Ограничения по экспорту. Экспортное ограничение. Особые режимы осуществления отдельных видов внешнеторговой деятельности

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского - льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты , а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

покрывать полную стоимость обучения;
частично компенсировать затраты студента;
выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов - сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

на получение первого и второго высшего образования;
профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
прохождение магистратуры или аспирантуры;
на повышение квалификации - МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить - выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

	«Почта Банк»	«Европа Банк»
Срок кредитования	До 150 месяцев	От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Обеспечение
Страхование кредита
Годовая процентная ставка	● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка
Погашение займа	С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения	Ежемесячно равными долями
Перечень вузов	Возможно добавление выбранного вуза в перечень	Только из списка банка
Перечисление займа	На счет заемщика, можно поэтапно	Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение	В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам - образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание - сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

без залога;
нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа - 14,9 %;
до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
увеличение кредитного лимита при необходимости - с привлечением в созаемщики родственников;
льготная отсрочки на погашение основного долга - при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» - дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

Более 80 и Московской области, в том числе , .
50 и Ленинградской области, например, .
Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России - 8 800 550 0770.

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

без залога и обязательного страхования;
заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
процент начисляется на остаток долга;
нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:, .

Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

заключить договор с выбранным вузом;
собрать документы - паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

довольно высокими процентными ставками банков;
отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
низкими финансовыми возможностями многих семей - лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение - реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу. Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием. Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.

Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.
Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам

Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет. Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков. Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.

Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.

Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.

Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.

Условия по кредиту на образование

Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:

Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать

Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Банк / Параметры	Сбербанк «Кредит на образование»	Летобанк «Знание — сила»
Сумма	Без ограничений	От 50 тыс. до 2 млн рублей
Срок	До 10 лет после окончания обучения	До 150 месяцев
Проценты	7,06% годовых	29,9% в год без страховки, 19,9% годовых со страховкой
Требования к заемщикам	Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие	Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие созаемщиков.
Документы	Договор с ВУЗом, паспорт, свидетельство о рождении, справка от органов опеки, от родителей	Договор с ВУЗом, оформленный на одного из созаемщиков, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, паспорта
Дополнительные условия	Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту из расчета: за первый год – 60%, за второй год – 40%, за третий и последующие 100%	Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту. Есть небольшая отсрочка выплаты основного долга. Возможно страхование (+0,39% в месяц)

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.

Содержание

Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа. Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны. Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.

Что такое образовательный кредит

Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения. Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам. Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.

Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:

Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.

На учебу в вузе РФ

Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями. Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием. Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.

Займ на обучение за рубежом

Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником. Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину. Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.

Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:

Интеза;
Ситибанк;
Русский Стандарт;
Росинтербанк.

Где взять кредит на образование для студентов

Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.

С государственной поддержкой

Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.

Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:

возможность получить деньги, не подтверждая доход;
отсутствие требований к обеспечению;
пролонгация срока выплаты долга при необходимости.

Банковский кредит

Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:

Банк «Союз» – предоставляет ссуды в рублях или долларах США сумму до 100% стоимости обучения.
Россельхозбанк – предлагает образовательные займы до 350 тысяч рублей с возможностью продлить срок погашения долга до 5 лет.
Сосьете Женераль Восток – выдает кредиты в рублях, долларах или евро, суммой 45-750 тысяч рублей.
Банк «Уралсиб» – выдает ссуды до 1 миллиона рублей под поручительство 1-2 физических лиц.
Нацпромбанк – выдает образовательные займы под поручительство законных представителей ребенка или залог, суммой до 90 % от стоимости обучения.
Балтийский банк – готов предоставить россиянам старше 18 лет сумму 20-200 тысяч рублей на оплату обучения.
ВТБ 24 – дает образовательные ссуды с максимальной суммой от 250 тысяч до 3 миллионов 600 тысяч рублей. Предоставляется заем под поручительство или без обеспечения.
Почта банк – предусматривает образовательный кредит с длительным сроком погашения суммой более не более 2 миллионов рублей.

Уточните варианты получения ссуды в таблице:

Финансовая организация	Процентная ставка	Срок погашения долга
Россельхозбанк	14% годовых
	17-19% годовых
Балтийский банк
Сосьете Женераль Восток
	10% годовых
Нацпромбанк	18-20% годовых

Почтабанк		До 12,5 лет

Условия предоставления

Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета. Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.

Требования к заемщику

Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:

абитуриент или студент российского ВУЗа;
минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
регистрация в регионе обращения;
гражданство РФ.

Какие документы нужны для оформления

Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:

Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
Документы, подтверждающие наличие постоянной или временной регистрации у потенциального заемщика.
Военнообязанные мужчины должны представить бумаги из военкомата.
Заполненное заявление-анкета по форме банка.
Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных услуг.

Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:

свидетельство о рождении;
паспорта поручителей (родителей, законных представителей);
письменное согласие родителей;
разрешение из органов опеки.

Особенности образовательного кредита

Данный банковский продукт имеет целый ряд отличий и особенностей. Прежде всего, ссуда выдается без справки о доходах, кроме случаев, когда соискатель получает второе образование. Выплачивать долг заемщики могут начать только после прохождения образовательного курса и выхода на работу или начиная с третьего года использования заемных средств. До этого клиент вносит взносы в размере начисленных процентов. Получить ссуду можно только для оплаты обучения в определенных ВУЗах, которые являются партнерами банков.

Процентная ставка

Главный плюс образовательных займов заключается в небольшой переплате. По специальным программам финансовых учреждений предусмотрены сравнительно низкие проценты. Однако самая большая экономия доступна тем, кто оформляет образовательный кредит с госсупсидией. По льготной программе переплата зависит от ставки рефинансирования Центробанка России.

Кроме этого, на процент влияет то, какой банк выберет клиент:

Переплата по программе Сбербанка рассчитывается по формуле ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 3%.
В Росинтербанке переплата по образовательной ссуде составляет ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 5%.

Сумма и срок погашения

Размер кредита по образовательным программам устанавливается в соответствии с правилами банка. Сумма не может превышать 100% от стоимости обучения, ведь финансовая организация переводит деньги прямо на счет ВУЗа. Некоторые предоставляют ссуду с обязательным первоначальным взносом от 10% в счет оплаты обучения. Срок погашения зависит от выбранного банка и составляет 3-16 лет. Льготная программа с субсидией от государства предусматривает отсрочку и общее время действия кредитного договора до 10 лет после окончания обучения.

Обеспечение кредита

Льготные займы на обучение не предусматривают предоставления справок о доходах и обеспечения. Если образовательный заем оформляется без поддержки государства, то эмитент может потребовать имущественный залог или поручительство физических лиц. Обеспечение устанавливается индивидуально, с учетом суммы займа, параметров заемщика и прочих условий сделки.

Кредит на обучение для студентов – порядок оформления

Получение денежных средств для оплаты обучения отличается от традиционного кредитования. Сделка оформляется при соблюдении следующей хронологии:

Прохождение вступительных испытаний, поступление в университет/колледж/техникум.
Подбор банка из списка партеров ВУЗа с самыми удобными условиями для клиента.
Сбор полного пакета документов для подачи заявки (список можно найти на сайте банка эмитента).
Подача заявки через отделение финансового учреждения.
Изучение условий кредитного договора (при положительном решении) и подписание бумаг.
Получение ВУЗом денежных средств за обучение заемщика.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе

Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части долга во время обучения заемщика, плюс 90 дней после окончания ВУЗа. Основная сумма выплачивается за 10 лет после получения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты. Во всех случаях погасить полную стоимость обучения или часть заранее заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.

Плюсы и минусы образовательных кредитов

Специальные образовательные кредитные программы имеют большое количество плюсов. Среди достоинств такого вида займов стоит выделить следующее:

низкие процентные ставки;
отсутствие комиссий;
отсрочка выплаты долга;
государственные субсидии.

Однако минусы у продукта тоже имеются. Среди них стоит отметить следующее:

большой перечень необходимых документов;
ограниченный круг ВУЗов партнеров;
иногородним студентам мешает получить ссуду отсутствие прописки в регионе обращения;
отсрочка выплаты долга значительно увеличивает переплату.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Кредит на учебу с господдержкой в Сбербанке — действует ли в 2018 году и его условия

Кредит на обучение в Сбербанке и его условия в 2018 году будут рассмотрены в этой статье. Данная программа пользуется популярностью среди клиентов и уже многие студенты успели ей воспользоваться.

Выдается ли в Сбербанке кредит на образование в 2018?

Да, подобная программа существует, на официальном сайте скоро будет открыт прием заявок от клиентов. Поэтому любой абитуриент сможет воспользоваться эти выгодным предложением.

Какие новости? О возобновлении образовательного кредита от Сбербанка

Выдача займов на учебу приостанавливалась на короткое время, этот факт вызвал панику среди потенциальных клиентов. Но предоставление кредитов будет восстановлено, с 1 декабря 2018 года и больше проблем возникнуть не должно. Прекращение приёма заявок было связано с процессом улучшения условий господдержки для кредита.

Альтернативы образовательному кредиту с господдержкой от других организаций

Говорим прямо – достойных альтернатив у других организаций вы не найдете. Можно получить обычный целевой займ, но проценты по нему будут минимум в 1.5-2 раза выше. Поэтому придется обращаться в Сбербанк за кредитом. Однако уже проводится работа по внедрению подобных кредитов в другие банки, а так же скорее всего появится возможность обмена подобными кредитами между банками.

На сегодня только этот банк имеет право выдавать образовательные займы с государственной поддержкой. Он регулярно получает субсидии из бюджета. Правительство компенсирует часть процентной ставки, чтобы облегчить выплату кредита для студентов.

Почему стоит выбрать данное учреждение?

Почему следует оформить кредит на образование для студентов в Сбербанке? Перечислим основные причины:

Можно получить займ в Сбербанке с государственным субсидированием;
Предлагаются особые условия для заемщиков;
Вы сможете постепенно вернуть деньги;
Не придется долго собирать нужную сумму для оплаты обучения;
Займ доступен для различных клиентов;
Предлагается сниженная ставка;
Оформление занимает не так много времени;
Финансовая организация гарантирует предоставление честных условий сотрудничества;
Вероятность одобрения довольно велика;
Отсутствует комиссия за выдачу.

Условия кредита Сбербанка на образование для студентов

Условия займа:

Размер займа – до 100% от стоимости обучения;
Проценты – от 7.5%;
Продолжительность выплаты – период обучения + 10 лет;
Не нужно предоставлять обеспечение;
Нет необходимости в страховании;
Отсутствуют дополнительные комиссии;
Нет ограничений по форме обучения.

Условия по кредиту на учебу в Сбербанке довольно просты. Во время обучения вы можете выплачивать только проценты. Студенту предоставляется отсрочка на погашение основного долга.

Также в первый год можно оплачивать только 40% начисленных процентов. На втором курсе этот параметр составит 60%. Начиная с третьего года, заемщик погашает проценты полностью.

Какие требования:

Минимальный возраст – 14 лет;
Наличие гражданства РФ.

Какие бумаги потребуются:

Анкета;
Паспорт;
Справка, подтверждающее наличие временной регистрации;
Договор на предоставление услуг в учебном заведении;
Платежный документ от организации для перевода средств.

Несовершеннолетние лица могут получить займ только с разрешения законных представителей. В случае их положительного ответа можно пройти процедуру оформления в банке, для это нужны такие документы:

Свидетельство о рождении;
Паспорт родителей/опекунов;
Разрешение органов опеки;
Согласие родителей/опекунов заемщика в письменном виде.

Как получить займ?

Как оформить в Сбербанке кредит на образование?

Нужно выбрать ближайший офис финансового учреждения.
Посетить его и попасть на прием к специалисту.
Предоставить пакет запрашиваемых документов;
Сотрудник изучит все бумаги;
Примет заявку на рассмотрение;
Изучение запроса может занять до четырех дней;
После вынесения решения с вами свяжутся сотрудники;
В случае положительного ответа нужно прийти в офис и подписать договор;
Банк переведет средства на счет образовательного учреждения;
Заведение должно подтвердить получение денег.

Сбор бумаг

Перед посещением офиса вам потребуется собрать ряд документов:

Первым делом придите в образовательное заведение.
Заключите с ним договор, запросите копию соглашения и платежку для внесения средств.
Если вы проживаете по месту временной регистрации, то оформите соответствующую справку.
Приложите паспорт и можете отправляться в офис банка.

Погашение

Схема погашения образовательного кредита:

На время обучения студент оплачивает только проценты. В 1 и 2 год они снижаются на 60% и 40%;
После полного окончания обучения, клиенту предоставляется дополнительная отсрочка в три месяца;
По ее завершению начинается процесс погашения кредита в привычном виде.

Сбербанк предоставляет отсрочку клиенту для поиска работы. У вас есть достаточно времени, чтобы найти место для дальнейшего трудоустройства и приступить к выплате займа. Также допускается его досрочное погашение без дополнительной комиссии.

С 1 декабря 2018 года можно получить субсидию от государства на образовательный кредит. При этом льгота составит 2/3 ставки рефинансирования ЦБ. То есть ссуда на обучение студенту достается по сниженной ставке. И платить за нее он должен будет только после обучения. О том, как получить такой кредит, кому его могут дать и как он работает — в этой статье.

Что такое образовательный кредит и чем он отличается от других ссуд

По сути дела кредит на образование — это обычный потребительский кредит. Но он имеет несколько специфичных условий.

Прежде всего — он целевой. Выдается будущему студенту для получения образования в платном ВУЗе;
Деньги на руки студент не получает. Они перечисляются напрямую на счет ВУЗа при соблюдении ряда условий;
Одним из самых важных условий для получения является успешная учеба. Информация об оценках за сессию поступает в банк в конце каждого семестра и, если условия успеваемости выполняются, производится очередная оплата. Если нет — студент отчисляется или платит самостоятельно;
Платить основные проценты и «тело» кредита во время учебы не нужно. Все расчеты осуществляются только после того, как выпускник сдаст итоговые экзамены и начнет работать. Плюс 3 месяца на адаптацию. Вот с зарплаты уже и начинаются выплаты. В ходе учебы банки в соответствии с государственными нормативными документами могут ввести обязанность по оплате лишь части начисленных процентов. Таким образом проценты накапливаются медленнее, а выплаты не столь значительны.
Проценты начисляются за фактически выплаченные ВУЗу деньги. Но, так как они не выплачиваются, «рефинансируются» и прибавляются к «телу». Таким образом, заплатить потом нужно в том числе и проценты на проценты.
Максимальная сумма — 7 прожиточных минимумов по субъекту РФ (Москва — 15397 рублей на 2018 год умноженные на 7) и умноженные на количество месяцев льготы с учетом процентов (то есть максимальный долг вместе с процентами не может превышать 7 минимумов умноженные на сумму количества месяцев обучения и 3 месяцев на адаптацию на работе).

Кто может получить кредит на образование и что для этого нужно

Требования предъявляются не только к заемщику, но и к ВУЗу, в котором он будет учиться. Если с заемщиком все более-менее понятно — он изучается примерно так же, как для получения любой другой ссуды (наличие информации о нем в бюро кредитных историй, изучается его биография с точки зрения полиции, постоянство регистрации по месту прописки и т.д.), то ВУЗ оценивается с точки зрения наличия государственной регистрации и вероятности того, что выпускник получит хорошую высокооплачиваемую работу, которая позволит делать платежи. В Сбербанке и Минобрнауки (Министерстве образования и науки) даже ведут целые реестры высших учебных заведений, на которые распространяется льготы по ссудам и на которые они могут быть выданы в принципе.

В этом отношении учащемуся проще и лучше выбрать сразу ВУЗ попрестижней (крупные московские и т.п.), потому что платить сразу все равно надо немного, а уровень оплаты специалиста, окончившего хороший ВУЗ позволит не только быстро рассчитаться с кредитом, но и хорошо зарабатывать в дальнейшем, не тратя время на образование среднего качества и соответствующую работу.

Нужны ли залог и поручитель

Для получения кредита в Сбербанке крайне желателен залог (имущество, недвижимость, ценные бумаги) и наличие поручителя. Аналогичные предпочтения высказывают и в других банках. Однако при отсутствии залога и поручителей дорога к кредитованию вовсе не закрыта. В каждом отдельном случае банк самостоятельно оценивает свои риски и если кандидатура получателя его устраивает, требования к наличию залога и поручителя не предъявляются. Хотя при рассмотрении возможной процентной ставки их наличие может сыграть в пользу ее уменьшения, ведь таким образом уменьшаются риски банка.

Нужно ли доплачивать самостоятельно, вносить первоначальный взнос

Что касается первоначального взноса — все зависит от конкретного банка и конкретной программы. Максимальный обязательный первоначальный взнос из практики — 20%. Минимальный — ноль. Но в этом случае банк рискует больше и вынужден тщательней оценивать предполагаемого заемщика.

Даже при наличии господдержки и связанных с этим льгот доплачивать самостоятельно нужно обязательно. Минимальные ставки по таким ссудам составляют величину 12%, фактически могут доходить до 17% — 19%, а государство может гарантировать только величину 3/4 от ставки рефинансирования ЦБ. С 26 марта 2018 года такая ставка установлена в размере 7,25%, таким образом льгота по образовательному кредиту составит 5,437%.

Размер государственной субсидии по образовательному кредиту

Как уже посчитали, в среднем (если не будет решения об изменении ставки рефинансирования ЦБ) за счет государства субсидируется 5,437% ставки. Пример — если на студента оформляется кредит со ставкой 12% годовых, то фактически по завершению учебы выплаты составят как за заем по ставке 6,563%. Если на момент оформления Банк России примет решение об увеличении базовой ставки, то в этом случае (при сохранении 12%), ссуда заемщику обойдется дешевле — повысится доля государства в оплате обучения в ВУЗе.

Общий срок действия программы — 10 лет. Предполагается, что его хватит на обучение и на то, чтобы полностью рассчитаться по долгам. В соглашении банка предусматривается — сколько лет останется будущему выпускнику на то, чтобы выплатить задолженность, исходя из этого будут устанавливаться будущие платежи.

Кстати, надеяться на то, что за этот срок банк прогорит и платить будет не нужно — не стоит. Об этом — . Кроме того, в Постановлении Правительства государство гарантирует банкам возврат 20% от суммы невозвращенных ссуд на образование, снижая тем самым риски и делая вопрос участия в этой программе для банков более привлекательным.

Какие банки участвуют в льготной программе и в какие ВУЗы можно поступать

На момент написания статьи единственным участником программы был Сбербанк. Однако готовящееся Постановление Правительства должно расширить перечень банков-участников. Равно как и число ВУЗов, которые будут иметь право заключения трехсторонних соглашений о финансировании.