Многие владельцы страхового полиса задаются вопросом о том, могут ли они сдать анализы по ДМС. Чаще всего их оформляют по направлению врача – если есть необходимость. Однако, многие биохимические исследования входят в общий список обязательных процедур, поэтому пациент не платит дополнительные деньги за них.
Обследование проводится только в той клинике, с которой вы заключили договор. Лабораторные исследования не требуют в этом случае оплаты и производятся специалистами на основе действующего страхового договора.
Анализы при добровольном страховании
ДМС анализы в клиниках, выбранные по полису, производятся с использованием сверхточного оборудования. В лабораториях работают лучшие специалисты, которые оперативно подготавливают результаты обследования. Пациент не тратит много времени на ожидание в очереди, ведь работа медицинского центра оптимизирована под частоту посещений и количество клиентов.
Необходимость в записи к доктору отсутствует, вы можете в любой экстренной ситуации обратиться за помощью медиков. Исследование крови выявляет широкий спектр заболеваний на самых ранних стадиях развития:
- эндокринные;
- иммунологические;
- болезни половой системы;
- онкологические;
- бактериальные;
- инфекционные;
- вирусные.
Чтобы провести обследование, вы должны получить направление от лечащего врача. Осуществляется забор как срочных, так и плановых медицинских обследований. В любой момент Вы можете проконсультироваться с доктором, чтобы определиться с дальнейшим планом лечения и диагностических процедур. Специалисты всегда готовы прийти на помощь, чтобы обеспечить Вам гарантию быстрого выздоровления.
Центр молекулярной диагностики (CMD) – один из крупнейших лабораторно-диагностических центров в России, функционирующий на базе Центрального научно-исследовательского института Эпидемиологии Роспотребнадзора и предоставляющий пациентам и медицинским учреждениям широкий спектр лабораторно-диагностических исследований экспертного уровня по основным направлениям лабораторной диагностики.
CMD является одним из лидеров рынка лабораторных услуг и молекулярных технологий России и ближнего зарубежья, главным образом, выполняемых на основе современных молекулярно-генетических методов, таких как ПЦР в режиме реального времени, NASBA, секвенирования, пиросеквенирования, гибридизационных методов.
Мы сами разрабатываем, производим и внедряем в практическое здравоохранение свои диагностические тесты (исследования) для выявления инфекционных, наследственных и генетически обусловленных заболеваний человека, многие из которых являются уникальными и выполняются только в CMD Центрального НИИ Эпидемиологии. Основные наши ПЦР-тесты имеют СЕ-марку в соответствии с Директивой 98/79/ЕС на производство препаратов для in vitro диагностики.
Преимущество и уникальность лаборатории CMD обусловлены научным потенциалом Центрального НИИ Эпидемиологии, который подтверждается квалификацией сотрудников активно взаимодействующих с Всемирной Организацией Здравоохранения (ВОЗ), Международными центрами по контролю за инфекционными заболеваниями, зарубежными клиниками, институтами и университетами; принимающих участие в российских и зарубежных научно-практических мероприятиях; публикующих свои работы в ведущих мировых изданиях.
Более 700 профессионалов, среди которых доценты и профессора, кандидаты и доктора медицинских наук, вносят свой вклад в улучшение качества и расширение спектра предоставляемых услуг, проводят обучение и оказывают методическую, информационную и консультационную поддержку врачам клинических специальностей, специалистам службы санитарно-эпидемиологического надзора, сотрудникам других клинико-диагностических лабораторий. Собственная научная база позволяет CMD быстро внедрять передовые мировые достижения и собственные уникальные разработки в лабораторную медицину.
Мы одни из первых, кто в случае возникновения вспышек различных опасных инфекционных заболеваний приходит на помощь и в кратчайшие сроки может предложить их диагностику населению с помощью ПЦР-тестов, разработанных в нашем институте и валидированных на международном уровне. Так, например, мы принимали активное участие в расшифровке вспышки атипичной пневмонии (SARS) (2003 г.), птичьего гриппа (2008 г.), свиного гриппа (2009 г.), лихорадки Эбола (2014 г.) и др.
Наши специалисты активно участвуют в разработке методических рекомендаций, регламентирующих работу молекулярно-биологических лабораторий, а также нормативных и методических документов по эпидемиологии, диагностике, профилактике, лечению инфекционных болезней. Также мы осуществляем методическое руководство и контроль качества молекулярно-диагностической деятельности лабораторий России; оказываем консультативную и практическую помощь лабораториям молекулярной диагностики медицинских учреждений, проводящих текущую и экстренную работу по предотвращению и расшифровке вспышек инфекционных заболеваний.
Наши лаборатории оснащены современным оборудованием ведущих мировых и отечественных производителей: Abbot, Roche, Bio Rad, Beckman Coulter и др. В своей работе мы используем новейшие лабораторные, информационные, медицинские и логистические технологии.
В своей деятельности мы руководствуемся принципом постоянного повышения качества предоставляемых услуг и максимального удовлетворения потребителей через многоуровневую интегрированную систему менеджмента качества (СМК). С ее помощью определяются как общие организационные и функциональные принципы работы всех подразделений, так и роль каждого сотрудника. В лабораториях CMD проводится постоянный контроль качества на основании положений и документов СМК, разработанных в соответствии с рекомендациями Международной организации стандартизации (ISO), Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ), международных научных сообществ по клинической химии и гематологии и российскими нормативными документами (приказы МЗ РФ, Государственные стандарты в области лабораторной медицины).
С 2014 года CMD является первой российской медицинской лабораторией, участвующей и подтвердившей высокий уровень качества своих лабораторных исследований в Международной системе внешней оценки качества пре- и постаналитических этапов лабораторных исследований KIMMS (Key Incident Monitoring and Management Systems).
Лабораторная диагностика в CMD – это сочетание больших диагностических возможностей, точности, надежности, эффективности и скорости получения результатов с удобными современными сервисами, доступными ценами и всесторонней поддержкой в проведении диагностического обследования.
Добровольное медицинское страхование - это страхование, которое позволяет получать медицинскую помощь в клиниках, не работающих по программе обязательного медицинского страхования. Грубо говоря, с обычным полисом обращаются в государственную поликлинику, с полисом ДМС - в платную.
Если обязательную страховку регулирует закон, то для дополнительной отдельного документа нет. То есть каждая страховая компания устанавливает свои правила и сама решает, какие условия включить в договор.
Обычно полис - это конструктор. То есть вам предлагается базовая услуга, а к ней - набор дополнительных. База - это минимальное обслуживание в клинике, а список возможных опций безграничен. Это и вызов врача на дом, и неотложная помощь, и стоматология, и многое другое.
В России ДМС, как правило, оформляют работодатели, это входит в часть привлекательного соцпакета при трудоустройстве. Но стоит ли делать дополнительный полис, если на работе его нет и не предвидится?
Плюсы добровольной медстраховки
Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:
- Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
- Отсутствие очередей.
- Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.
Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.
Минусы добровольной страховки
Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.
Полис ДМС - это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.
Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.
Что обязательно узнать при оформлении полиса
Если вы задумались о покупке страховки или устроились на работу, где сотрудникам предоставляют ДМС, и хотите подключить к программе родственников, обязательно уточните ряд вопросов:
- Список заболеваний и условия, при которых полис не оформляют. При подготовке статьи я перечитала правила страхования полутора десятков компаний. И везде отказываются заключать договор ДМС с носителями ВИЧ и , а также людьми старше 65 лет и людьми с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы. С точки зрения страховых, это невыгодно.
- Правила обращения в медицинскую организацию. По условиям договора может оказаться, что перед визитом в клинику нужно обратиться в страховую, а уже тамошний оператор направит вас к доктору. А если этого не сделать, то лечение будет за ваш счёт.
- Клиники, с которыми работает страховая организация. Чем меньше выбор и чем скромнее клиники, тем больше вероятность, что врачи не смогут провести то или иное обследование или манипуляцию. Тогда придётся идти в другое место и тратить свои деньги.
Кроме того, внимательно прочитайте все правила страхования и сам договор, в котором указано, какие случаи будут страховыми, а какие - нет.
Что не покрывает страховка
У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:
- Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
- Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
- Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
- Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.
Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), - это дополнительные фишки за дополнительные деньги.
Как понять, стоит ли покупать полис ДМС
Чтобы выяснить, стоит ли покупать полис, нужно сделать немного:
- Посчитать, сколько вы тратите на лечение.
- Выяснить, какие пакеты услуг вам нужны.
- Проверить, в каких страховых и за какую сумму предоставляют полис.
В прошлом году я потратила на лечение в коммерческих клиниках не так уж много и обращалась за помощью в основном для профилактических осмотров (в таблице - округлённые данные, цены актуальны для моего региона):
Калькулятор одной из страховых компаний насчитал, что минимальный полис, который будет включать услуги стоматолога, для меня будет стоить 35 000 рублей в год. При этом я ещё и буду тратить деньги на лечение, потому что вся профилактика, если верить правилам страхования, полностью ляжет на мой кошелёк. То есть массаж, и покупка лекарств - самые дорогие позиции в моём списке - останутся вне страховки.
Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной - под сотню тысяч рублей.
Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.
Когда есть смысл покупать полис ДМС
Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:
- С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
- Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
- У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.
Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.
Менять ДМС вам следует в том случае, если врач вам назначит анализ на 25 инфекций, а эксперт СК пропустит это мимо глаз... Потому как страховая сумма (т.е. максимальная сумма, которую СК оплатит за лечение ваших сотрудников) ограничена, а доктора большинства мед.клиник, работающих по ДМС, заинтересованы не в излечении, а в лечении и в как можно большем объеме...
Эксперты в страховых компаниях тоже имеют медицинское образование, причем на таком уровне, чтобы судить, насколько обоснованы назначенные врачом анализы, процедуры и отправка к другим врачам. К сожалению, с популяризацией ДМС врачи клиник настолько обнаглели в погоне за лишним рублем, что при каждом чихе готовы направлять пациента на полный медосмотр - контора платит, а их зарплата зависит от количества пациентов. При ДМС врач заинтересован не в скорейшем излечении пациента, а в лечении, и длительном, особенно с частыми посещениями врача.
По практике, страховая компания разрабатывает программу ДМС на основании статистики по частоте обращения пациентов к определенным врачам. Да, по желанию клиента и за его деньги можно предусмотреть, что и рак - страховой случай и каждого заболевшего в Израиле будут лечить по этому полису ДМС. Но не хочет работодатель, увы, за эти риски платить. Им нужны, в большинстве своем, терапевты, стоматологи, гинекологи, окулисты, хирурги....
И приписки есть при ДМС. Как работник СК и как пострадавший говорю - в своей личной карте обнаружила, что гинеколог записал в карту визит и процедуры, которых не было. Потом к этой клинике в компании присмотрелись и копеечка за копеечкой нарыли, что другого клиента (застрахованную у нас) эта же самая поликлиника нагрела уже на 2,5 миллиона рублей за год. Нехило так, заплатить за год обслуживания своих сотрудников 14 млн. рублей, из которых пятую часть одна только поликлиника на несуществующих визитах скушала. Судимся сейчас с ними.
Пара примеров из моей жизни.
Подвернула я ногу, катаясь на лыжах. Прихожу к хирургу, он диагностирует растяжение связок, назначает физиотерапию и вскользь так говорит "приходите после физиотерапии к нам, мы вам повязку делать будем с мазью". Я сначала думала, что-то особенное будет делать. Пару раз пришла - он обычным траксевазином мажет, марлю кладет и моим же эластичным бинтом я же сама при нем ногу бинтую. Заметьте, он не сказал "Купите траксевазин в аптеке и мажьте утром и вечером и, желательно, после физио". Он пригласил к себе на прием для этой цели и за каждый такой прием он выставит счет СК на 1500 рублей (1000 - прием врача и 500 - процедура). А траксевазин в аптеке стоит рублей 200. Нехило так лечение моей ноги стоило - 15000 рублей моей СК или 200 рублей мне лично? Благо, я после третьей процедуры заглянула в карту, увидела, что он мне каждый раз прием врача пишет и перестала приходить, сама повязки стала делать...
Второй пример. Приходим с сестрой с одинаковыми симптомами к одному и тому же терапевту. Я - по ДМС, сестра - за наличные. Кашель, сопли, хрипы - у меня меньше, чем у сестры. Мне назначают - 2 анализа крови, анализ мочи, рентген, кардиограмму, визит к лору. Сестре - рентген и все:-) Диагноз - у нее бронхит, и у меня бронхит (плюс тонзиллит и фарингит, обнаруженные лором потом). Лечение - ей антибиотик и мне тот же самый антибиотик. Так почему, чтобы ей диагностировать бронхит и назначить лечение, понадобился только рентген, а на мне еще пяток врачей денежку заработали?
Анализы на гинекологические инфекции редкие поликлиники сами делают, отправляют в другие мед.центры и, естественно, со СК берут денег в полтора-два раза больше... Тоже пример был. Назначил докрор лечение нам с мужем, мы пропили месячный курс антибиотиков плюс еще хрени всякой "для поднятия иммунитета, для лечения дисбактериоза"... Через месяц прихожу, сдаю анализы - ни фига, не прошла болячка. Этот же самый врач назначает нам тот же самый курс лечения. Мой справедливый вопрос - почему те же самые лекарства, если недавно пройденный курс не помог - ставит ее в тупик... "Да, не помог? А вы вообще-то лечились?!!! Странно-странно... Ну ладно, тогда еще приходите к нам на процедуры... Но платить придется отдельно, т.к. второй курс лечения этой в вашей программе не предусмотрен". Т.е. я уже 6000 рублей потратила на курс лечения, еще столько же на лекарства опять и визиты к ней... Я от лечения у нее отказалась, а она мне все равно визит в ней "на процедуры" записала в карту...
В общем, ДМС - это такая халява для поликлиник в плане зарабатывания денег, что без четкого контроля со стороны страховой компании страховая сумма вашей организации может быть израсходована за 2 гриппа и одну вакцинацию от прививок.
Еще есть выгода от ДМС для руководителей предприятий - редкий договор ДМС обходится без 2 "откатов". Первый откат - в виде комиссии директору при заключении договора, второй откат - по окончании договора страхования, если сотрудники "налечились" на сумму, меньшую оговоренной при заключении договора.
Тупо:
1. заплатила организация за договор ДМС 2 млн. рублей премии - директор может получить от 10 до 20% (в СК осталось после выплаты комиссии 1,8 млн).
2. Налечились за год меньше, чем на 1 млн. рублей, например, директор в конце года получит свою долю от остатка.
Поэтому не стоит задавать вопросы о том, почему организации выгоднее потратить 2 млн. рублей на полисы ДМС на 100 сотрудников в год, а не выдать этим самым сотрудникам по 20 тыс. рублей каждому сотруднику и не сказать "лечись за свой счет и ни в чем себе не отказывай"...
Уф, много написала. Но, увы, все правда... 28.02.2008 23:20:03, Polett
| 1 0 -1 0 |
2. Я ходила в очень солидное государственное учреждение, где есть своя лаборатория для анализов ПЦР.
3. Я бы не стала утверждать, что этот врач стремился нажиться, назначив мне аж два "лишних" анализа, осонвываясь на наличии симптомов. Экперты не беседовали с ним, не в курсе моих симптомов, а говорить о диагнозе на этапе обследования вообще нелепо.
4. Откат, конечно, возможен, но у нас маленькая частная компания. Руководитель грабит сам себя. Немыслимо. Выбором страховки занимался один из акционеров. К тому же мой муж тоже является акционером. И платит 2 млн фактически из прибыли с тем чтоб потом получить, возможно, 10%, не только нечестно, но и глупо, они и так ИХ, эти проценты. А потерять доверие других компаньонов можно запросто.
4. После консултации с другими НЕЗАИНТЕРЕСОВАННЫМИ врачами я убедилась, что они были нелишними, эти 2 анализа. 29.02.2008 10:21:12, Мадам Шредингер Ох, у меня была похожая история по герекологии в дорогущей ДМС-ной клинике, обнаружили аж 2 скрытые инфекции, причем платно заставили эти анализы сдавать, накануне уколов такую хрень, которая блокирует иммунитет на время диагносцирования. В тот же день мой муж сдал эти же анализы, но в обычной поликлинике у знакомого врача. Итог - у меня 2 скрытые инфекции, лечение за свой счет со всем тем, что Вы описываете, примерно тыс. на 6 для начала плюс процедуры... Плюс рекомендация параллельно все это делать мужу... Денег у меня на тот момент не было, решила дождаться зряплаты, а потом пересдать у знакомой в клинике Росно... Через 5 дней я совершенно без задней мысли для подстраховки сделала тест на беременность - положительный. Испугалась, что не выношу, т.к. говорят, что скрытые инфекции и беременность - вещи несовместные... Но потом решила обследоваться при роддоме, в положенные сроки встав на учет, врачихе ничего не сказала... Обследование ничего не выявило, ребенок родился здоровым (ттт), но нервов было потрачено прилично... С тех пор не обращаюсь к подобным "спецам", а только у коллег по работе справляюсь, как им врач показался... 29.02.2008 10:20:04,