AT আধুনিক অবস্থাএ ছাড়া বাজার সম্পর্কের বিকাশ অর্থনৈতিক বিভাগযেমন একটি ঋণ ছাড়া সহজভাবে করা সম্ভব নয়. এই বিষয়ে, একটি ঋণ যা ঋণ গ্রহীতা এবং ঋণদাতার মধ্যে অর্থনৈতিক সম্পর্ক প্রকাশ করে যা একটি চুক্তির ভিত্তিতে বস্তুগত মান/অর্থ স্থানান্তর করার প্রক্রিয়ার মধ্যে উদ্ভূত হয়, সাধারণত তাদের নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে এবং আলাদাভাবে নির্ধারিত হয় না এমন প্রকার অনুসারে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। .
মোট, ছয় প্রকারকে আলাদা করা হয়েছে, তবে বেশিরভাগ নাগরিকরা একটি ব্যাঙ্ক ঋণ ব্যবহার করে এবং আইনি সত্তা এবং রাষ্ট্র একটি বাণিজ্যিক ঋণ ব্যবহার করে এবং আমরা এগুলি আরও বিশদে বিবেচনা করব।
- একটি ব্যাংক ঋণ হল সবচেয়ে সাধারণ ধরনের ক্রেডিট সম্পর্ক, এখানে লেনদেনের উদ্দেশ্য হল আর্থিক সংস্থান।
ব্যাঙ্ক, তার মূলধন এবং ধার করা বিনামূল্যের সংস্থানগুলির সাথে পরিচালনা করে, প্রাথমিক মূলধনের ভূমিকায় ব্যক্তি এবং আইনি সত্তাকে ফি ভিত্তিতে (সুদের হার) একটি ঋণ প্রদান করে, যা ঋণগ্রহীতার জন্য মুনাফা আনার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, অন্তত প্রথম অর্থপ্রদান পর্যন্ত।
সবাই সব জায়গায় এমন লোন ব্যবহার করে, তা বৈশিষ্ট্য থেকে দেখা যাবে।
পরিপক্কতার দ্বারা, এই ধরনের ঋণ অন-কলে বিভক্ত করা যেতে পারে - এখন এটি ব্যবহারিকভাবে ব্যবহার করা হয় না; স্বল্পমেয়াদী - এর মধ্যে 6 মাস - 1 বছর থেকে ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে; প্রায়শই তারা প্রচলনের গোলক, মাঝারি-মেয়াদী পরিবেশন করে - 1-3 বছর থেকে, এটি বাণিজ্যিক আউটলেটগুলিতে এবং উত্পাদনের দিকেও কার্যকর; দীর্ঘমেয়াদী - বিনিয়োগের উদ্দেশ্যে জারি করা।উপরন্তু, ব্যাংক ঋণ পরিশোধের পদ্ধতি, ঋণের সুদ সংগ্রহ, ঋণ দেওয়ার পদ্ধতি এবং পদ্ধতি, জামানতের প্রাপ্যতা, হারের ধরন, উদ্দিষ্ট উদ্দেশ্য এবং সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের মতো বৈশিষ্ট্য দ্বারা নির্ধারিত হয়।
আজ, এই ধরনের কাঠামোর মধ্যে, জনসংখ্যা যেমন দেওয়া হয় সফ্টওয়্যার পণ্যযেমন: বন্ধকী, সামরিক বন্ধক, ভোক্তা এবং ছাত্র ঋণ, গাড়ি ঋণ এবং আরও অনেক কিছু।
ঋণ প্রদানের জন্য প্রতিটি ধরনের ঋণের নিজস্ব শর্ত রয়েছে, পরিমাণ সুদের হার, সীমাবদ্ধতা সম্ভাব্য মেয়াদঋণ চুক্তির শর্তাবলী।
- দ্বিতীয় সবচেয়ে সাধারণ বিকল্প একটি বাণিজ্যিক ঋণ.
পূর্ববর্তী ধরনের থেকে প্রধান পার্থক্য হল যে শুধুমাত্র একটি আইনি সত্তা একটি পাওনাদার হিসাবে কাজ করে, যা পণ্য এবং আর্থিক আকারে একটি ঋণ প্রদান করতে পারে।
প্রায়শই অভিনেতা, আপনি এখানে রাজ্য দেখতে পারেন এবং একটি নিয়ম হিসাবে, বর্তমান সুদের হার অনেক কম, এই কারণে যে পণ্য খরচ ঋণ ফি অন্তর্ভুক্ত করা হয়.
প্রায়শই এই ধরনের শিল্প উত্পাদন ব্যবহৃত হয়।
- রাষ্ট্রীয় ক্রেডিট - ঋণদাতা সরকার, এবং ঋণ প্রদানের প্রক্রিয়াটি রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক দ্বারা পরিচালিত হয়।
- আন্তর্জাতিক ঋণ - এখানে অংশগ্রহণকারীরা আন্তর্জাতিক স্তরের আর্থিক ঋণ প্রতিষ্ঠান, সরকার, একচেটিয়া এবং ব্যাংক।
ঋণের ফর্মটি প্রায়শই নগদে বাহিত হয়, তবে এটি বাণিজ্যিক আকারেও সম্ভব।
- ব্যক্তিগত ঋণ- প্রাপ্তির বিপরীতে একজনের কাছ থেকে অন্য ব্যক্তির কাছে অর্থ প্রদান।
এই ক্ষেত্রে, শর্তাবলী নির্দিষ্ট করা হয় না, আগ্রহ থাকতে পারে বা নাও থাকতে পারে, এটি একটি বন্ধুত্বপূর্ণ আকারে।
জনসংখ্যার মধ্যে বেশ সাধারণ।
- সুদ (লোম্বার্ড) - একটি অবৈধ প্রকৃতি এবং উচ্চ সুদের হার আছে
একটি নগদ ঋণের অন্যান্য সমস্ত আর্থিক সম্পর্ক থেকে প্রধান পার্থক্য রয়েছে - রিটার্ন আন্দোলন: ব্যাঙ্ক-ঋণগ্রহীতা-ব্যাঙ্ক হল সবচেয়ে সহজ সূত্র৷
বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি, প্রতিটি প্রস্তাবিত ঋণ পণ্যের জন্য আইনি ফর্মের উপর নির্ভর করে, ঋণগ্রহীতার ক্ষেত্রে তাদের নিজস্ব শর্তাবলী এবং প্রয়োজনীয়তাগুলি উপস্থাপন করে, তবে তারা সকলেই একটি সাধারণ লক্ষ্য ভাগ করে: একটি ঋণ ইস্যু করার সময়, নিশ্চিত করুন যে এটি শ্রেণীতে না পড়ে। "সন্দেহজনক" বা "অতিরিক্ত", যা তাদের সময়মত মুনাফা পেতে এবং ফেরত প্রদানের অনুমতি দেবে।
7. ধরন এবং ক্রেডিট ফর্ম
ক্রেডিট ফর্ম হল অনেকগুলি উপাদানের একটি সেট যা একটি ক্রেডিট সম্পর্কের প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলি নির্ধারণ করে, যেগুলি আন্তঃসংযুক্ত এবং একটি নির্দিষ্ট ধরণের ক্রেডিট সম্পর্কের জন্য ডিজাইন করা হয়। ঐতিহ্যগতভাবে, ঋণের এই ধরনের ফর্ম রয়েছে যেমন:
ব্যাংক,
ব্যবসায়িক,
ভোক্তা,
অবস্থা,
আন্তর্জাতিক
একটি ব্যাংক ঋণ হল প্রধান ধরনের নগদ ঋণ। ব্যাঙ্কগুলি সাময়িকভাবে বিনামূল্যে জমায়েত করে নগদবিভিন্ন অর্থনৈতিক সত্তা এবং জনসংখ্যা, একই সময়ে তাদের ঋণগ্রহীতাদের অস্থায়ী ব্যবহারের জন্য তাদের হস্তান্তর করে - পণ্য উৎপাদনকারী, রাষ্ট্র, জনসংখ্যা।
বাণিজ্যিক ঋণে, একজন পণ্য উৎপাদক তার অন্যের কাছে স্থানান্তর করে সমাপ্ত পণ্যবিলম্বিত পেমেন্ট সহ।
পণ্য আকারে ভোক্তা ক্রেডিট ব্যবহার করা হয় যখন কিস্তির অর্থ দিয়ে জনগণের কাছে ভোগ্যপণ্য বিক্রি করে এবং নগদে যখন ব্যাঙ্ক এবং উদ্যোগগুলি তাদের কর্মচারী এবং গ্রাহকদের অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য ঋণ দেয়, যানবাহন, নির্মাণ, ইত্যাদি
রাষ্ট্রীয় ঋণ রাষ্ট্র-ঋণগ্রহীতার দ্বারা জনসংখ্যা-ঋণদাতার অস্থায়ীভাবে বিনামূল্যে তহবিলের আকর্ষণ সম্পর্কিত সম্পর্ককে প্রতিফলিত করে। যাইহোক, একটি রাষ্ট্রীয় ঋণও বলা হয় যখন রাষ্ট্র একটি পাওনাদার এবং গ্যারান্টার হিসাবে কাজ করে।
আন্তঃসরকারি, আন্তঃকোম্পানী এবং আন্তঃব্যাংক ভিত্তিতে বিভিন্ন রাজ্যের অংশগ্রহণকারীদের ঋণ সম্পর্কের মধ্যে আন্তর্জাতিক ঋণ প্রতিফলিত হয়।
ঋণের ধরন হল সাংগঠনিক এবং অর্থনৈতিক বৈশিষ্ট্য অনুসারে এর আরও বিশদ বিবরণ: "ঋণের প্রধান রূপগুলির একটি সুনির্দিষ্ট প্রকাশ"।
বাণিজ্যিক ব্যাংক কর্তৃক জারি করা ঋণের শ্রেণিবিন্যাস সারণীতে উপস্থাপন করা হয়েছে।
"right">টেবিল
ব্যাংক ঋণের শ্রেণীবিভাগ
|
শ্রেণীবিভাগের মানদণ্ড |
ঋণের প্রকারভেদ |
|
|
ঋণগ্রহীতাদের গ্রুপ দ্বারা |
সরকার মন্ত্রণালয় শিল্প, আর্থিক সংস্থা জনসংখ্যা |
|
|
উদ্দিষ্ট উদ্দেশ্যে |
বাজেট শিল্প কৃষি লেনদেন বিনিয়োগ ভোক্তা |
|
|
আকার অনুযায়ী |
||
|
পরিপক্কতার দ্বারা |
পোস্ট রিস্ট্যান্ট জরুরী: স্বল্পমেয়াদী (1 বছর পর্যন্ত) মধ্যমেয়াদী (1 থেকে 3 পর্যন্ত) দীর্ঘমেয়াদী (৩ এর বেশি) |
|
|
আশ্বস্ত করা |
অনিরাপদ সুরক্ষিত |
|
|
ডেলিভারি পদ্ধতি দ্বারা |
ক্ষতিপূরণমূলক |
|
|
খালাসের আদেশ দ্বারা |
একমুঠো ঋণ কিস্তি ঋণ |
|
|
সুদের হারের ধরন অনুসারে |
স্থির সুদের হার ভাসমান সুদের হার |
|
|
সুদের হার গণনা কিভাবে |
এপিআর পদ্ধতি সহজ সুদ পদ্ধতি ডিসকাউন্ট রেট পদ্ধতি |
|
|
বিধান মুদ্রা দ্বারা |
জাতীয় মুদ্রায় বৈদেশিক মুদ্রায় |
|
|
পাওনাদার সংখ্যা দ্বারা |
একটি ব্যাংক দ্বারা প্রদত্ত ঋণ সিন্ডিকেটেড ঋণ সমান্তরাল ঋণ |
|
|
ব্যাংকের ঋণ পোর্টফোলিও গঠন ও পরিচালনা করার জন্য |
আইনি সত্তা ঋণ ব্যক্তি ঋণ |
|
|
ঋণের ক্ষেত্র অনুসারে |
ভোক্তা প্রয়োজনের জন্য ক্রেডিট রিয়েল এস্টেট বস্তুর রূপান্তর (নির্মাণ) জন্য ব্যক্তিগত যানবাহন ক্রয়ের জন্য বৈধ সত্তা: অভাব পূরণ করতে কার্যকরী মূলধন বাণিজ্যিক উদ্দেশ্যে বিনিয়োগ |
|
|
মানের দিক থেকে |
গুণমান স্ট্যান্ডার্ড সন্তোষজনক পীড়িত সমালোচনামূলক অলাভজনক |
|
|
ব্যবহারের ক্ষেত্র অনুসারে |
স্থায়ী মূলধন অর্থায়নের জন্য ঋণ অর্থায়নের জন্য ঋণ কার্যকরী মূলধন |
|
|
জমা ফর্ম অনুযায়ী |
ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের মাধ্যমে নগদ |
|
|
ডেলিভারি কৌশল দ্বারা |
এক পরিমাণ ওভারড্রাফ্ট ঋণ একটি ক্রেডিট লাইন খোলা সম্মিলিত বিকল্প |
ধরন, ফর্ম এবং ক্রেডিট ফাংশন
ক্রেডিট ফর্ম হল অনেকগুলি উপাদানের একটি সেট যা একটি ক্রেডিট সম্পর্কের প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলি নির্ধারণ করে, যেগুলি আন্তঃসংযুক্ত এবং একটি নির্দিষ্ট ধরণের ক্রেডিট সম্পর্কের জন্য ডিজাইন করা হয়। ঐতিহ্যগতভাবে, ঋণের এই ধরনের ফর্মগুলিকে আলাদা করা হয়: ব্যাঙ্ক ...
ব্যাংক অফ রাশিয়ার মুদ্রানীতি এবং বর্তমান পর্যায়ে এর বৈশিষ্ট্য
ক্রেডিট ফর্ম ক্রেডিট সম্পর্কের গঠন, বিষয়গুলির গঠন এবং বিভিন্ন বাহ্যিক এবং অভ্যন্তরীণ পরিবর্তনের সাথে থাকা প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলিকে প্রতিফলিত করে। ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতার মধ্যে ঋণকৃত মূল্যের সম্পর্ক যেভাবে পরিবর্তিত হোক না কেন...
এর ফাংশন ক্রেডিট, একটি প্রয়োজনীয়তা
বেশ কিছু মৌলিক মানদণ্ড অনুযায়ী ঋণকে শ্রেণীবদ্ধ করা ঐতিহ্যগতভাবে প্রচলিত। এর মধ্যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হল ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতার বিভাগ, সেইসাথে যে ফর্মে একটি নির্দিষ্ট ঋণ প্রদান করা হয় তা অন্তর্ভুক্ত। এর উপর ভিত্তি করে...
রাষ্ট্রের ঋণ ও ঋণ ব্যবস্থা
ঋণের ফর্ম বরাদ্দের প্রশ্নের কোন একক উত্তর নেই। প্রতিটি গবেষক ক্রেডিট ফর্মের একটি ভিন্ন তালিকা চিহ্নিত করে। আমরা ক্রেডিট সবচেয়ে সাধারণ ফর্ম দেখব...
হিসাবে ক্রেডিট সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রকারমধ্যে সম্পর্ক অর্থনৈতিক ব্যবস্থা
ঋণের ফর্ম ক্রেডিট সম্পর্কের একটি বাহ্যিক কংক্রিট প্রকাশ। ক্রেডিট ফর্মের শ্রেণীবিভাগ বেশ কয়েকটি মৌলিক মানদণ্ড অনুসারে সঞ্চালিত হয়: ধার দেওয়া মূল্যের প্রকৃতি অনুসারে (পণ্য ক্রেডিট, নগদ ...
ব্যাংকের সাথে এন্টারপ্রাইজের ক্রেডিট সম্পর্ক
ঋণ দেওয়ার প্রক্রিয়ায়, বিভিন্ন ধরনের ঋণ ব্যবহার করা হয়। আধুনিক পরিস্থিতিতে, বাজারে বিক্রি হয় নিম্নলিখিত ফর্মব্যবসার জন্য ঋণ: বাণিজ্যিক, বন্ধক, ভোক্তা, বন্ধকী, ইত্যাদি...
বিদেশে এবং রাশিয়ায় ব্যক্তিদের ঋণ দেওয়ার বৈশিষ্ট্য
ক্রেডিট সম্পর্ক সাধারণভাবে পণ্য-অর্থ সম্পর্কের একটি অপরিহার্য উপাদান। টাকার পরেই কৃতিত্বের আবিষ্কার উজ্জ্বল উদ্ভাবনমানবতা...
ভোক্তা ক্রেডিট, রাশিয়ায় এর বিকাশের শর্ত
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রাপ্ত সর্বাধিক ব্যাপক গ্রাহক ক্রেডিট: শুধুমাত্র 70 এর দশকের জন্য। ভোক্তা ঋণ ব্যালেন্স তিনগুণ বৃদ্ধি ছিল. 90 এর দশকের শুরুতে। এটি 600 বিলিয়ন ডলারের পরিমাণ ছাড়িয়ে গেছে। এটি লক্ষণীয় ...
ঋণ প্রদানের বিভিন্ন রূপ এবং প্রকারের বিকাশ
ঋণ দেওয়ার প্রক্রিয়ায়, বিভিন্ন ধরনের ঋণ ব্যবহার করা হয়। আধুনিক পরিস্থিতিতে, ক্রেডিটের নিম্নলিখিত ফর্মগুলি বাজারে প্রয়োগ করা হয়: বাণিজ্যিক, ব্যাঙ্কিং, রাষ্ট্র, ভোক্তা, বন্ধকী, আন্তঃব্যাংক, আন্তঃ-অর্থনৈতিক ...
ব্যাংক ঋণের বর্তমান অবস্থা
ব্যবস্থাপনার বাজারের পরিস্থিতিতে, ঋণের প্রধান রূপ হল একটি ব্যাঙ্ক ঋণ, যেমন বাণিজ্যিক ব্যাংক দ্বারা প্রদত্ত ক্রেডিট বিভিন্ন ধরনেরএবং প্রকার। যাইহোক, একটি ব্যাংক ঋণ একমাত্র ধরনের ঋণ নয়...
আধুনিক ক্রেডিট সিস্টেমের কাঠামো
প্রক্রিয়া ঐতিহাসিক উন্নয়নক্রেডিট অনেক ফর্ম নিয়েছে. আমরা যদি ক্রেডিট সম্পর্কের ক্ষেত্রে অংশগ্রহণকারীদের বিভাগগুলির দৃষ্টিকোণ থেকে বিবেচনা করি, তাহলে আমরা ক্রেডিটের নিম্নলিখিত ফর্মগুলিকে আলাদা করতে পারি ...
রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যাবলী
অর্থনীতিতে ক্রেডিট সম্পর্কগুলি মৌলিক নীতিগুলির সাথে কাজ করে, যা ক্রেডিট উপাদানগুলির সাথে এর সারমর্ম প্রকাশ করে ...
একটি বাজার অর্থনীতিতে, এটি একটি অপরিবর্তনীয় আইন যে অর্থ অবশ্যই থাকতে হবে ধ্রুবক টার্নওভার. অস্থায়ীভাবে বিনামূল্যে তহবিল ঋণ পুঁজিবাজারে যেতে হবে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে জমা হবে, এবং তারপর কার্যকরভাবে ব্যবসায় স্থাপন করা উচিত, অর্থনীতির সেই সেক্টরগুলিতে স্থাপন করা হবে যেখানে অতিরিক্ত বিনিয়োগের প্রয়োজন রয়েছে।
অর্থ, অন্য যে কোনো পণ্যের মতোই কেনা-বেচা হয়। অর্থ ক্রয় এবং বিক্রয় প্রক্রিয়া একটি নির্দিষ্ট নাম পেয়েছে - একটি ঋণ। ল্যাটিন শব্দ"ক্রেডনজুম" এর দ্বিগুণ অর্থ রয়েছে। একদিকে, এর অর্থ "আমি বিশ্বাস করি", "আমি বিশ্বাস করি"; এবং অন্যদিকে, এটি "ঋণ" বা "ঋণ" হিসাবে অনুবাদ করা হয়। ক্রেডিট- জরুরী, পরিশোধ, অর্থপ্রদান এবং নিরাপত্তার শর্তে অন্য ব্যক্তির কাছে সম্পত্তি বা অর্থ হস্তান্তর থেকে উদ্ভূত বিভিন্ন অংশীদারদের মধ্যে অর্থনৈতিক সম্পর্ক।
জরুরী, পরিশোধ, পরিশোধ, নিরাপত্তা - ঋণের মূল নীতি। নীতি জরুরীঋণ একটি কঠোরভাবে সংজ্ঞায়িত সময় ফ্রেম মধ্যে পরিশোধ করা আবশ্যক. এই নীতির সাথে সম্মতি গুরুত্বপূর্ণ শর্তব্যাঙ্কগুলির কার্যকারিতা এবং ক্রেডিট সিস্টেম নিজেই। পুনরাবৃত্তিমানে ঋণ পরিশোধ করতে হবে। নীতি পেমেন্টমানে ধার করা টাকায় আপনাকে সুদ দিতে হবে। অর্থপ্রদান ঋণগ্রহীতাকে ধার করা তহবিল কার্যকরভাবে ব্যবহার করতে বাধ্য করে। নীতি নিরাপত্তাঋণ মানে যে ঋণ সম্পত্তি দ্বারা সুরক্ষিত করা আবশ্যক. তৃতীয় পক্ষের বাধ্যবাধকতা। এন্টারপ্রাইজ, সংস্থা এবং জনসংখ্যাকে ঋণ দেওয়া এই মৌলিক নীতিগুলির কঠোরভাবে পালন করা হয়। ঋণ দেওয়ার নীতিগুলির মধ্যে ক্রেডিট সম্পর্কের মধ্যে পার্থক্যের নীতিও অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ঋণ প্রদানের জন্য ভিন্ন পদ্ধতিএর মানে হল যে ব্যাঙ্কগুলি (ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি) বিভিন্ন ক্লায়েন্টদের সাথে যোগাযোগ করে না এবং একইভাবে ঋণ দেওয়ার বিষয়টি। ঋণ দেওয়ার আগে, ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থা সাবধানে পরীক্ষা করা হয় যাতে তিনি সময়মতো ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হন।
ক্রেডিট এবং ক্রেডিট সম্পর্কের ভূমিকা ক্রেডিট ফাংশন দ্বারা সর্বোত্তমভাবে প্রকাশ করা হয়: পুনর্বন্টনমূলক, নির্গমন, নিয়ন্ত্রণ, নিয়ন্ত্রক। পুনর্বন্টনমূলক ফাংশনযে ঋণ মূলধন ফার্ম এবং জনসংখ্যা থেকে তহবিল পুনঃবন্টন করে, যেখান থেকে তারা সাময়িকভাবে বিনামূল্যে, এমন ব্যবসায়িক সত্ত্বাগুলিতে যাদের অতিরিক্ত অর্থের প্রয়োজন রয়েছে। ঋণকৃত তহবিল কাজ করে এবং সুদের আকারে তাদের মালিকদের আয় নিয়ে আসে। ঋণগ্রহীতা একটি মুনাফা অর্জনের জন্য ঋণ ব্যবহার করে, যার একটি অংশ ঋণ প্রদানের জন্য ব্যবহৃত হয়। উন্নত দেশগুলিতে, উদ্যোগগুলির ক্রিয়াকলাপগুলির অর্থায়নের উত্সগুলিতে ঋণ সংস্থানের অংশ 30-50%। পুনঃবন্টনমূলক ফাংশন বৃহৎ প্রকল্প বাস্তবায়নের জন্য মূলধন সংগ্রহ করার সুযোগ প্রদান করে যেগুলি পৃথক সংস্থাগুলির সীমিত সংস্থানগুলির কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য নয়। নির্গমন ফাংশনক্রেডিট এই সত্য প্রকাশ করা হয় যে ব্যাঙ্কগুলি, উদ্যোগগুলিকে ক্রেডিট প্রদান করে, তথাকথিত ক্রেডিট মানি তৈরি করে। ব্যাঙ্কগুলি এই ক্ষেত্রে মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে। নগদ অর্থের পরিমাণ বৃদ্ধির কারণে অর্থ সরবরাহ বৃদ্ধি পেয়েছে। সরকার যখন মুদ্রানীতি পরিচালনা করে তখন ঋণ প্রদানের সময় ব্যাংকগুলির অর্থ সরবরাহ বাড়ানোর ক্ষমতা বিবেচনা করা হয়। বিষয়বস্তু নিয়ন্ত্রণ ফাংশনঋণগ্রহীতাদের অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডের উপর ঋণ জারি করা ব্যাংক নিয়ন্ত্রণ করা হয়. ঋণ দেওয়ার আগে, ব্যাঙ্ক সাবধানে ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা এবং দেউলিয়াত্ব পরীক্ষা করে, অডিটের ফলাফলের সাথে নিজেকে পরিচিত করে। একটি ঋণ মঞ্জুর করার পরে, ব্যাংক, তার নিজস্ব পদ্ধতিতে, ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থা নিয়ন্ত্রণ করে, ঋণের সময়মতো পরিশোধ এবং এর সুদ নিশ্চিত করতে চায়। ঋণ অর্থনীতি নিয়ন্ত্রণের একটি হাতিয়ার হিসেবে কাজ করে। রাষ্ট্র ঋণ পুঁজির চলাচলের প্রক্রিয়ায় অংশগ্রহণ করে, ঋণ পুঁজিবাজারে ঋণগ্রহীতাদের প্রবেশাধিকার নিয়ন্ত্রণ করে, ঋণ প্রাপ্তি সহজ বা আরও কঠিন করে তোলে। অর্থনীতির ক্রেডিট নিয়ন্ত্রণ- অর্থনৈতিক প্রক্রিয়াগুলিকে প্রভাবিত করার জন্য ঋণের পরিমাণ এবং গতিশীলতা পরিবর্তন করার জন্য রাষ্ট্র কর্তৃক গৃহীত ব্যবস্থার একটি সেট।
ঐতিহাসিক বিকাশের প্রক্রিয়ায়, ঋণ বিভিন্ন রূপ অর্জন করেছে। আধুনিক পরিস্থিতিতে, ঋণের প্রধান রূপগুলি হল: বাণিজ্যিক, ব্যাংকিং, ভোক্তা, বন্ধকী, রাষ্ট্রীয় এবং আন্তর্জাতিক। বাণিজ্যিক ঋণএন্টারপ্রাইজ, অ্যাসোসিয়েশন এবং অন্যান্য অর্থনৈতিক সত্তা একে অপরকে বিলম্বিত অর্থ প্রদানের সাথে পণ্য বিক্রয়ের আকারে সরবরাহ করে। একটি বাণিজ্যিক ঋণ সাধারণত স্বল্পমেয়াদী - এক বছরের বেশি সময়ের জন্য দেওয়া হয়। একটি বাণিজ্যিক ঋণের উপকরণ হল বিনিময়ের বিল - এক ধরনের প্রতিশ্রুতি নোট। সরবরাহকারী এন্টারপ্রাইজ তার পণ্যগুলির জন্য একটি বিলম্বিত অর্থ প্রদান করে এবং ক্রেতা এন্টারপ্রাইজ একটি ঋণের শংসাপত্র এবং সুদের সাথে পরিশোধ করার বাধ্যবাধকতা হিসাবে বিনিময়ের বিল স্থানান্তর করে। সরবরাহকারী এন্টারপ্রাইজ অর্থপ্রদানের জন্য এই বিল ব্যবহার করতে পারে। একটি বাণিজ্যিক ঋণ একটি ব্যাংক ঋণের সাথে আন্তঃসংযুক্ত। একটি বাণিজ্যিক ঋণের সাথে, বিনিময় বিলের জন্য হিসাব করা যেতে পারে এবং বিনিময় বিল দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ প্রদান করা যেতে পারে। বিল ছাড় দেওয়ার সময়, ব্যাঙ্ক বিলের ধারককে বিলে নির্দেশিত পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, বর্তমান ডিসকাউন্ট হারে সুদ বিয়োগ করে। বিল অফ এক্সচেঞ্জ দ্বারা সুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে, বিনিময়ের বিল দ্বারা সুরক্ষিত ইনভেন্টরি আইটেমগুলির বিপরীতে একটি ঋণ দেওয়া হয়। বাণিজ্যিক ঋণ পুঁজির পুনঃবণ্টনকে উৎসাহিত করে, পণ্য বিক্রয়কে প্রসারিত করে এবং সহজতর করে, মূলধনের টার্নওভারকে ত্বরান্বিত করে। বাণিজ্যিক ঋণের অসুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে ফর্ম, সময়, আয়তন এবং বিষয়ের সীমাবদ্ধতা।
ব্যাংক ঋণ- আর্থিক প্রতিষ্ঠান (ব্যাংক, তহবিল, সমিতি) দ্বারা নগদ ঋণের আকারে যে কোনও অর্থনৈতিক সংস্থাকে (বেসরকারি উদ্যোগ, সংস্থা, ব্যক্তি এবং রাষ্ট্র) নগদ প্রদান করা ঋণ। এর বহুমুখীতার কারণে, একটি ব্যাংক ঋণ হল ঋণের প্রধান রূপ। - ব্যবহারের শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, ব্যাঙ্ক লোনগুলি স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদীতে বিভক্ত। স্বল্পমেয়াদী ঋণ 12 মাস পর্যন্ত সময়ের জন্য বর্তমান ব্যয়ের অর্থায়নের জন্য সমাপ্ত হয়। দীর্ঘমেয়াদী ঋণ - স্থায়ী সম্পদ সৃষ্টি, পুনর্গঠন এবং আধুনিকীকরণের জন্য ঋণ। দীর্ঘমেয়াদী ঋণের সময়কাল বিনিয়োগের পরিশোধের সময়ের সাথে যুক্ত। একটি ব্যাংক ঋণ উপসংহার পরে প্রদান করা হয় ঋণ চুক্তি. ঋণ চুক্তিতে ঋণের উদ্দেশ্য, এর আকার, সুদের হার, ঋণ এবং সুদের পরিশোধের শর্তাবলী, ঋণের নিরাপত্তার ধরন, পক্ষগুলির পারস্পরিক দায়িত্ব ইত্যাদির ব্যবস্থা রয়েছে।
আধুনিক পরিস্থিতিতে ক্রেডিট একটি গুরুত্বপূর্ণ ধরনের হয় ভোক্তা ঋণ, ভোক্তা টেকসই পণ্য ক্রয়ের সাথে 3 বছর পর্যন্ত প্রদান করা হয়। বৈচিত্র্য ভোক্তা ঋণআবাসন ক্রয় বা নির্মাণের জন্য ব্যক্তিদের দীর্ঘমেয়াদী (খুব দীর্ঘমেয়াদী) ঋণ। এই ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতা হল জনসংখ্যা, এবং ঋণদাতা, একটি নিয়ম হিসাবে, ব্যাংক। একটি ভোক্তা ঋণ প্রাপ্ত করার সময়, মধ্যস্থতাকারী হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, ট্রেডিং কোম্পানি যারা ক্রেডিটে পণ্য বিক্রি করে। ভোক্তা ক্রেডিট প্রধান ফর্ম: কিস্তি প্রদানের সাথে পণ্য বিক্রয় (পণ্য আকারে ভোক্তা ক্রেডিট); টেকসই পণ্য ক্রয়ের জন্য জনসংখ্যার জন্য নগদ ঋণের ব্যাঙ্ক দ্বারা বিধান; গৃহ নির্মাণের জন্য ঋণ প্রদান। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, এটি রাশিয়ায় দুর্দান্ত বিকাশ পেয়েছে। একদিকে, তাকে ধন্যবাদ, জনসংখ্যা আরও টেকসই পণ্য ক্রয় করে। অন্যদিকে, এই ধরনের ঋণ বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির একটি অত্যন্ত লাভজনক কার্যক্রম।
বন্ধকহাউজিং, জমি বা অন্যান্য রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য, সেইসাথে রিয়েল এস্টেটের নিরাপত্তার জন্য জারি করা হয়। বন্ধকী ঋণ একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য প্রদান করা হয় - 10-30 বছর। রাষ্ট্রীয় ঋণ- এটি একটি নিয়ম হিসাবে, ব্যবসা এবং জনসংখ্যা থেকে রাষ্ট্র বা স্থানীয় কর্তৃপক্ষের ধার করা। রাষ্ট্রীয় ঋণের উপকরণ হল সরকারি সিকিউরিটিজ। সিকিউরিটিজ বিক্রি করে, রাষ্ট্র তার নিষ্পত্তিতে অতিরিক্ত আর্থিক সংস্থান পায় যা রাষ্ট্রের বাজেট ঘাটতি অর্থায়ন এবং পাবলিক ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহৃত হয়। কিছু ক্ষেত্রে, রাষ্ট্র পাওনাদার হিসাবে কাজ করতে পারে (রাষ্ট্রীয় ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণ দেওয়ার সময়)। আন্তর্জাতিক ক্রেডিটরাষ্ট্র এবং আন্তর্জাতিক মধ্যে ক্রেডিট সম্পর্ক অন্তর্ভুক্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান, সেইসাথে জাতীয় সংস্থা এবং বিদেশী ব্যাংক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে।
ঋণ এবং নিষ্পত্তি সম্পর্ক, ফর্ম এবং ঋণের পদ্ধতির সামগ্রিকতা সমাজের ঋণ ব্যবস্থা গঠন করে। আধুনিক ক্রেডিট সিস্টেম হল আর্থিক সম্পদের পুনঃবণ্টন এবং পুনঃবন্টনের জন্য বহু-স্তরের ব্যবস্থা। এটি নিম্নলিখিত প্রধান অংশ নিয়ে গঠিত:
1. কেন্দ্রীয় ব্যাংক, রাষ্ট্রীয় এবং আধা-রাষ্ট্রীয় ব্যাঙ্ক।
2. ব্যাংকিং খাত: বাণিজ্যিক, সঞ্চয়, বন্ধক, বিনিয়োগ ব্যাংক, বিশেষায়িত বাণিজ্যিক ব্যাংক।
3. বিশেষায়িত নন-ব্যাংক ক্রেডিট এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান: বীমা কোম্পানি, অবসর বৃত্তি পেনশন ভাতা তহবিল, সঞ্চয় এবং ঋণ সমিতি, ক্রেডিট ইউনিয়ন.
ক্রেডিট সিস্টেমের কাঠামোর উপরোক্ত তিন-স্তরের স্কিমটি বাজার অর্থনীতি সহ বেশিরভাগ দেশের জন্য সাধারণ।
শ্রেণিবিন্যাস হল বিবেচিত বৈশিষ্ট্যগুলির একটি গ্রুপিং অর্থনৈতিক ঘটনানির্দিষ্ট ভিত্তিতে। ঋণের ধরন হল এর সাংগঠনিক এবং অর্থনৈতিক বৈশিষ্ট্যগুলির একটি বিশদ বিবরণ, যা ঋণকে শ্রেণিবদ্ধ করতে ব্যবহৃত হয়। ঋণের ফর্মগুলি এর কাঠামোর সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত এবং একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে, ঋণ সম্পর্কের সারাংশের সাথে। ঋণের কাঠামোর মধ্যে রয়েছে ঋণদাতা, ঋণগ্রহীতা, ঋণের মূল্য ইত্যাদি। অতএব, ঋণকে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে বিভিন্ন ধরনেরএবং ফর্ম।
1. ঋণ শর্তাবলী দ্বারা.
অন-কল ঋণ(চাহিদা অনুযায়ী), পাওনাদারের কাছ থেকে একটি সরকারী বিজ্ঞপ্তি প্রাপ্তির পরে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ফেরত দিতে হবে। বর্তমানে, তারা ব্যবহারিকভাবে শুধুমাত্র রাশিয়ায় নয়, অন্যান্য বেশিরভাগ দেশেও ব্যবহৃত হয়, যেহেতু তাদের ঋণ পুঁজিবাজারে এবং সামগ্রিকভাবে অর্থনীতিতে তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল অবস্থার প্রয়োজন;
স্বল্পমেয়াদী ঋণএকটি নিয়ম হিসাবে, নিজস্ব কার্যকরী মূলধনের অস্থায়ী ঘাটতি পূরণ করার জন্য প্রদান করা হয়। গড় মেয়াদএই ধরনের ঋণের জন্য পরিশোধ সাধারণত ছয় মাসের বেশি হয় না। সবচেয়ে সক্রিয়ভাবে স্বল্পমেয়াদী ঋণ স্টক মার্কেটে, বাণিজ্য ও সেবায়, আন্তঃব্যাংক ঋণদানে ব্যবহৃত হয়। আধুনিক দেশীয় পরিস্থিতিতে, ঋণ পুঁজিবাজারে স্বল্পমেয়াদী ঋণ প্রাধান্য পেয়েছে;
মধ্যমেয়াদী ঋণ,শিল্প এবং বিশুদ্ধভাবে বাণিজ্যিক উদ্দেশ্যে ছয় মাস থেকে এক বছরের (অভ্যন্তরীণ পরিস্থিতিতে) সময়ের জন্য প্রদান করা হয়;
দীর্ঘমেয়াদী ঋণ,সাধারণত বিনিয়োগের উদ্দেশ্যে ব্যবহৃত হয়। এগুলি ক্রিয়াকলাপের সমস্ত ক্ষেত্রের উদ্যোগে পুনর্গঠন, প্রযুক্তিগত পুনর্নির্মাণ, নতুন নির্মাণের ক্রেডিট দেওয়ার জন্য ব্যবহৃত হয়। তারা মূলধন নির্মাণ, জ্বালানি ও শক্তি কমপ্লেক্স এবং অর্থনীতির কাঁচামাল সেক্টরে বিশেষ উন্নতি লাভ করেছে। তাদের গড় পরিপক্কতা সাধারণত তিন থেকে পাঁচ বছর, কিন্তু 25 বছর বা তার বেশি হতে পারে, বিশেষ করে যদি উপযুক্ত আর্থিক গ্যারান্টি রাষ্ট্র থেকে পাওয়া যায়।
রাশিয়ায়, বাজার অর্থনীতিতে রূপান্তরের পর্যায়ে, সাধারণ অর্থনৈতিক অস্থিতিশীলতার কারণে এবং স্বল্প-মেয়াদী ঋণদান কার্যক্রমের তুলনায় কম লাভের কারণে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ কার্যত ব্যবহার করা হয় না। এছাড়াও, এটি উল্লেখ করা উচিত যে যে দেশগুলির অর্থনীতিগুলি উত্তরণে রয়েছে বা গভীর অর্থনৈতিক সংকটের সম্মুখীন হয়েছে, স্বল্পমেয়াদী ঋণগুলি এক বছর পর্যন্ত সময়ের জন্য জারি করা ঋণ হিসাবে বিবেচিত হয় এবং একের বেশি সময়ের জন্য দীর্ঘমেয়াদী ঋণ হিসাবে বিবেচিত হয়। বছর
2. অর্থপ্রদান পদ্ধতি দ্বারা:
একমুঠো টাকা পরিশোধ করা ঋণ (পেমেন্ট) স্বল্পমেয়াদী ঋণ পরিশোধের ঐতিহ্যগত রূপটি আইনি নিবন্ধনের দৃষ্টিকোণ থেকে খুবই কার্যকরী, কারণ এটির জন্য সুদ গণনা পদ্ধতির ভিন্নতা ব্যবহার করার প্রয়োজন নেই;
কিস্তি ঋণঋণ চুক্তির মেয়াদ জুড়ে। ঋণ পরিশোধের জন্য নির্দিষ্ট শর্ত (প্রক্রিয়া) চুক্তির দ্বারা নির্ধারিত হয়, যার মধ্যে পাওনাদারের স্বার্থের মূল্যস্ফীতি বিরোধী সুরক্ষার শর্তাবলী অন্তর্ভুক্ত। এগুলি সর্বদা দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য এবং একটি নিয়ম হিসাবে, মধ্যমেয়াদী ঋণের জন্য ব্যবহৃত হয়।
3. ঋণের সুদ আদায়ের পদ্ধতি অনুযায়ী।
ঋণ, যার সুদ মোট পরিশোধের সময় পরিশোধ করা হয়।একটি বাজার অর্থনীতির জন্য স্বল্প-মেয়াদী ঋণের জন্য অর্থপ্রদানের ঐতিহ্যগত ধরন, যা গণনার সহজতার দৃষ্টিকোণ থেকে সবচেয়ে কার্যকরী চরিত্র রয়েছে;
ঋণ, যার সুদ সমান কিস্তিতে পরিশোধ করা হয়ঋণ চুক্তির পুরো মেয়াদে ঋণগ্রহীতা। মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য প্রথাগত অর্থ প্রদান;
যে ঋণের জন্য সুদ প্রগতিশীল বা পশ্চাদপসরণমূলক হারে রাখা হয়,ব্যাঙ্ক ব্যবহার করা হয় যদি ক্লায়েন্টকে প্রকৃতপক্ষে তাদের ঋণ এবং সুদ পরিশোধের সময়ে সাহায্য করতে চায় যখন অ্যাকাউন্টে টাকা জমা হয়, উদাহরণস্বরূপ, যখন রাজস্ব প্রাপ্ত হয়। এই ধরনের ঋণ দলগুলোর চুক্তির উপর নির্ভর করে বেশ পার্থক্য করা যেতে পারে;
ঋণ, ঋণগ্রহীতার কাছে সরাসরি ইস্যু করার সময় ব্যাঙ্ক তার সুদ আটকে রাখে।একটি উন্নত বাজার অর্থনীতির জন্য, এই ফর্মটি একেবারে সাধারণ নয় এবং শুধুমাত্র সুদখোর পুঁজি দ্বারা ব্যবহৃত হয়।
ঋণের সুদ পরিশোধের বিকল্প একটি ডিসকাউন্ট (ছাড়)। এটি একটি নিয়ম হিসাবে, বন্ড এবং প্রতিশ্রুতি নোটে ব্যবহৃত হয়। সুতরাং, একটি বন্ড কেনার সময়, ক্রেতা (একজন পাওনাদার হিসাবে কাজ করে) অর্থ প্রদান করে যা এই বন্ডের অভিহিত মূল্যের থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে কম। যখন এই বন্ডটি রিডিম করা হয়, তখন ঋণগ্রহীতা (বন্ড ইস্যুকারী) অভিহিত মূল্যে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করে।
4. বিধানের উপস্থিতি ও প্রকৃতির দ্বারা।
বিশ্বস্ত (সুরক্ষিত নয়) ঋণবাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি অত্যন্ত নির্ভরযোগ্য এবং নিয়মিত গ্রাহকদের ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে ব্যবহার করে এবং যখন একটি নরম ক্রেডিট নীতি ব্যবহার করা হয়, যার লক্ষ্য তাদের সম্ভাব্যতা অনুসারে ঋণ মূলধন সক্রিয় স্থাপনের লক্ষ্যে।
ঋণগ্রহীতারা, সেইসাথে নগণ্য পরিমাণের ক্ষেত্রে, যার ক্ষতি ব্যাঙ্কের আর্থিক অবস্থার জন্য অদৃশ্য হবে;
নিরাপদ ঋণ- আধুনিক ব্যাঙ্ক ক্রেডিট প্রধান ধরনের, তার মৌলিক নীতির এক প্রকাশ. মালিকানার অধিকারে ঋণগ্রহীতার মালিকানাধীন যেকোন সম্পত্তি জামানত হিসাবে কাজ করতে পারে। প্রায়ই এটি রিয়েল এস্টেট, প্রচলন বা সিকিউরিটিজ পণ্য. রাশিয়ান আইনের অধীনে, একটি ঋণ ব্যাংক গ্যারান্টি, গ্যারান্টি, অঙ্গীকার, বাজেয়াপ্ত, আমানত এবং ঋণগ্রহীতার সম্পত্তি ধরে রাখার দ্বারা সুরক্ষিত হতে পারে। যদি ঋণগ্রহীতা তার বাধ্যবাধকতা লঙ্ঘন করে, তাহলে এই সম্পত্তিটি ব্যাঙ্কের সম্পত্তি হয়ে যায়, যা বিক্রির প্রক্রিয়ায় এটির দ্বারা হওয়া ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ দেয়।
জারি করা ঋণের পরিমাণ সাধারণত প্রদত্ত নিরাপত্তার গড় বাজার মূল্যের চেয়ে কম হয়। গার্হস্থ্য পরিস্থিতিতে, সুরক্ষিত ঋণ প্রাপ্তির প্রধান সমস্যা হল সম্পত্তির মূল্য নির্ধারণের পদ্ধতি (বন্ধক এবং স্টক মার্কেট গঠনের অসম্পূর্ণতার কারণে)।
5. উদ্দিষ্ট উদ্দেশ্যে:
সাধারণ ঋণ,কোন প্রয়োজন মেটাতে ঋণগ্রহীতা তার বিবেচনার ভিত্তিতে ব্যবহার করে আর্থিক সম্পদ;
উদ্দেশ্য ঋণ,ঋণগ্রহীতার প্রয়োজনীয়তা বোঝায় ব্যাঙ্ক কর্তৃক বরাদ্দকৃত সম্পদ শুধুমাত্র ঋণ চুক্তির শর্তাবলী দ্বারা নির্দিষ্ট সমস্যা সমাধানের জন্য ব্যবহার করার জন্য (উদাহরণস্বরূপ, ক্রয়কৃত পণ্যের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য, কর্মীদের বেতন প্রদানের জন্য, মূলধন বিকাশের জন্য ইত্যাদি)। এই বাধ্যবাধকতার লঙ্ঘন ঋণ গ্রহীতার কাছে ঋণের তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার বা এর সুদের হার বৃদ্ধির আকারে চুক্তির দ্বারা প্রতিষ্ঠিত নিষেধাজ্ঞাগুলির আবেদনকে অন্তর্ভুক্ত করে।
ব্যবসা ঋণ,বাণিজ্য এবং পরিষেবার ক্ষেত্রে কাজ করে এমন ব্যবসায়িক সংস্থাগুলিকে প্রদান করা হয়। তারা বেশিরভাগই স্বল্পমেয়াদী প্রকৃতির;
আন্তঃব্যাংক ঋণ- ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অর্থনৈতিক মিথস্ক্রিয়া সবচেয়ে সাধারণ ফর্ম এক. আন্তঃব্যাংক ঋণের বর্তমান হার হল একটি বিশেষ ব্যাঙ্কের অ্যাকাউন্টিং নীতি নির্ধারণের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর যা তাদের দ্বারা জারি করা অন্যান্য ধরনের ঋণের জন্য। এই হারের মান রাশিয়ার ব্যাংকের পুনঃঅর্থায়ন হারের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত, যেটি আন্তঃব্যাংক ক্রেডিট মার্কেটের সক্রিয় অংশগ্রহণকারী এবং সরাসরি সমন্বয়কারী;
ভোক্তা ঋণ,বেসরকারী ব্যক্তিদের তাদের তহবিলের প্রয়োজন মেটাতে (স্থাবর এবং অস্থাবর উভয় সম্পত্তি অধিগ্রহণের জন্য);
স্টক এক্সচেঞ্জের মধ্যস্থতাকারীদের ঋণ,সিকিউরিটিজ ক্রয় এবং বিক্রয়ের জন্য লেনদেনে নিযুক্ত ব্রোকারেজ এবং ডিলার সংস্থাগুলিকে ব্যাঙ্কগুলি সরবরাহ করে। বৈশিষ্ট্যবিদেশী এবং রাশিয়ান অনুশীলনে এই ঋণগুলি - বিনিয়োগ নয়, স্টক মার্কেটে জুয়া খেলার (ফটকামূলক) কার্যক্রমের উপর প্রাথমিক ফোকাস;
কৃষি ঋণ- সবচেয়ে সাধারণ ধরনের ক্রেডিট অপারেশনগুলির মধ্যে একটি, যা বিশেষ ক্রেডিট সংস্থাগুলির উত্থান নির্ধারণ করে - কৃষি ব্যাংক। তাদের চারিত্রিক বৈশিষ্ট্য হল একটি উচ্চারিত ঋতু প্রকৃতি, কৃষি উৎপাদনের সুনির্দিষ্টতার কারণে।
7. ঋণকৃত মূল্যের উপর নির্ভর করে:
ক্রেডিট পণ্য ফর্ম.ঐতিহাসিকভাবে, এটি তার আর্থিক আকারের আগে, যখন পৃথক পণ্য (পশম, পশুসম্পদ, ইত্যাদি) সমতুল্য বিনিময়ে ব্যবহৃত হত। আধুনিক অনুশীলনে, ঋণের পণ্যের রূপ মৌলিক নয়;
ক্রেডিট আর্থিক ফর্ম.এটি আধুনিক অর্থনীতিতে প্রচলিত সবচেয়ে সাধারণ রূপ, যেহেতু পণ্য মূল্যের বিনিময়ে অর্থ হল সার্বজনীন সমতুল্য, প্রচলন এবং অর্থপ্রদানের সর্বজনীন উপায়;
মিশ্র ফর্ম।সেই ক্ষেত্রে উদ্ভূত হয় যখন ক্রেডিট একই সাথে পণ্য এবং আর্থিক আকারে কাজ করে। উদাহরণস্বরূপ, ব্যয়বহুল সরঞ্জাম ক্রয়ের জন্য কেবল ক্রেডিট (পণ্য) এর একটি লিজিং ফর্ম নয়, এর আর্থিক ফর্ম (ক্রয়কৃত সরঞ্জামগুলির ইনস্টলেশন এবং সমন্বয়ের জন্য) প্রয়োজন হবে।
একটি মিশ্র (পণ্য-অর্থ) ক্রেডিট প্রায়শই উন্নয়নশীল দেশগুলির অর্থনীতিতে ব্যবহৃত হয় যারা তাদের পণ্যের পর্যায়ক্রমিক বিতরণের সাথে নগদ ঋণের জন্য অর্থ প্রদান করে (প্রধানত কাঁচামাল এবং কৃষি পণ্যের আকারে)। গার্হস্থ্য অর্থনীতিতে, কিস্তিতে পণ্য বিক্রয় নগদে ঋণের ক্রমান্বয়ে পরিশোধের সাথে থাকে।
8. ঋণ লেনদেনে ঋণদাতা কে তার উপর নির্ভর করে:
ক্রেডিট ব্যাংকিং ফর্ম।এটি এমন ব্যাঙ্কগুলি যা প্রায়শই অস্থায়ী আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন হয় এমন সংস্থাগুলিকে ঋণ প্রদান করে। ব্যাংকের ক্রেডিট ফর্মের বৈশিষ্ট্যগুলি নিম্নরূপ:
- ব্যাংক তার নিজস্ব মূলধন দিয়ে এতটা কাজ করে না যতটা আকৃষ্ট সম্পদ দিয়ে,
- ব্যাংক নিষ্ক্রিয় মূলধন ধার দেয়, যেমন ব্যবসায়িক সংস্থা, রাষ্ট্র এবং জনগণের অ্যাকাউন্ট বা আমানতে ব্যাঙ্কে রাখা অস্থায়ীভাবে বিনামূল্যের তহবিল,
- ব্যাংক শুধু নগদ নয়, মূলধন দেয়। এর অর্থ হল যে ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই ব্যাঙ্ক থেকে প্রাপ্ত তহবিলগুলি এমনভাবে ব্যবহার করতে হবে যাতে প্রাপ্ত লাভ মূল ঋণ পরিশোধ এবং ঋণের সুদ পরিশোধের জন্য যথেষ্ট। ক্রেডিট এর ব্যাঙ্ক ফর্ম পেমেন্ট তার অপরিহার্য বৈশিষ্ট্য;
অর্থনৈতিক (বিজ্ঞাপন) ঋণ ফর্মএই ফর্মে, পাওনাদার হল অর্থনৈতিক সংস্থা (এন্টারপ্রাইজ, ফার্ম, কোম্পানি)। এই ফর্মটিকে প্রায়শই একটি বাণিজ্যিক ঋণ বলা হয়, কারণ এটি পণ্যের জন্য বিক্রেতার বিলম্বের উপর ভিত্তি করে। অর্থনৈতিক (বাণিজ্যিক) ক্রেডিট ফর্মের বৈশিষ্ট্যগুলি নিম্নরূপ:
- এর উৎস হল কর্মরত এবং বেকার পুঁজি,
- অর্থনৈতিক ঋণের পণ্য আকারে, বিলম্বিত অর্থপ্রদান পণ্য বিক্রির প্রক্রিয়ার ধারাবাহিকতা হিসাবে কাজ করে, অস্থায়ীভাবে প্রকাশিত মূল্য ধার দেওয়া হয় না, তবে সাধারণ পণ্য,
- অর্থনৈতিক ঋণের আর্থিক ফর্মের সাথে, এর উৎস হল অর্থনৈতিক প্রচলন থেকে সাময়িকভাবে মুক্তিপ্রাপ্ত তহবিল। এটি লক্ষ্য করা গুরুত্বপূর্ণ যে একটি বাণিজ্যিক অর্থনৈতিক ঋণের সাথে, স্থানান্তর বস্তুর মালিকানা বিক্রেতা-পাওনাদার থেকে ক্রেতার কাছে চলে যায়, একটি আর্থিক অর্থনৈতিক ঋণের সাথে, ঋণকৃত মূল্যের মালিকানা ঋণদাতা থেকে ঋণগ্রহীতার কাছে যায় না। পরেরটি এটি শুধুমাত্র অস্থায়ী দখলের (ব্যবহারের জন্য) গ্রহণ করে,
- পরিবারের ক্রেডিট, তার ফর্ম নির্বিশেষে, প্রধানত স্বল্প সময়ের জন্য প্রদান করা হয়;
ক্রেডিট পাবলিক ফর্মরাষ্ট্র যখন বিভিন্ন সত্তাকে ঋণ প্রদান করে তখন ঘটে। রাষ্ট্রীয় ঋণকে রাষ্ট্রীয় ঋণ থেকে আলাদা করা উচিত, যেখানে রাষ্ট্র তার বাধ্যবাধকতা, বন্ড ইত্যাদি স্থাপন করে ঋণগ্রহীতা হিসেবে কাজ করে;
ক্রেডিট আন্তর্জাতিক ফর্মব্যাংক, উদ্যোগ, রাষ্ট্র এবং জনসংখ্যা দ্বারা প্রবেশ করা ক্রেডিট সম্পর্কের মধ্যে রয়েছে। এই ক্ষেত্রে, পক্ষগুলির মধ্যে একটি একটি বিদেশী সত্তা;
ক্রেডিট নাগরিক ফর্মব্যক্তিগত নাগরিক, ব্যক্তিদের ঋণদাতা হিসাবে একটি ক্রেডিট লেনদেনে অংশগ্রহণের উপর ভিত্তি করে। এই ধরনের লেনদেনকে কখনও কখনও একটি ব্যক্তিগত (ব্যক্তিগত) ক্রেডিট ফর্ম বলা হয়। সিভিল (ব্যক্তিগত, ব্যক্তিগত) ক্রেডিট ফর্ম আর্থিক এবং বাণিজ্যিক উভয় প্রকৃতির হতে পারে।
একে অপরের সাথে ব্যক্তির সম্পর্কের ক্ষেত্রে, ঋণের এই ফর্মটি প্রায়শই বন্ধুত্বপূর্ণ হয়: ঋণের সুদ ব্যাঙ্কের তুলনায় অল্প পরিমাণে সেট করা হয়, কিছু ক্ষেত্রে এটি সংগ্রহ করা হয় না; একটি ঋণ চুক্তি সমাপ্ত হয় না, একটি প্রতিশ্রুতি নোট প্রায়ই ব্যবহৃত হয়, তবে, এটি প্রায়শই ব্যবহার করা হয় না। এখানে আস্থার উপাদানটি অধিক গুরুত্ব বহন করে। এই ধরনের ঋণের মেয়াদ অনমনীয় নয়, প্রায়শই এটি শর্তসাপেক্ষ।
9. ঋণগ্রহীতার লক্ষ্য চাহিদার প্রকৃতি অনুসারে:
ঋণের সুস্পষ্ট লক্ষ্য ফর্মপূর্বনির্ধারিত উদ্দেশ্যে একটি ঋণ মানে;
ক্রেডিট লুকানো ফর্মউদ্ভূত হয় যদি ঋণটি এমন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয় যা পক্ষগুলির পারস্পরিক বাধ্যবাধকতা দ্বারা সরবরাহ করা হয় না;
ক্রেডিট উত্পাদনশীল ফর্মপাওনাদার থেকে প্রাপ্ত তহবিল ব্যবহারের অদ্ভুততার সাথে যুক্ত। ক্রেডিট এই ফর্ম উত্পাদন এবং প্রচলন উদ্দেশ্যে ঋণ ব্যবহার দ্বারা চিহ্নিত করা হয়;
ক্রেডিট ভোক্তা ফর্মঐতিহাসিকভাবে ক্রেডিট সম্পর্কের বিকাশের শুরুতে উদ্ভূত হয়েছিল, যখন কিছু বিষয় ভোগ্যপণ্যের উদ্বৃত্ত অনুভব করেছিল, যখন অন্যদের তাদের অস্থায়ী ব্যবহারের প্রয়োজন ছিল। ক্রেডিট এর ভোক্তা ফর্ম নতুন মূল্য তৈরির লক্ষ্য নয়, লক্ষ্য হল ঋণগ্রহীতার ভোক্তা চাহিদা মেটানো।
10. ব্যবহারের প্রকৃতি দ্বারা।
এককালীন ঋণ।একটি অ-স্থায়ী ভিত্তিতে ধার করা তহবিলের প্রয়োজন মানে;
ঘূর্ণায়মান ঋণ।স্থায়ী ভিত্তিতে ধার করা তহবিলের আকর্ষণের অর্থ। একটি ক্রমাগত ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইন ঘূর্ণায়মান এবং রোলওভার ঋণের আকারে উপস্থাপন করা যেতে পারে।
ঘূর্ণায়মান ঋণ- একটি ঘূর্ণায়মান ঋণ, যা অনুযায়ী ঋণগ্রহীতা বারবার একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সম্মত শর্তে সীমা মূল্য পর্যন্ত ঋণ পেতে পারে (উদাহরণস্বরূপ, একটি নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স বজায় রাখা)। ব্যাঙ্ক সাধারণত ঋণের জন্য একটি ফি নেয় এবং আপনাকে অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট ব্যালেন্স রাখতে হবে। ঘূর্ণায়মান ঋণের সাথে, চুক্তিটি ব্যাংককে ঋণের উপর ঋণগ্রহীতার ঋণের সর্বাধিক পরিমাণ নির্ধারণ করে, ঋণের কিছু অংশ পরিশোধ করার পরে, ঋণগ্রহীতা অব্যবহৃত সীমার মধ্যে একটি ঋণ নিতে পারে।
রোলওভার ক্রেডিট -পর্যায়ক্রমে সংশোধিত সুদের হারের সাথে ঘূর্ণায়মান ঋণ।
11. সাংগঠনিক ফর্ম দ্বারা।
সরাসরি ঋণ,যা তার ব্যবহারকারীকে সরাসরি ঋণ প্রদানকে প্রতিফলিত করে, মধ্যস্থতা লিঙ্ক ছাড়াই;
ক্রেডিট পরোক্ষ ফর্মউদ্ভূত হয় যখন একটি ঋণ অন্য সত্ত্বাকে ঋণ দেওয়ার জন্য নেওয়া হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি বাণিজ্য সংস্থা একটি ব্যাঙ্ক থেকে শুধুমাত্র পণ্য ক্রয় এবং বিক্রয়ের জন্য নয়, কিস্তি পরিশোধের সাথে পণ্যগুলির জন্য নাগরিকদের ঋণ প্রদানের জন্যও ঋণ গ্রহণ করে। একটি ব্যাঙ্ক ঋণের পরোক্ষ ভোক্তা হল সেই নাগরিক যারা ক্রেডিট নিয়ে পণ্য ক্রয়ের জন্য একটি বাণিজ্য সংস্থা থেকে ঋণ জারি করেছেন;
দ্বিপাক্ষিক ঋণ;
ত্রিপক্ষীয় ঋণ,যার মধ্যে রয়েছে সিন্ডিকেটেড (কনসোর্টিয়াম) এবং ক্লাবঋণ সিন্ডিকেটেড – এক ঋণগ্রহীতাকে দুই বা ততোধিক ঋণদাতা কর্তৃক প্রদত্ত অহং ঋণ। একটি সিন্ডিকেটেড ঋণ প্রদানের জন্য, ব্যাঙ্কগুলি সাময়িকভাবে তাদের অস্থায়ীভাবে বিনামূল্যে নগদ জমা করে।
12. আকর্ষণের উত্সের ধরন অনুসারে।
বিদেশী ঋণ,
গার্হস্থ্য ঋণ।
13. সুদের হারের ধরন অনুসারে:
ভাসমান হার ঋণ;
নির্দিষ্ট হারে ঋণ;
মিশ্র হার ঋণ।
14. পরিশোধের ফর্ম দ্বারা:
একটি সময়ে খালাসযোগ্য;
কিস্তি পেমেন্ট সহ- অভিন্ন পর্যায়ক্রমিক পরিশোধের সাথে (একটি নিয়ম হিসাবে, এটি একটি বার্ষিক পরিশোধের স্কিম), অসম পর্যায়ক্রমিক পরিশোধের সাথে (একটি নিয়ম হিসাবে, এটি একটি ক্লাসিক পরিশোধের স্কিম), অসম এবং অ-পর্যায়ক্রমিক পরিশোধের সাথে।
15. ডেলিভারি কৌশল:
এক যোগফল;
ক্রেডিট লাইন খুলুন;
চুক্তি ক্রেডিট।
ওভারড্রাফ্ট
16. ঋণদাতার প্রকার।
দাপ্তরিক;
অনানুষ্ঠানিক;
মিশ্রিত;
আন্তর্জাতিক সংস্থা থেকে ঋণ।
17. মুদ্রা দ্বারা:
জাতীয় মুদ্রায়;
বৈদেশিক মুদ্রা;
আন্তর্জাতিক সেটেলমেন্ট আর্থিক ইউনিট,
ঋণগ্রহীতা দেশের মুদ্রা;
পাওনাদার দেশের মুদ্রা;
তৃতীয় দেশের মুদ্রা,
বিভিন্ন দেশের মুদ্রা.
ক্রেডিট কার্ড প্রভৃতি। কিন্তু প্রতিটি ঐতিহাসিক সময়কালের জন্য, শুধুমাত্র এর মধ্যে অন্তর্নিহিত বিভিন্ন ধরনের ঋণের সামগ্রিকতা বৈশিষ্ট্যযুক্ত ছিল। প্রতিটি ঐতিহাসিক যুগে ক্রেডিট ব্যবহার করা হয়েছে যতটা প্রয়োজন। অতএব, যেমন সমস্ত আর্থ-সামাজিক গঠনের জন্য ঋণের একক শ্রেণীবিভাগ থাকতে পারে না, তেমনি এই সমস্ত গঠনের জন্য প্রতিটি ধরনের ঋণের একই বৈশিষ্ট্য থাকতে পারে না।
বাজার অর্থনীতিতে, অর্থনৈতিক অনুশীলনে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত ঋণের প্রধান প্রকারগুলি হল: আন্তঃ-খামার, ব্যাংকিং, রাষ্ট্র, ভোক্তা, আন্তর্জাতিক ঋণ।
আন্তঃকৃষি ঋণএকটি ঋণ যা কার্যকরী ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের মধ্যে বিদ্যমান। এর প্রকারগুলি হল বাণিজ্যিক ক্রেডিট, প্রাপ্য এবং প্রদেয়, গ্রাহক অগ্রিম, অস্থায়ী আর্থিক সাহায্য, লিজিং। আন্তঃখামার ঋণের সীমানা আকার দ্বারা নির্ধারিত হয় রিজার্ভ মূলধন, যা অর্থনৈতিক সত্ত্বাগুলির নিষ্পত্তিতে রয়েছে - ঋণদাতা, সেইসাথে পণ্য বিক্রির মাধ্যমে অর্থ মূলধনের প্রবাহের নিয়মিততা এবং প্রদত্ত আন্তঃ-অর্থনৈতিক ঋণকে একটি ব্যাঙ্কে বা প্রাপ্ত আন্তঃ-অর্থনৈতিক ঋণে রূপান্তরিত করার সম্ভাবনা। তদুপরি, একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে এই ঋণগুলির পরিশোধের ফলে ক্রেতাদের কাছ থেকে সময়মত পেমেন্ট প্রাপ্তির ব্যবস্থা করা হয়। সাধারণভাবে, আন্তঃকৃষি ঋণের অস্তিত্ব মূলত ব্যাংক ঋণের অপর্যাপ্ত বিকাশের সাথে জড়িত।
উন্নত বাজার অর্থনীতির দেশগুলিতে, যখন শিল্প মূলধন ব্যাঙ্কিং মূলধনের সাথে একত্রিত হয়, তখন আন্তঃখামার মূলধনের তুলনায় ব্যাঙ্কের ঋণ দ্রুত হারে বৃদ্ধি পায়। একই সময়ে, বিশ্ব অর্থনীতিতে ট্রান্সন্যাশনাল কর্পোরেশনগুলির আধিপত্যের কারণে, এক ধরনের আন্তঃ-অর্থনৈতিক ঋণ হিসাবে আন্তঃ-কর্পোরেট ঋণ ব্যাপকভাবে বিকশিত হয়েছে। একটি আন্তঃ-কর্পোরেট ঋণের বৈচিত্রগুলি কর্পোরেশন সদস্যদের মধ্যে পণ্য সরবরাহ হতে পারে যা ক্রেডিট (উদাহরণস্বরূপ, শাখাগুলিতে অপ্রচলিত সরঞ্জাম স্থানান্তর) এবং সেইসাথে নগদ ঋণের ব্যবস্থা করা হয়। প্রায়শই, আন্তঃ-কর্পোরেট ক্রেডিট ব্যাঙ্ক ক্রেডিট এর সাথে জড়িত থাকে, যেহেতু ব্যাঙ্কগুলিও ট্রান্সন্যাশনাল কোম্পানিগুলির অংশ।
বাণিজ্যিক ক্রেডিট হল শিল্প মূলধনের সরাসরি চলাচলের একটি রূপ এবং পণ্য মূলধনকে অর্থ মূলধনে রূপান্তর করার একটি উপায়, বিলম্বিত অর্থ দিয়ে পণ্য বিক্রি করে এবং অর্থে ঋণ পরিশোধ করে। সুতরাং, একটি বাণিজ্যিক ঋণ হল এক ধরনের নগদ ঋণ। একদিকে, এটি বিক্রেতাদের কাছে পণ্য বিক্রির গতি বাড়ায় এবং অন্যদিকে, এটি ক্রেতাকে তাদের পণ্যের বিক্রয় থেকে তহবিল পাওয়ার জন্য পণ্যগুলি ব্যবহার করার সুযোগ প্রদান করে। এইভাবে, বাণিজ্যিক ঋণ আর্থিক আকারে পুঁজির সঞ্চালনকে ত্বরান্বিত করতে সাহায্য করে উভয় ব্যক্তি উদ্যোগে এবং সাধারণভাবে সমাজে। একটি বাণিজ্যিক ঋণ পক্ষগুলির অনুরোধ এবং সম্মতিতে উদ্ভূত হয় - বিক্রেতা এবং ক্রেতা - এবং একটি কঠোরভাবে সংজ্ঞায়িত দিক এবং সীমানা রয়েছে৷
ঋণদাতা শুধুমাত্র তার ক্রেতাকে ঋণ প্রদান করতে পারে এবং এর সীমানা সাধারণভাবে একটি আন্তঃখামার ঋণের মতোই। একটি নিয়ম হিসাবে, একটি বাণিজ্যিক ঋণ স্বল্পমেয়াদী, যেহেতু এটি শুধুমাত্র পণ্য বিক্রির প্রক্রিয়া, তাদের বিক্রয়কে উদ্দীপিত এবং ত্বরান্বিত করে এবং একটি পণ্য আকারে উন্নত মূলধন দ্বারা ব্যয় করা সময় হ্রাস করে। এর শর্তাবলী এবং আকার বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে: বাজারে পণ্যের অভাবের মাত্রা, আর্থিক অবস্থাপ্রতিপক্ষ, ক্রেতার প্রতি বিক্রেতার আস্থা, ক্রেডিট মার্কেটের বিকাশ ইত্যাদি।
ক্রেডিট পণ্য স্থানান্তর একটি প্রতিশ্রুতি নোট দ্বারা জারি হতে পারে বা নাও হতে পারে. জামানত হিসাবে একটি বিলের মুদ্রায় পণ্যের মূল্য এবং ঋণ ব্যবহারের সময়কালের সুদ থাকে, যার হার ঋণ পুঁজিবাজারে বিদ্যমান সুদের হার দ্বারা নির্ধারিত হয়, তবে একটি নিয়ম হিসাবে, বাজারের তুলনায় কিছুটা কম। সর্বোপরি, একটি বাণিজ্যিক ঋণ প্রদান করার সময়, লক্ষ্য লাভ করা নয়, পণ্য বিক্রি করা। ঋণদাতা এবং পাওনাদারের মধ্যে সম্পর্ককে আনুষ্ঠানিক করার মাধ্যমে, বিলটি ঋণ পরিশোধের একটি নির্দিষ্ট গ্যারান্টি হিসাবে কাজ করে এবং এটি ব্যাংক দ্বারা পাওনাদারকে ঋণ দেওয়ার ভিত্তি হতে পারে। অনুমোদনের সাহায্যে, বিলের ধারক তার প্রতিপক্ষের সাথে বিলটি নিষ্পত্তি করতে পারে। বিল অফ এক্সচেঞ্জের বিল পরিশোধের ক্ষেত্রে বা ঋণগ্রহীতার অর্থ প্রদানে অস্বীকৃতির ক্ষেত্রে, বিল ধারকের বিলের প্রতিবাদ করার অধিকার রয়েছে।
বাণিজ্যিক ঋণের বিকাশের নিজস্ব নিদর্শন রয়েছে। বাণিজ্যিক ঋণের গতি শিল্প পুঁজির গতিবিধির সাথে মিলে যায়: শিল্প উৎপাদন বৃদ্ধির সাথে সাথে এই ঋণ প্রসারিত হয় এবং হ্রাসের সাথে এটি সংকুচিত হয়। বিশেষ করে, বাণিজ্যিক ক্রেডিট ভলিউম অর্থনৈতিক সময় পড়ে, এবং এমনকি আরো - পেমেন্ট সংকট, যেমন ইউক্রেনে ঘটছে.
প্রাপ্য অ্যাকাউন্টগুলি অনেক উপায়ে একটি বাণিজ্যিক ঋণের মতো, তবে এটি থেকে ভিন্ন কারণ এটি পক্ষগুলির ইচ্ছা এবং ইচ্ছার বিরুদ্ধে উদ্ভূত হয়৷ এর সংঘটনের কারণ হ'ল পণ্যের প্রাকৃতিক এবং মূল্যবান রূপের চলাচলের মধ্যে সময়ের ব্যবধান। একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে, এটি স্বতঃস্ফূর্তভাবে ব্যবসায়িক সত্তার নিষ্পত্তিতে অর্থ মূলধনের পরিমাণ পরিবর্তন করে। বিশেষ করে, সবচেয়ে খারাপ ধরনের আন্তঃ-কৃষি ঋণ, অতিরিক্ত প্রাপ্য এবং পরিশোধযোগ্য, অর্থনীতিতে নেতিবাচক প্রভাব ফেলে। এটি ম্যাক্রো- এবং মাইক্রোইকোনমিক কারণের ফলে উদ্ভূত হয়। দেশে চুক্তিভিত্তিক শৃঙ্খলা এবং করের মাত্রা, অর্থ ও পণ্য সরবরাহের ভারসাম্য, ঋণ সম্পর্কের বিকাশ এবং অন্যান্য কারণগুলির দ্বারা অ-প্রদানের পরিমাণও প্রভাবিত হয়। ইউক্রেনে ব্যাপক অ-প্রদান অর্থনৈতিক সঙ্কটের কারণে হয়েছিল, এবং তাদের তীক্ষ্ণ বৃদ্ধি, যাকে অর্থপ্রদানের সংকট বলা হয়, 1993 সালের নভেম্বরের মাঝামাঝি সময়ে প্রচলনে অর্থ সরবরাহে একযোগে উল্লেখযোগ্য হ্রাসের কারণে ঘটেছিল। পরিস্থিতি স্বাভাবিক প্রচলন থেকে স্বতন্ত্র। মূলধন, চুক্তি এবং অর্থপ্রদানের শৃঙ্খলার সাথে তাদের অ-সম্মতি, ইত্যাদি।
অগ্রিম অর্থপ্রদান - ক্রেতার দ্বারা তাদের প্রাপ্তি নিশ্চিত করার জন্য বা তাদের ক্রয়ের গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য ইনভেন্টরি আইটেম, কাজ এবং পরিষেবাগুলির জন্য ভবিষ্যতের অর্থপ্রদানের জন্য প্রদত্ত অর্থের পরিমাণ। আন্তঃখামারী ঋণের প্রকার হিসাবে, অগ্রিম হল একটি এন্টারপ্রাইজের কার্যকারী মূলধন গঠনের একটি উৎস যা এটি পেয়েছে। অগ্রিম ব্যবহারের জন্য, সাধারণত সুদ প্রদান করা হয় না, যদি না অন্যথায় পক্ষের মধ্যে চুক্তি দ্বারা প্রদান করা হয়।
অস্থায়ী আর্থিক সহায়তা প্রদান করা হয় স্বতন্ত্র ব্যবসায়িক সত্ত্বাকে যারা নিজেদেরকে একটি কঠিন আর্থিক পরিস্থিতিতে খুঁজে পায়, তাদের উপরে অবস্থানকারী সংস্থাগুলি (মন্ত্রণালয়, বিভাগ, ইত্যাদি) এবং অংশীদারদের রিটার্নের নীতিতে এবং একটি নিয়ম হিসাবে, সুদ পরিশোধ ছাড়াই। এই ধরনের সহায়তা প্রদানের উদ্দেশ্যে অর্থনৈতিক কেন্দ্রগুলিতে বিশেষ মজুদ তৈরি করা যেতে পারে।
লিজিং - উদ্যোক্তা কার্যকলাপযার লক্ষ্য নিজের বা ধার করা তহবিল বিনিয়োগ করা এবং ইজারাদাতার সম্পত্তির ইজারাদাতার একচেটিয়া ব্যবহারের জন্য ইজারাদাতার বিধানের মধ্যে রয়েছে যা ইজারাদাতার সম্পত্তি, বা প্রক্সি দ্বারা এবং ইজারাদাতার সাথে চুক্তিতে তার দ্বারা মালিকানায় অধিগ্রহণ করা হয়েছে সম্পত্তির প্রাসঙ্গিক বিক্রেতা, পর্যায়ক্রমিক ইজারা প্রদানের ইজারাদার দ্বারা অর্থপ্রদান সাপেক্ষে। ইজারাকে শুধুমাত্র শর্তসাপেক্ষে আন্তঃ-খামার ঋণ হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে, কারণ অর্থনৈতিক দৃষ্টিকোণ থেকে, এতে অনেকগুলি রয়েছে সাধারণ বৈশিষ্ট্য- লিজিং চুক্তিতে পক্ষগুলির মধ্যে আস্থার উপস্থিতি, অস্থায়ী ব্যবহারের জন্য মূল্য স্থানান্তর এবং একটি ফি। ইজারা দেওয়ার উদ্দেশ্য হল যে কোনো সম্পত্তি যা স্থায়ী সম্পদের অন্তর্গত, বাজারে অবাধ প্রচলনের জন্য নিষিদ্ধ নয় এবং যার জন্য ইজারাতে স্থানান্তর সংক্রান্ত কোনো বিধিনিষেধ নেই। ঋণের সম্পূর্ণ পরিশোধের পর ইজারা নেওয়ার বস্তুটি ইজারাদারের সম্পত্তি হয়ে যায়। যদি উন্নত বাজার অর্থনীতির দেশগুলিতে লিজিং শ্রমের উপকরণ বিক্রি করার অন্যতম সাধারণ উপায় হয়ে ওঠে, তবে ইউক্রেনে এটি এখনও বিকাশের প্রাথমিক পর্যায়ে রয়েছে।
অর্থনৈতিক, এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, ইউক্রেনে অর্থপ্রদানের সংকট এবং ক্রেডিট প্রদানের জন্য ব্যবসায়িক সত্তার অধিকার পুনরুদ্ধারের সাথে সাথে আন্তঃ-অর্থনৈতিক ক্রেডিট ব্যাপক হয়ে উঠবে। বিশেষ করে, বাণিজ্যিক ঋণ এবং লিজিং কার্যক্রমের পরিমাণ বৃদ্ধি পাবে। একই সময়ে, প্রাপ্য এবং প্রদেয় পরিমাণের পরিমাণ, যা, অর্থপ্রদানের সংকটের পরিস্থিতিতে, হাইপারট্রফিড মাত্রা অর্জন করেছে, দ্রুত হ্রাস করা উচিত।
বিল জারি করার সাথে বাণিজ্যিক ঋণের সম্প্রসারণ, যা বাজার অর্থনীতিতে অবিরত, বন্দোবস্ত ত্বরান্বিত করবে এবং ব্যবসায়িক সংস্থাগুলির দ্বারা পুঁজির আরও দক্ষ চালচলন সহজতর করবে, তাদের মধ্যে পারস্পরিক নিয়ন্ত্রণ এবং আন্তঃনির্ভরতাকে আরও কার্যকর করবে। বিশেষ করে, জাতীয় মুদ্রার স্থিতিশীলতা জোরদার করার সময় এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হবে, যেহেতু বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির পুনর্অর্থায়নের প্রক্রিয়ার মাধ্যমে কেন্দ্রীয় ব্যাংকবিলের অধীনে, অর্থ সরবরাহ এবং পণ্য সরবরাহের মধ্যে একটি ঘনিষ্ঠ সংযোগ প্রতিষ্ঠিত হয়, যা ব্যাঙ্কের বাণিজ্যিকীকরণের শর্তে উল্লেখযোগ্যভাবে হারিয়ে গিয়েছিল। প্রকৃতপক্ষে, যদি সোভিয়েত সময়ে ব্যাংক ঋণের মূল নীতিটি ছিল ইনভেন্টরি আইটেম এবং উত্পাদন খরচ সহ একটি ঋণ সুরক্ষিত করা, তবে আধুনিক পরিস্থিতিতে এটি একটি ঋণগ্রহীতার দ্বারা ঋণের ফেরত নিশ্চিত করা।
ব্যাংক ক্রেডিট ঋণ চুক্তির পক্ষগুলির মধ্যে একটি যখন একটি ব্যাংক হয় তখন ঘটে। আধুনিক পরিস্থিতিতে, ব্যাঙ্ক ক্রেডিট হল ঋণের প্রধান রূপ, যদিও উন্নত বাজার অর্থনীতির দেশগুলিতে এটি সম্প্রতি নন-ব্যাঙ্ক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা প্রদত্ত ঋণের জন্য ফলন শুরু করেছে। এর বস্তু হল অর্থ-পুঁজি, যা শিল্প মূলধন থেকে পৃথক করা হয়েছে, এবং তাই এটি শুধুমাত্র অর্থের আকারে প্রদান করা হয়। এখানে ঋণ চুক্তি বিক্রয় আইন থেকে পৃথক করা হয়. একই সময়ে, ব্যাংক, একটি ঋণের মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে, উভয়ই একজন ঋণগ্রহীতা হতে পারে (আমানত এবং আমানত আকর্ষণ করার ক্ষেত্রে, ঋণ এবং আন্তঃব্যাংক ঋণ প্রাপ্তির ক্ষেত্রে) এবং একজন পাওনাদার (প্রদানের ক্ষেত্রে) বিভিন্ন ধরনেরতাদের গ্রাহকদের ঋণ)।
একটি ব্যাঙ্ক ঋণ শুধুমাত্র পুঁজির নিরবচ্ছিন্ন সঞ্চালনেই নয়, এর সঞ্চয়েও সহায়তা করে। অতএব, সামাজিক পুঁজির পুনরুত্পাদনের অবস্থান থেকে, এটি শর্তসাপেক্ষে মূলধনের ঋণ এবং অর্থের ঋণে বিভক্ত করা হয়, যা ঋণগ্রহীতার দ্বারা ঋণের ব্যবহারের প্রকৃতি এবং কার্যকরী মূলধনের পরিমাণের উপর এর প্রভাবের উপর নির্ভর করে। মূলধন ঋণ একটি ঋণ যা প্রকৃত মূলধন বৃদ্ধি করে, এবং অর্থ ঋণ - এটি একটি ঋণ, যার ফলস্বরূপ অর্থ প্রদানের উপায় হিসাবে শুধুমাত্র অর্থের চলাচল নিশ্চিত করা হয়, যা উত্পাদনের সম্প্রসারণের সাথে থাকে না। ব্যক্তি এবং সমস্ত সামাজিক পুঁজি উভয়ের পুনরুত্পাদনের প্রক্রিয়ায় ব্যাঙ্ক ঋণের ভূমিকা বোঝার জন্য এই বিভাজন গুরুত্বপূর্ণ।
রাষ্ট্রীয় ঋণ- এটি একটি ঋণ, যার একজন অংশগ্রহণকারী (ঋণগ্রহীতা বা ঋণদাতা) রাষ্ট্র। এর উদ্দেশ্য হল দেশব্যাপী সমস্যা সমাধান করা (রাষ্ট্রীয় বাজেটের ঘাটতি পূরণ করা, স্বতন্ত্র ব্যবসা প্রতিষ্ঠান বা জনসংখ্যার শ্রেণীতে ঋণ সহায়তা প্রদান)। এটি "অর্থ" এবং "বাজেট সিস্টেম" কোর্সে বিস্তারিতভাবে অধ্যয়ন করা হয়।
ভোক্তা ঋণ- একটি ঋণ যা ভোক্তাদের উদ্দেশ্যে আইনি সংস্থা বা ব্যক্তিদের প্রদান করা হয়। এটি ব্যাঙ্কগুলি (যেটি একটি ব্যাঙ্ক ঋণের বৈশিষ্ট্য হিসাবে উপরে আলোচনা করা হয়েছিল), এবং নন-ব্যাঙ্ক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, সেইসাথে আইনি সত্তা এবং ব্যক্তি উভয়ই প্রদান করা যেতে পারে। ইউক্রেনে, নন-ব্যাংক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যারা ভোক্তাদের ঋণ প্রদান করে তারা হল প্যানশপ (স্থাবর সম্পত্তি - গয়না, প্রাচীন জিনিসপত্র, কাপড় ইত্যাদির বিপরীতে ঋণ প্রদান করে), ক্রেডিট ইউনিয়ন, যোগাযোগ উদ্যোগ (টেলিগ্রাম এবং টেলিফোন কথোপকথনক্রেডিট উপর), বাণিজ্য সংস্থা (কিস্তি পরিশোধের সাথে পণ্য বিক্রয়)। ব্যবসায়িক সংস্থাগুলি তাদের কর্মীদের বিশেষ তহবিলের ব্যয়ে ঋণ প্রদান করতে পারে যা তারা তাদের নিষ্পত্তি থাকা মুনাফার বিতরণের ফলে তৈরি করে। ব্যক্তিরা একে অপরকে ভোক্তা উদ্দেশ্যে ক্রেডিট প্রদান করতে পারে।
অর্থনীতিবিদদের মধ্যে একটি বিতর্কিত বিষয় হল আইনি সত্তাকে ভোক্তা ঋণ প্রদানের বিষয়টি। আমাদের মতে, আইনি সত্তা একটি ভোক্তা ঋণ পেতে পারেন. সর্বোপরি, সোভিয়েত সময়ে, সামাজিক ও সাংস্কৃতিক অনুষ্ঠান এবং আবাসন নির্মাণের জন্য তহবিল থেকে তহবিলের অভাবের ক্ষেত্রে উদ্যোগগুলি আবাসিক ভবন, বিনোদন কেন্দ্র, ক্লাব, স্বাস্থ্যসেবা সুবিধা, স্টেডিয়াম নির্মাণের জন্য একটি ব্যাংক ঋণ পেতে পারে। তাদের কর্মচারীদের জন্য ইত্যাদি। এগুলি হল ভোক্তা (শিল্প নয়) ) অ্যাপয়েন্টমেন্ট, যা এই সত্য দ্বারা প্রমাণিত হয় যে তাদের সংস্কারের জন্য (সম্পূর্ণ পুনরুদ্ধারের জন্য) অবচয় কাটানোর চার্জও নেওয়া হয়নি। অনেক বাজার অর্থনীতিতে, উদ্যোগগুলি তাদের কর্মীদের আবাসন এবং সামাজিক ও সাংস্কৃতিক সুবিধা প্রদান করে। এমনকি ইউক্রেনের অর্থনৈতিক সংকটের পরিস্থিতিতেও কিছু উদ্যোগ এই ধরনের সুবিধা, বিশেষ করে আবাসিক ভবন নির্মাণ করে। তাদের নির্মাণের জন্য, তারা একটি ঋণ পেতে পারেন.
জনসংখ্যার সামাজিক চাহিদা পূরণের পাশাপাশি, ভোক্তা ঋণ জনসংখ্যার কার্যকর চাহিদা গঠনে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, যা ফলস্বরূপ, দেশের অর্থনীতির উন্নয়নকে প্রভাবিত করে, পণ্য বিক্রির প্রক্রিয়াকে সহজতর করে, প্রাপ্তি ত্বরান্বিত করে। মুনাফা এবং রাষ্ট্রীয় বাজেটের রাজস্ব। ভোক্তা ক্রেডিট প্রদানের শর্তগুলির দ্বারা সংজ্ঞা দেশে অর্থের প্রচলন নিয়ন্ত্রণ করতে সহায়তা করে।
আন্তর্জাতিক ক্রেডিটএক দেশ থেকে অন্য দেশে ধার করা মূলধনের স্থানান্তর। এর বিষয়গুলি জাতীয় (গার্হস্থ্য অর্থনৈতিক) ঋণের মতোই - ব্যাংক, উদ্যোগ, রাষ্ট্র, জনসংখ্যা। তবুও, এই ঋণের একটি চিহ্ন হল যে ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা বিভিন্ন দেশের অন্তর্গত।
বিভিন্ন ফর্ম আন্তর্জাতিক ক্রেডিট ফাংশন. ঋণদাতা কে তার উপর নির্ভর করে কর্পোরেট, ব্যাংক এবং সরকারী ঋণ রয়েছে।
একটি কর্পোরেট ঋণ প্রকৃতপক্ষে, আন্তর্জাতিক পর্যায়ে একটি বাণিজ্যিক ঋণ, যখন একজন বিদেশী রপ্তানিকারক ক্রেডিট নিয়ে দেশীয় আমদানিকারকের কাছে পণ্য বিক্রি করে। এই ক্রেডিট রপ্তানিকারকের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ, এবং তাই এটির পরিশোধের জন্য যথাযথ গ্যারান্টি প্রয়োজন, যা এই ক্রেডিটকে ব্যয়বহুল করে তোলে। আমদানিকারক, যদি তার কাছে বিনামূল্যে সম্পদ থাকে, তাহলে আরও বেশি দামে পণ্য কিনতে পারত অনুকূল অবস্থা, কিন্তু তহবিলের অভাবের কারণে, তিনি বিলম্বিত অর্থ প্রদানের সাথে পণ্য বিক্রি করে এমন কোম্পানি থেকে এটি কিনতে বাধ্য হন।
মধ্যে আরো নমনীয় আন্তর্জাতিক সম্পর্কএকটি ব্যাংক ঋণ, যখন ক্রেডিট সম্পর্কের পক্ষগুলির মধ্যে একটি হল একটি ব্যাংক। ইউক্রেনে, আন্তর্জাতিক ব্যাংক ঋণ প্রধানত বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং একটি বিদেশী বিনিয়োগকারীর সাথে যৌথ উদ্যোগ দ্বারা গৃহীত হয়। ইউক্রেনীয় এন্টারপ্রাইজগুলিতে বিদেশী ব্যাঙ্কগুলির আস্থার উত্থানের সাথে, পরবর্তীদের জন্য এই ধরনের ঋণ গ্রহণ করা সম্ভব।
একটি সরকারী ঋণ একটি দেশের সরকার অন্য দেশের সরকারকে তাদের মধ্যে সমাপ্ত একটি চুক্তির সীমানার মধ্যে প্রদান করতে পারে, সেইসাথে বিদেশী আর্থিক বাজারে সরকারকে তার সিকিউরিটিজ স্থাপন করে। আন্তর্জাতিক অর্থ ও আর্থিক সংস্থাগুলি - আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল, পুনর্গঠন ও উন্নয়নের জন্য আন্তর্জাতিক ব্যাংক, পুনর্গঠন ও উন্নয়নের জন্য ইউরোপীয় ব্যাংক এবং অন্যান্য সংস্থাগুলি দ্বারা দেশগুলিকে প্রদান করা ঋণগুলিও আন্তর্জাতিক অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। বিশেষ করে, তাদের ঋণ ব্যাপকভাবে ইউক্রেন তার অর্থনৈতিক উন্নয়নের জন্য এবং জাতীয় মুদ্রার স্থিতিশীলতা সমর্থন করার জন্য ব্যবহার করে।
আন্তর্জাতিক ক্রেডিটকে আর্থিকভাবেও ভাগ করা হয়, যা আর্থিক (মুদ্রা) আকারে প্রদান করা হয় এবং বাণিজ্যিক, যা পণ্য আকারে প্রদান করা হয়।