопределенному кругу лиц, и по ясно выраженному указанию исполнение является способом акцепта.

Однако когда точно определенное лицо получает оферту, могущую быть акцептованной путем исполнения, необходимо более внимательно рассмотреть природу и условия оферты и выяснить, дает ли она право адресату обходиться без извещения об акцепте.

Когда одно лицо письмом сообщает другому, что оно примет и оплатит определенные товары, если контрагент пошлет их ему, такая оферта может быть акцептована посылкой товара.

Если условия оферты в явно выраженной или подразумеваемой форме указывают, что она должна быть акцептована, но не путем совершения определенного действия или воздержания от него, а путем встречного даваемого акцептантом обязательства, то из этого следует, что акцепт должен быть сообщен до того, как получил силу. Однако в некоторых исключительных случаях оферент считается связанным, хотя акцепт и не был им получен. Так обстоит дело, когда акцепт дается почтой или телеграммой, причем акцепт считается совершенным, когда письмо отправлено.

АО «Банк Акцепт»

Акционерное общество «Банк Акцепт». Зарегистрирован 24 октября 1990 года, Лицензия Банка России № 567.

Банк «Акцепт» (Новосибирск) – крупный региональный финансовый институт, имеет филиал в г. Москве и операционные офисы в г.

Барнауле, г. Омске, г. Красноярске.
Основные направления деятельности банка – работа с корпоративным сегментом, качественное и высокотехнологичное обслуживание финансово-хозяйственной деятельности предприятий и организаций, а также обеспечение населения расширенным комплексом финансовых услуг.

Основные преимущества банка «Акцепт» определены его «региональностью», территориальной близостью к клиенту, что позволяет оперативно принимать решения и предлагать пакетные и, в то же время, индивидуальные программы обслуживания.

С первых дней работы банка в числе приоритетных задач стоит не только содействие экономическому развитию региона, но и активная помощь в решении социальных вопросов.

Понятие «акцепт» часто встречается в юриспруденции, бухгалтерии и финансовой среде в целом. Вне зависимости от сферы применения его суть остается неизменной. Если попытаться объяснить простыми словами, что такое акцепт, то это – соглашение одной из сторон договора о принятии предложенных другой стороной условий. В финансовой сфере акцептом признается банковская гарантия при проведении торговых сделок, продаже векселей и иных операциях с ценными бумагами.

Виды акцепта

Определение и применение акцепта, его формы и условия регламентируются гл. 28 ст. 438 ГК РФ. Там же указано, что он должен быть полным, то есть, недопустимо акцептовать часть предложенных условий.

На практике распространены следующие виды акцепта:

• Акцепт оферты. Оба термина являются продолжением конкретного договора. Взаимодействия субъектов бизнеса осуществляются регулярными предложениями в сторону потенциальных партнеров. Результатом такой работы может быть отказ или согласие на сотрудничество. Оферта представляет собой регламент ключевых условий сотрудничества. Если сторона готова принимать все условия оферты, то она выражает это акцептом.
• Банковский акцепт выполняет функции, схожие с банковской гарантией. Его функция – упрощение международных сделок. Участвуя в них, банк гарантирует своей репутацией исполнение платежных обязательств за определенную комиссию. Транзакция осуществляется на основе акцепт-фактуры – счета на оплату услуги или товара. Перед тем, как выступать участником сделки, банк имеет право ознакомиться с финансовой состоятельностью клиента. Если на расчетный день суммы недостаточно, то банк производит платеж из собственных средств.

Другая сторона может принимать акцепт или нет. В первом случае позиция закрепляется подписью уполномоченного лица с пометкой «акцептовано». С этого момента договор считается заключенным, и сторона обязуется осуществить платеж в указанные сроки. Если сторона не намерена принимать условия, то отказ от него должен быть направлен в банк в течение 3-х дней, с указанием причин.

Что такое акцепт договора на практике?

В бизнесе получение акцепта служит своеобразным «зеленым светом», обозначающим старт к реализации условий договора. Практическая польза заключается в экономии времени на проведение переговоров и бюрократических процессов в больших компаниях.

На практике можно условно выделить следующие формы акцепта:

• письменный акцепт, направляемый по каналам коммуникации между субъектами гражданского права;
• публичная оферта – оказание услуг или продажа товаров для широкой аудитории, где письменное взаимодействие с каждым из клиентов излишне. Это покупка товаров в интернете или оплата услуг на расстоянии.

Еще один яркий пример – нажатие кнопки согласия пользователем при установке компьютерных программ. К нему также относят приобретение авиабилетов и заполнение карты клиента.

Акцепт может быть не только платежным. В общем смысле он выражает выполнение любых обязательств по договору.

В какие сроки акцепт должен быть отправлен?

Время, отведенное на выполнение обязательств, не всегда можно конкретно обозначить в договоре. Если срок определен в оферте, то акцепт должен доставляться в разумный период, который определяется индивидуально, в зависимости от специфики экономических взаимоотношений.

Если срок не определен, то требуется немедленно акцептовать договор в устной форме, затем направить письменный вариант. Даже, если он приходит с опозданием по внешним причинам, договор считается заключенным.

Банковский акцепт - это письменное обещание, данное заемщиком банку, о воз-врате банку занятых средств. Банк-займодатель дает взаймы средства и в свою очередь акцептует безоговорочное обязательство вернуть займ держателю, отсюда и название - банковский акцепт. Акцепт является свободно обращаемым и может продаваться на вторичном рынке. Инвестор, покупающий акцепт, может вернуть средства по займу на дату срока оплаты. Если заемщик обанкротится, инвестор имеет юридическое основание предъявить претензии банку, акцептовавшему займ. Банковские акцепты также известны как переводные векселя, банковские векселя, торговые векселя, коммерческие векселя или тратты.
По своей сути банковские акцепты являются вспомогательными инструмента-ми в осуществлении торговых сделок. Использование банковских акцептов для фи-нансирования коммерческих операций известно как акцептное финансирование. Операции, кредитуемые акцептами, включают в себя импорт и экспорт товаров, хранение и транспортировку товаров между двумя зарубежными странами, где ни импортер, ни экспортер не являются местными компаниями, а также импорт и экспорт товаров между двумя компаниями в своей стране.
Банковские акцепты продаются на дисконтной основе точно так же, как казначейские векселя и коммерческие бумаги. Ставка, начисляемая банком клиенту за выпуск банковского акцепта, зависит от ставки, по которой банк рассчитывает продать акцепт на вторичном рынке. К этой ставке добавляется комиссия. Основными инвесторами в банковские акцепты являются взаимные фонды денежного рынка и муниципальные органы власти.
За последние годы банковские акцепты утратили свою популярность по срав-нению с другими формами финансирования. Это объясняется несколькими причи-нами. Первая причина: усиление финансовой дисинтермедиации привело к сни-жению зависимости корпораций от банковского финансирования в том смысле, что у них теперь есть более широкий выбор вариантов фондирования (например, коммерческие бумаги). Вторая причина - это порочный круг низкой ликвидности, приводящий к снижению объемов выпусков и т.д. Третья причина: в июле
1984 г. Федеральный резерв США прекратил прием банковских акцептов в обеспе-чение договоров РЕПО при проведении операций на открытом рынке.
Создание банковских акцептов
Объяснить процесс создания банковских акцептов лучше всего на примере. В на-шем примере участвуют следующие фиктивные стороны:
PCs For Less plc - фирма из Лондона, продающая различную компьютерную технику;
Kameto Ltd. - производитель персональных компьютеров в Японии;
ABC Bank plc - лондонский клиринговый банк;
Samurai Bank - японский банк;
Palmerston Bank plc - еще один банк из Лондона;
Adam Smith Investors plc - фонд денежного рынка из Эдинбурга.
PCs For Less и Kameto Ltd. хотят заключить сделку, согласно которой PCs For Less будет импортировать партию персональных компьютеров (ПК) стоимостью?1 млн. Однако Kameto Ltd. беспокоится, сможет ли PCs For Less оплатить стоимость ПК по факту поставки. Для устранения этой неопределенности стороны до-говорились о финансировании сделки при помощи банковского акцепта. Условием сделки является то, что PCs For Less должна произвести оплату в течение 60 дней после поставки ПК в Великобританию. Для принятия решения об акцептовании?1 млн, Kameto Ltd. должна вычислить текущую стоимость этой суммы, поскольку она не получит ее до тех пор, пока не пройдет 60 дней после поставки.
Таким образом, стороны договариваются о следующем.
Фирма PCs For Less plc договаривается со своим банком ABC Bank plc о выпуске аккредитива (или срочной тратты). Аккредитив подтверждает то, что банк ABC Bank plc гарантирует оплату в сумме?1 млн, которую PCs For Less plc должен произвести Kameto через 60 дней после поставки. Аккредитив отсылается банком ABC Bank plc банку Samurai Bank фирмы Kameto. После получения аккредитива Samurai Bank извещает об этом фирму Kameto, которая затем отгружает ПК. После отгрузки ПК фирма Kameto предъявляет банку Samurai отгрузочные документы и получает текущую стоимость?1 млн. На этом для Kameto Ltd. сделка заканчивается.
Банк Samurai предъявляет аккредитив и отгрузочные документы банку ABC Bank plc. Последний ставит на аккредитиве штамп «Акцептовано», создавая тем самым банковский акцепт. Это значит, что банк ABC Bank plc обязуется заплатить держателю банковского акцепта сумму в?1 млн на дату погашения акцепта. PCs For Less plc получит отгрузочные документы, после чего сможет принять груз ПК после подписания ноты или другого финансового договора с банком ABC Bank plc.
На этом этапе держателем банковского акцепта становится Samurai Bank, ко-торый далее может поступить одним из двух следующих способов: 1) хранить бан-ковский акцепт в своем портфеле займов или 2) запросить у ABC Bank plc оплату текущей стоимости в?1 млн. Предположим, что Samurai Bank решает затребовать оплату текущей стоимости в?1 млн. Теперь держателем банковского акцепта ста-новится ABC Bank plc. У него также есть два варианта действий: 1) хранить у себя банковский акцепт как инвестиционный инструмент или 2) продать его другому инвестору. Опять же, предположим, что он выберет последнее, и один из его кли-ентов - фирма Adam Smith Investors, заинтересована в высоко котируемых ценных бумагах с таким же сроком погашения, как у банковского акцепта. В соответствии с этим банк ABC Bank plc продает акцепт фирме Adam Smith Investors по текущей стоимости в?1 млн, исходя из дисконтной ставки, действующей для бумаг с таким сроком погашения и такого кредитного качества. Или же эта фирма может продать акцепт другому банку, например, Palmerston Bank plc, который также выдает банковские акцепты. В любом случае к сроку погашения банковского акцепта его держатель предъявляет этот акцепт банку ABC Bank plc и получает от него стоимость погашения в сумме?1 млн, которую банк, в свою очередь, получает от PCs For Less plc.
Держатель банковского акцепта подвергается кредитному риску с двух сторон: риску того, что первый заемщик не сможет оплатить номинальную стоимость акцепта, и риску того, что акцептующий банк не сможет погасить ценную бумагу. Ввиду этого ставка, выплачиваемая по банковскому акцепту, продается с более высоким спредом, чем другие безрисковые эталонные ценные бумаги с сопоставимым сроком погашения (например, казначейские векселя). Инвесторам, вкладывающим деньги в акцепты, необходимо знать личность и кредитный риск первого заемщика, а также акцептующего банка.
Приемлемые банковские акцепты
Акцептующий банк, решивший хранить банковский акцепт в своем портфеле, по-лучает возможность использовать его в качестве обеспечения займов в централь-ном банке при операциях на открытом рынке, например, в Федеральном резерве США или в Банке Англии на территории Великобритании. В обеспечение таких операций принимают не все акцепты, поскольку центральные банки предъявляют к ним некоторые требования. Главные требования к банковскому акцепту: срок его погашения не должен превышать установленные границы (максимум шесть месяцев в США и три месяца в Великобритании) и он должен быть создан для финансирования самопогашаемой коммерческой операции. В США годность для залога также имеет большое значение, поскольку Федеральный резерв предъявляет требования формирования резерва для фондов, финансируемых через не подходящие для залога банковские акцепты. Банковские акцепты, продаваемые акцептующим банком, являются его потенциальными обязательствами, однако требования резерва накладывают ограничение на объем приемлемых банковских акцептов, выпускаемых банком. Акцепты, приемлемые для осуществления депозита в центральном банке, предлагаются по более низкой дисконтной ставке, чем неприемлемые, а также выступают в роли эталона для цен на вторичном рынке.

Платежное требование – расчетный документ, при помощи которого взыскатель предлагает плательщику перевести определенную сумму в уплату долга за поставку товаров или услуг. Используется при расчетно-кассовом обслуживании на основании «Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации» Центрального банка РФ от 3 октября 2002 года № 2-П , а с 9 июля 2012 года - «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19.06.2012 года. Стандарт формы платежного требования - 0401061.

Платежное требование может быть выставлено в двух формах: с акцептом, т. е. с получением согласия плательщика, либо в безакцептном порядке.

Если платежное требование выставляется с акцептом, то в соответствующих полях делается пометка «С акцептом» и указывается срок для акцепта, исчисляемый в рабочих днях.

Как правило, расчет с использованием платежных требований с акцептом технически занимает больше времени, чем при помощи платежных поручений , поэтому такая форма используется редко.

Списание денежных средств в безакцептном порядке возможно только по основаниям, прямо указанным в договоре, или на основании закона.

Для того чтобы деньги списывались в безакцептном порядке по соглашению, плательщику необходимо предоставить соответствующий документ в банк. Кроме того, такая форма расчетов должна быть оговорена в самом договоре на РКО либо в приложении к нему. Далее поставщик плательщика сможет указывать в платежном требовании в соответствующем поле «Без акцепта», и денежные средства будут переводиться ему автоматически.

Помимо соглашения сторон, в безакцептном порядке могут списываться деньги по закону.

Для этого в соответствующем поле вписывается основание: наименование закона, его номер, дата принятия и соответствующая статья.

Безакцептное списание допускается в таких случаях, как:

• оплата за электро- и тепловую энергию, водоснабжение, почтовые, телеграфные, телефонные и иные услуги. При этом указываются показания измерительных приборов и действующие тарифы или расчеты по ним;
• штрафы и излишне полученные суммы по договорам поставки, провозной платы и штрафы в транспортных обязательствах;
• признание должником претензии на определенную сумму.

Кроме того, платежное требование может быть использовано при исполнении решения суда. Причем это может сделать не только служба судебных приставов, но и сторона, выигравшая дело. Предположим, предприятие или частное лицо выиграло суд у организации. В результате на руках есть решение о взыскании определенной суммы. На основании этого документа составляется платежное требование, которое через свой банк направляется в кредитную организацию, обслуживающую должника.

Акцепт что это такое День добрый, читатели! Ходил на выходных в гости к сестре. Дочка у нее любит играть в словесные игры.

Стали называть слова на определенную букву, начали с «А». Даже не подумав, брякнул слово «акцепт».

Хмурое выражение лица ребенка быстро скинуло меня с облаков, после чего племянница заявила, что такого слова не бывает.

Тогда я попытался объяснить его значение простым языком. Чтобы и вас не было сомнений в его значении, читайте далее.

Акцепт - это ответ одной из сторон, участвующих в сделке, о принятии оферты. Другими словами - это принятие всех условий договора или же средство, гарантирующее осуществление расчёта по платёжным документам.

Довольно часто акцепт позиционируется в качестве одного из способов уплаты за проведённые работы, оказанные услуги или за предоставленные товары. Философия акцепта предполагает, что с моментом наступления срока обязательных выплат плательщик произведёт оплату согласно всем платёжным документам.

Предупреждение!

Вы соглашаетесь заключить какой-либо договор и при этом не меняете его условия, а принимаете все, как есть. О своем согласии вы пишете письмо. Оно будет называться акцептом. Если вам выставили счет и вы согласны его оплатить в полном объеме и в указанный срок, вы пишете «акцептовано» и ставите свою подпись или ставите штамп. Эта надпись так же называется акцептом.

Между тем, акцепт не может рассматриваться в качестве гаранта получения денежной задолженности заёмщиком по первому требованию. Для разрешения данного вопроса получатель денежных средств должен предварительно выполнить свои обязательства, которые прописаны в прилегающем договоре о сотрудничестве.

Особенности акцепта заключаются в том, что возврат оговоренной денежной суммы происходит в безналичной форме. При этом со счета плательщика списывается определённая сумма в пользу получателя. Все операции при этом должны осуществляться посредством расчётно-кассового центра финансовой организации.

Акцепт векселя

При условии акцептования по векселям такая процедура возможна лишь в случае, если вексель является переводным. При этом надпись, оставленная на векселе, не несёт в себе никакой юридической ценности и смысловой нагрузки, что обусловлено условием, согласно которому права на получение задолженности в течение всего действительного срока векселя будут принадлежать одному лицу.

Акцепт даёт полное согласие плательщика на все условия сотрудничества, прописанные в договоре. Оно должно быть полным и безоговорочным. В случае несогласованности сторонами каких-либо нюансов или при наличии дополнительных условий партнёрства, должна составляться новая оферта, где будут прописаны все реализуемые метаморфозы.

При подписании всех бумаг следует знать, что заключение договора возможно лишь в том случае, если лицо, направляющее оферту, в свою очередь получит её акцепт.

В качестве акцепта предложения можно рассматривать запрос на оказание услуги при условии, если предварительно отдельно взятая кредитная организация предлагает один из своих банковских продуктов и все условия партнёрства оговорены ещё на начальном этапе.

Акцепт в банковской практике

В банковской практике понятие акцепт встречается довольно часто. К примеру, если заявка на получение кредитных средств будет выступать в качестве оферты, то при последующей выдаче займа можно будет утверждать, что договор был акцептован. Вследствие проведения такой работы клиент может открыть собственный счёт или получить в пользование определённую сумму.

Акцепт оферты

При другом раскладе, когда одна сторона выдвигает определённые условия сотрудничества с указанием всех возможных деталей, потенциальный клиент может рассчитывать на заключение договора именно с соблюдением всех этих нюансов.

Внимание!

В случае судебного разбирательства предложение банка будет позиционироваться в качестве публичной оферты, а обращение потенциального клиента с желанием о сотрудничестве - её акцептом. Возможно акцептование оферты даже и при покупке или продаже валюты в интернет-банке.

При этом финансовое учреждение предварительно выставляет определённые денежные единицы на продажу. В таком случае поданные заявки на произведение конвертации будут рассматриваться как акцент оферты. Процедура оформления акцепта происходит посредством написания слова «акцептовано», которое наносится на платёжное требование с последующим выставлением подписи.

источник: http://сайт/bankspravka.ru/

Оферта и акцепт

При заключении договора две стороны обязаны пройти процедуру состоящую из двух этапов:

1. Оферта - одна сторона предлагает второй составить договор.
2. Вторая сторона соглашается на условия первой, это называется акцепт.

Когда предлагается составить договор первой стороне от второй, это и будет предложение оферты. Правда, для этого потребуется соблюсти условия:

• предписание о составлении договора нужно направить к настоящему лицу или лицам;
• в предложении нужно присутствие выраженных умыслов о заключении договора;
• при подписании договора, необходимо учесть и отобразить положения (прописывается отдельно в каждом пункте).

Если в предложении отсутствует хотя бы одно из положений, то это будет называться приглашением сделать оферту. Исключением является только публичная оферта. В ней будут обозначены условия, но обращается она будет к лицам желающем заключить соглашение.

Например, вы пришли в платную клинику, составили договор. У двери врача горит лампочка, что кабинет свободен. Вы входите внутрь, лампочка гаснет, оферта снимается. Акцепт, это непосредственно данное согласие на все прописанные пункты и заключение соглашения.

Когда вторую сторону не устраивают условия для подписания договора, и она хочет их изменить, то с юридической точки зрения, это является отрицанием от заключения оферты. Когда выполнены все предрешения, оферта и акцепт, договор будет считаться исполненным.

Оферта и акцепт выполнен

Сторона, предлагающая составить соглашение, называется оферентом. Сторона которую полностью устроили все пункты предписания и она не возражает против них, называется акцептантом. Оферта и акцепт с юридической стороны свяжут договор полностью.

Предложение оферты

Оферент направил договор с использованием почты, а акцептант этот предписание не получил, следовательно оферент может отменить договор. В том случае, если договор был получен той стороной, которой он направлялся, то оферта снята не будет.

Совет!

Сторона оферент будет дожидаться ответа от акцептанта и не может воспользоваться правом отмены договора или переменить его условия. Предположим договор отменили и акцептант понес убытки, то оферент обязан их возместить.

Исключением является случай, когда это было прописано в самом договоре-оферте. В нем указывают следующее: оферент может поменять пункты договора в единоличном порядке или отменить его, даже если он уже получен адресатом.

Срок оферты

Временной промежуток в предложении оферты уже прописан, и указана дата до какого момента оферент будет ждать ответа от стороны акцептанта. Если ответ приходит вовремя, т.е. соответствует прописанным срокам, то оферта считается выполненной, т.е. договор заключен. Если срок не проставлен, то все будет зависеть от самой формы оферты.

Например, если оферта является устной (на словах) и не указывает срока в который необходимо дать ответ, то только незамедлительное ответ по договору свяжет оферента и акцептанта. Оферта бывает в письменной форме и может не отображать срока.

Предупреждение!

Тогда оферент дожидается ответа в промежуток времени, когда предложение дойдет до получателя-акцептанта и вернется обратно, т.е. срока обдумывания. Это считается «нормальным временем». Если оферент отзовет соглашение или поменяет пункты в течение «нормального времени», тем самым причинит ущерб акцептанту, то его обяжут компенсировать причиненный им ущерб.

Если ответ пришел с запозданием, то подписание такого договора будет зависеть от стороны-оферента. Если ответ пришел позже указанного срока, например, по вине почты, а оферент передумал заключать договор, то он должен сообщить об этом акцептанту и указать, что ответ получен с опозданием.

Если оферент не известит акцептанта, то это означает, что договор подписан. Если на предложение оферты не последовало никакой реакции со стороны акцептанта, то это считается отказом.

Обязательное предложение оферты

Предварительный акцепт Если составление договора-оферты является обязательным процессом для акцептанта, то:

1. Оферент может отправить предрешение, той стороне для которой оно является обязательным условием. Она обязана рассмотреть его в срок тридцать дней и оповестить оферента об акцепте. В таком случае предрешение считается заключенным на условиях предоставляемых офертой.
2. Если сторону которую обязывают подписать предрешение и прописанные пункты ее не устраивают, то она может направить протокол разногласий. Если оферента устраивают предложенные условия, то договор может быть заключен на пунктах протокола разногласий. Если условия для оферента в протоколе разногласий неприемлемы, то в течение тридцати дней их можно обжаловать.
3. Сторона акцептант, если ее не устраивают условия, может в письменной форме отказаться от оферты. В этом случае оферент обязан принудить несогласную сторону к подписанию договора, через суд.
4. Несогласная сторона, имеет право игнорировать предложение оферты. Но если для нее это обязательное условие, референт может решить проблему в судебном порядке.

Предложение оферты может направить сторона, которой это будет являться обязательным условием, акцептант имеет право:

• согласиться и направить согласие акцепта;
• полностью отказаться;
• ответить протоколом разногласий. В этом случае, оферент должен ответить акцептанту в срок тридцать дней с момента получения протокола;
• игнорировать предложение оферты.

источник: http://сайт/procollection.ru/

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ АКЦЕПТ означает, что плательщик свое согласие на оплату требования поставщика дает до списания денег с его счета. При этом расчетный документ считается акцептованным, если плательщик не заявил банку отказ в течение трех рабочих дней. При этом день поступления расчетного документа в банк в расчет не принимается.

Оплата производится на следующий день по истечении срока акцепта. Например, 25/Х (пятница) платежное требование-поручение поступило в банк плательщика; 26/Х, 27/Х — выходные дни; 28/Х, 29/Х, ЗО/Х — срок предварительного акцепта; 31/Х- оплата.

Последующий акцепт предусматривает немедленную оплату расчетных документов по мере их поступления в банк в течение операционного дня банка. При этом за плательщиком сохраняется право заявления последующего отказа от акцепта в течение 3 рабочих дней.

Например, 25/Х (пятница) — поступление расчетного документа в банк и его оплата; 26/Х, 27/Х — выходные дни (в расчет не берутся); 28/Х, 29/Х, ЗО/Х — дни заявления последующего акцепта.

До конца 80-х годов преобладающей формой акцепта, используемой на практике, был отрицательный акцепт последующего характера, поскольку данная форма акцепта ускоряет движение денежных средств и получение платежа.

В период 1990-1991 гг. в связи с организационными изменениями в расчетах (появлением большого числа новых хозяйствующих субъектов, новых коммерческих банков, переводом последних на расчеты через РКЦ) основной формой акцепта стал отрицательный акцепт предварительного характера.

Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, введенное в действие в 1992 г., предусматривает использование в расчетах платежными требованиями-поручениями положительной формы акцепта, которая всегда имеет предварительный характер.

Заявляемый плательщиком отказ может быть полным или частичным и обязательно должен быть мотивирован. Традиционными мотивами отказов от акцепта являются: товар не заказан; счет бестоварный; товар ранее оплачен; отсутствует согласованная цена; отгрузка по ненадлежащему адресу, а также другие мотивы, связанные с нарушением договорных обязательств со стороны поставщика.

Как правило, мотив отказа от акцепта должен быть подтвержден ссылками на соответствующие пункты договора между поставщиком и покупателем. Никаких споров между поставщиком и плательщиком по существу отказов от акцепта банк не рассматривает.

Внимание!

В то же время как согласие на оплату, так и отказ от нее не лишает предприятий права на заявление друг другу претензий, которые рассматриваются судом или арбитражем по иску одной из сторон. Для акцептования платежного требования-поручения плательщику дается 3 рабочих дня (не считая дня поступления его в банк плательщика).

При согласии оплатить полностью или частично платежное требование-поручение плательщик оформляет его подписями лиц, уполномоченных распоряжаться счетом в банке, и оттиском печати на всех экземплярах и сдает их в обслуживающий банк, из которых:

• 1-й экземпляр служит основанием для списания средств со счета плательщика и остается в документах для банка;
• 2-й экземпляр высылается в банк поставщика, где служит основанием для зачисления средств на счет поставщика;
• 3-й экземпляр возвращается плательщику как расписка в совершении банковской операции по его счету.

При частичном отказе от оплаты в платежном требовании-поручении в графе «Сумма к платежу» плательщик проставляет ту сумму, которую согласен оплатить. В случае отказа полностью или частично оплатить платежное требование-поручение плательщик оформляет сопроводительное письмо (извещение) с мотивировкой отказа от акцепта.

Если отказ частичный, то указанное сопроводительное письмо передается плательщиком в обслуживающий его банк вместе с оформленным платежным требованием-поручением для пересылки его вместе с последним в банк поставщика.

В случае полного отказа от акцепта платежное требование-поручение вместе с сопроводительным письмом об отказе в оплате возвращается плательщиком непосредственно поставщику, минуя банк.

Расчеты платежными требованиями-поручениями, являясь новой для нашей банковской практики формой безналичных расчетов (введена с 1990 г.), можно оценить в качестве перспективной, так как она сочетает в себе достоинства как отмененных с 1992 г. расчетов платежными требованиями, так и действующих расчетов платежными поручениями.

Она отвечает финансовым и хозяйственным интересам и поставщиков, и покупателей, укрепляет договорные отношения в хозяйстве:

1. ускоряется выписка расчетных документов, так как их оформление осуществляет сам получатель платежа; поставщик — сразу после отгрузки продукции или оказания услуг;
2. платеж совершается с согласия плательщика после предварительной проверки им расчетных и товарно-транспортных документов поставщика с целью проверки выполнения последним условий хозяйственного договора;
3. поставщик имеет возможность на время отвлечения средств из хозяйственного оборота в товары отгруженные получить в банке фактоинговый кредит.

источник: http://сайт/www.bibliotekar.ru/

Что это значит акцептовать счет, оферту, вексель и другие документы

Развитие банковских и информационных технологий повлекло за собой необходимость подтверждения получения и принятия к исполнению различных финансовых инструментов при расчетах. Таким инструментом и стал акцепт.

Акцептовать - что это значит

Акцептовать что это значит По сути, акцептование (англ. Accept – соглашаться, принять) - это согласие получателя документа оплатить или нести ответственность за своевременную оплату по этому документу.

Акцептование представляет собой процедуру по рассмотрению основных условий финансового, платежного или иного документа и принятие решения по оплате. Акцепт может быть передан отправителю документа посредством электронной подписи, надписи на документе или иными средствами связи.

Согласно законодательству России акцепт является полным (невозможно акцептовать часть обязательства) и безоговорочным (безусловным). Согласно гражданскому кодексу определяются сроки, с момента которых ацептованными считаются различные документы. Рассмотрим основные из них.

Счет

Акцептование счета представляет собой согласие плательщика с суммой, сроками и полученным требованием в целом. Наличие акцепта предполагает расчет путем безналичного перечисления со счета плательщика на счет получателя.

При этом акцептованный счет не дает право продавцу товара или услуги требовать оплату в более ранние сроки, чем это установлено договором или соглашением. При обращении покупателя в банк с отказом от оплаты, кредитная организация потребует основание для отказа. Если акцепт получен, то банк проводит через свой расчетный центр платеж по поручению плательщика.

Оферту

Если акцепт счета является согласием на осуществление платежа, то акцепт оферты – согласием на заключение соглашения или договора на указанных в оферте условиях.

Совет!

Оферта отражает существенные параметры заключаемого договора и устанавливает определенный срок для ответа. Простой ответ на оферту, который содержит комментарии по условиям соглашения, не является акцептом. Моментом акцептования является момент получения отправителем оферты акцепта.

В том случае, если отзыв акцепта получен одновременно с самим акцептом, оферта считается неакцептованной. При этом законодательство России предусматривает акцептование оферты исключительно и обязательно тем лицом, кому оферта была направлена.

Вексель

Акцептование векселя – это проставление на его лицевой стороне надписи о согласии акцептанта оплатить переводной вексель. Акцепт на простом векселе не проставляется, так как попросту не имеет смысла – обязательство об оплате возникает и принимается по умолчанию плательщиком в дату выставления векселя.

Моментом акцептования является дата проставления надписи на векселе. Акцепт используется только в отношении тратты. Вексельный акцепт обязателен, если в тексте векселедатель указал его обязательность, тратта выплачивается в течение какого-либо срока с момента её предъявления, тратту выплачивает плательщик по векселю.

В бухгалтерском учете

В бухгалтерском учете организации акцептованные и подлежащие к оплате счета учитываются на счете 60. Акцептование происходит по следующей схеме: поставщик производит поставку партии товара и выставляет счет покупателю посредством электронных систем или на бумаге.

Счет выставляется в течение 5 дней. Акцепт покупателя проставляется на принятом к оплате документе или отправляется поставщику также в электронном виде. Независимо от срока получения акцепта, оплата производится согласно договору, заключенному между покупателем и поставщиком.

Банковский акцепт

Иногда в международных операциях используется банковский акцепт – согласие на оплату оформляется банком на основании исследования денежных потоков клиента. Если в дату запланированного согласно договору платежа (например, при аккредитивной системе расчетов) на счете клиента нет остаточной суммы средств, банк-акцептант производит платеж из собственных средств.

Акцепт банка для снижения рисков производится только после предварительной оценки платежеспособности клиента. Различают также предварительный и последующий акцепт. Банк при акцептной системе расчетов принимает платежные документы с приложенными товарно-транспортными документами на инкассо и требует от плательщика подтверждения их оплаты.

После получения акцепта его отзыв возможен в течение 3 дней, после истечения этого срока оплата со счета плательщика может быть произведена безакцептно (то есть без согласия плательщика), при условии наличия такого соглашения к договору банковского счета. Оплата счета при последующем акцепте осуществляется в течение одного операционного дня, не считая дня поступления документов.

Акцепт – один из способов гарантирования для поставщика своевременной оплаты за поставленные товары и услуги. Акцептование позволяет снизить документооборот и риски обеих сторон договоров.

источник: http://сайт/delatdelo.com/

Пресловутая оферта. Акцепт Банка. Акцептирование оферт. В чем подвох?

Очень часто Банки стали практиковать так называемую офертно-акцептную форму заключения договора. Т.е. заемщик делает оферту Банку на заключение кредитного договора, далее следует акцепт Банка и вроде как договор заключен. Так ли это?

Предлагаю проанализировать действующее законодательство и ответить на поставленный вопрос - действительно ли акцепт Банка оферты заемщика порождает договорные отношения?

Как гласит часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, оферта – это предложение, которое адресовано одному или нескольким конкретным лица, и выражает намерения отправителя, чтобы адресат принял предложение и заключил договор.

В оферте должны отражаться все важные условия договора.

Согласно части 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцепт (в данном случае - Банка) – это ответ лица (в данном случае - Банка), которому была адресована конкретная оферта о согласии подписать договор.

Предупреждение!

Основываясь на часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, получившее оферту, должно в указанный для ее акцепта срок, выполнить определенные условия договора, например, о предоставлении услуг, выполнении работ, уплаты необходимой суммы денежных средств, если иные пункты не прописаны в законе, иных правовых актах или же не указаны конкретно в оферте.

То есть, на законодательном уровне предусмотрены положения об упрощенном порядке заключения договора – посредством акцептирования оферты. Этот порядок прижился и в банковской сфере.

Как указывают последние статистические данные, эта практика считается распространенной при заключении договоров кредитования. К тому же, эту форму, в своем большинстве, применяют в процессе выдачи или обслуживании кредитных карт.

Возникают ли проблемы в заключение договоров посредством акцептирования оферт в кредитовании? Какой перечень необходимых условий должен выполняться для того, чтобы договор был признан заключенным?

Каким образом Банк ущемляет права граждан?

Каким образом Банк ущемляет права Для того, чтобы получить кредитную карту, клиенту банка (заемщику), необходимо подать заявление о предоставлении ему банковской карты. Это заявление и анкета расценены именно как оферта.

Как гласит часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, в оферте должны отражаться все основные условия договора. Перечень основных условий кредитования содержится именно в статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Если взять во внимание этот документ, станет ясно, что в нем прописаны сумма кредита, срок кредитования процентная ставка по кредиту, указана природа правоотношений, указаны данные кредитора и заемщика. Так же в оферте указывают нормы ответственности сторон в том случае, если обязательства не будут выполнены.

То есть, юридически подтверждено, что будь то заявление, анкета или же иной документ, который подал заемщик в Банк для получения кредита, расценивается это как оферта, полагаясь на часть 1 статью 435 ГК РФ.

Однако, какая же информация имеется в содержании оферты заемщика, которая могла бы ущемить его права как человека и гражданина? По какой причине банки выбрали именно эту форму для заключения кредитного договора на обеспечение обслуживания кредитной карты.

Для того, чтобы четко понять и разобраться в этих вопросах, следует тщательно проанализировать оферты заемщиков.

Сейчас мы рассмотрим оферту заемщика в банковском учреждении «Русский Стандарт».

В оферте четко прописано, что заемщиком признается заявление, выраженное в виде оферты. Так же заемщик обращается в банк для заключения смешанного договора, в действующие элементы которого входит:

1. Открытие банковского текущего счета;
2. Выпуск на его имя банковской карты;
3. Заявление о необходимости кредитования открытого Банком счета, основываясь на положения статьи 850 ГК РФ.

Теперь стоит рассмотреть данные пункты в подробном отчете.

Открытие банковского текущего счета

По положению статьи 845 ГК РФ, в договоре банковского счета прописано, что банк обязуется обслуживать счет, а так же заниматься принятием и зачислением посыпающих на счет, открытый конкретному клиенту, денежных средств.

Банк обязуется выполнять все распоряжения клиента, связанные с обслуживание банковской карты – перечислять и выдавать соответствующие суммы денежных средств со счета, а так же проводить иные операции.

Внимание!

Основываясь на часть 2 статьи 846 ГК РФ, Банк обязуется заключить договор с клиентом, которому необходимо открыть счет, придерживаясь того перечня условий, которые объявлены банком. Эти условия должны максимально соответствовать тем требованиям, которые предусмотрены законодательством и установлены банковскими правилами.

Таким образом, на законодательном уровне подтверждается информация о том, что если заемщик отправляет в банк оферту, то банк не может уклониться от заключения договора на обслуживания банковского счета клиента, который обратился с таким предложением.

То есть, в этом случае имеется в виду не общие условия заключения договора, о которых идет речь в статье 345 и части 3 статьи 438 ГК РФ, а положения, в которых оговариваются основания к заключению договора в обязательном порядке.

Заключение договора в обязательном порядке путем подачи оферта регламентируется статьей 445 ГК РФ.

В содержании части 1 статьи 445 ГК РФ рассказывается, что на основании Гражданского Кодекса или иного законодательного акта для стороны, которой направлена оферта, обязательным считается заключение договора, тогда в течение 30 дней следует отправить оповещение об акцепте, либо отказать в заключении договора, или внести коррективы в выдвинутые условия, заполнив протокол с разногласиями по проекту договора.

Этот случай – один из частных в правовой практике. Частный случай регулируют нормы права, прописанные в статье 445 ГК РФ, именно поэтому, применение общих норм права, прописанных в части 3 статьи 438 ГК РФ возможно лишь в том объеме, который не противоречит частным нормам.

То есть, на протяжении 30 календарных дней, Банк обязуется отправить клиент оповещение в письменном виде об акцепте, при этом отметив номер банковского счета клиента. Но банковские учреждения, невзирая на прописанные нормы гражданского законодательства, не оповещают клиенту номер его счета, о достижении акцепта.

А ведь акцептом считается именно открытие банковского счета. К тому же, банковские карты приходят клиенту по почте, посредствам простого письма, спустя 3-6 месяцев.

Выпуск банковской карты на имя заемщика

Представленный пункт достаточно уязвим, особенно принимая во внимание следующие основания. Обратим внимание вновь на банк «Русский Стандарт». Этим банком разработаны Условия по предоставлению и обслуживанию банковских карт.

Именно поэтому, без особых проблем можно заметить, что название документа, об этом идет речь и непосредственно в оферте заемщика, присутствует наименование банковская карта.

Совет!

Однако, какого вида эта карта? Ведь различают несколько видов банковских карт – кредитного направления, дебетовые, дисконтной программы или зарплатного проекта. К тому же, следуя содержанию оферты в рассматриваемом банке, заемщик обращается в банк для заключения смешанного договора по карте.

Договор по карте – иных объяснений нет, какого вида карта так же не указано. То есть, непосредственно в названии договора, названии Общих условий по предоставлению банковских карт происходит прямое нарушение законодательной базы, потому как по содержанию документа нет возможности определиться с природой и направленностью правоотношений с Банком.

В оферте идет речь о том, что заемщик полностью соглашается, ознакомившись с положениями, и обязуется выполнять Общие условия и Тарифный план. Но представленное словосочетания абсолютно противоречиво, по положениям смысла части 1 статьи 435 ГК РФ.

Все дело в том, что в оферте должны присутствовать четкие условия договора. Ко всему прочему, в оферте отсутствует информация о том, какие именно Условия предоставления банковских карт изучил заемщик, какого числа была их последняя редакция, кто их выдал и на какой период действия.

Как показывает опыт и практика, если у банка потребовать – Общие условия и Тарифный план, то в большинстве случаев на этих документах отсутствует подпись клиента.

Проанализировав эту ситуацию, в ходе судебного следствия возникает вопрос – с какими именно условиями и тарифным планом ознакомили заемщика? В самой оферте об этом нет ни слова, а на Условиях подпись клиента отсутствует.

Предупреждение!

Однако суды, по всей видимости, опасаются, чтобы не случилась отмена их решений в судах высших инстанций, поэтому игнорируют это требование закона и делают оферту клиента подкрепленным юридической силой.

Именно поэтому, из всего вышесказанного можно сделать вывод, что ни Общие Условия, ни Тарифный план не подписаны самим клиентом, на документах нет отметки с датой принятия, и кем именно они были приняты. По законам юридических наук, этот документ не может быть доказательством, потому как в нем не учтены элементарные требования, которые предъявлены законом.

Кредитование открытого банковского счета в соответствии со статьей 851 ГК РФ

Акцептирование оферт Как гласят положения статьи 850 ГК РФ, различают случаи, в которых, на основании договора банковского счета, банком осуществляются платежи по счетам, невзирая на возможное отсутствие денежных средств в кредитовании счета. Банк должен предоставить клиенту кредит на оговоренную сумму в день осуществления самого платежа.

Именно здесь кроится ответ на ряд поставленных вопросов. Выпустив кредитную карту, заключив с заемщиком Договор по карте, банк соглашается на совершенно иные положения и стандарты, нежели пункты, которые прописаны в положении о формировании кредитного договора.

В реальном обстоятельстве дел, кредитный договор как таковой отсутствует, различают лишь договор банковского счета и осуществление кредитования этого счета. Сразу бросается в глаза тот факт, что в роли основного элемента смешанного Договора считается заключение Договора банковского счета.

Значит, изучив основную мысль закона, можно сделать вывод, что для заемщика не играет роли, когда именно банком был принят оферта и совершен акцепт. Так же для заемщика не играет роли, когда именно было открытие счета и перечисление денежных средств на его счет, достаточно лишь письменного уведомления, составленного по содержанию статьи 445 ГК РФ.

Однако банковское учреждение не отправляет уведомление, как же быть в этом случае?

К огромному сожалению, это вопрос собрал вокруг себя довольно много противоречивых мнений и дискуссий. В законе не прописано, несет ли банк какую-либо ответственность за сложившееся обстоятельство, допущенное банком, а именно – пропуск срока письменного оповещения заемщика о номере его счета.

Внимание!

То есть, если банк не уведомляет клиента в определенных срок о необходимой информации, не будет нести ответственности, а в ходе судебного разбирательства, выиграет банк, хотя анализ данных норм четко показывает, что этот договор совершенно не подходит под порядок заключения договора и не признается как подписанный в письменной форме.

Об этом идет речь в информационном письме ВАС РФ от 05.05.1997 года № 14 «Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением, изменением и расторжением договоров».

Исходя из такой точки зрения, предполагается поиск наказания, опираясь на соответствующие нормы гражданского законодательства и обычаи делового оборота. Но информационное письмо от ФАС РФ не относится к четким нормам права, это же не закон. В этом и спрятана основная суть коллизии права на уровне рассматриваемого вопроса.

В рассматриваемом вопросе, банки, чаще всего принимают позицию жертвы ситуации, а именно – утверждают, что заемщик получил карту почтовым переводом, позвонил в банковское учреждение, активировал ее, снял денежные средства и потратил их. А когда пришло время отдавать деньги, заемщик стал искать ряд вымышленных обстоятельств.

Банки заняли такую позицию, когда до момента активации карты и после этого момента, однако до того, как будут сняты деньги, не происходит начисление процентов. Но это возражение категорически противоречит вышеуказанным статьям Гражданского кодекса РФ.

Обратим подробное внимание на этот вопрос.

Как был указано выше, исходя из договора банковского счета, банковское учреждение берет на себя обязанность в приеме и зачислении поступивших на счет, открытый непосредственно клиентом, средств.

Банк, в свою очередь, должен выполнить распоряжение клиента, перечислить или выдать соответствующую сумму средств со счета, так же проводить иные операции, связанные с расчетным счетом. То есть, в тот момент, когда банк осуществляет перечисление денежных средств на карту клиента, значит, денежные средства предоставлены в распоряжение.

К тому же, осуществляя эту операцию, активация карты не уместна. Банком акцептирована оферта клиента, открыт банковский счет, банковский счет прошел привязку к карте, денежные средства перечислены на карту.

Согласно оферты, а так же положениям статьи 438 части 3 ГК РФ, на которые опирается банк, договор по пользованию картой заключен, значит, в силу вошли все его пункты, а именно – уровень процентной ставки, штрафные санкции, размер пени и неустойки. Для чего, в этом случае, производить активацию карты? Эти вопросы пока остаются без ответа.

И что это значит?

Основываясь на действующее законодательство Российской Федерации, все граждане знают закон, незнание закона никак не освобождает от возможной ответственности. Теперь стоит вынести предположение, что практически все люди знают закон.

Тогда, в силу логической цепочки, все происходит так – заемщику приходит банковская карта с буклетом, в котором подробно расписано, как следует использовать карту. На карте нет ни слова о том, что она кредитная.

В буклете прописано, какие банкоматы лучше выбирать, какой срок ее действия, как себя вести, если банкоматом заживало карту, что сделать, чтобы получить пин-код и все в этом духе, однако о кредите ничего не сказано.

То есть, заемщику известно, что он выполняет оферту, заключая договор по карте, однако письменного извещения по номеру счета не было. То есть, заемщик справедливо принял решение, что оферта аннулирована, а договор так и не заключен. А данная карта, которая пришла заемщику, была расценена как оферта банка о заключении договора по предоставлению беспроцентного займа.

Совет!

Однако почему так? Да потому, что в оферте должны содержаться все важные условия, прописанные в договоре. А в буклете, основная инструкция по обслуживанию, то есть, о размере процентной ставки, сроке кредитования и ежемесячном платеже не сказано ни слова. Следовательно, на то он и беспроцентный займ.

Ко всему прочему, приходили банковские карты по истечению 6 месяцев после того, как проводились оплаты потребительского кредита, в случае кредитования техники. И сам заемщик, после получения карты по почте, в силу его добросовестного исполнения своих обязательств, принимает карту как за карточку для надежного клиента.

И снова – звонок в банковское учреждение, активация представленной карты, то есть, совершение акцепта. То есть, после возврата заемщиком суммы основного долга, договор будет считаться исполнившимся.

То есть, изначально оформленная оферта никак не относится к присланной почтовым переводом банковской карте. Именно это и является введение в заблуждение, по отношению к свойствам и качеству предоставляемых банковских услуг.

И в завершение стоит отметить. Необходимо принять во внимание еще и тот факт, что в последние несколько лет, банковские учреждения минимизируют отправку кредитных карт по почте.

То есть, если бы пункты договора были верны, а такая деятельность не нарушала основных прав потребителей, отказались бы банки от такой ловушки и прибыли? Ответ на этот вопрос напрашивается сам собой – конечно же, нет.