Kako brzo otvoriti individualnog poduzetnika: sve opcije. Da li je moguće otvoriti samostalnog preduzetnika ako ste službeno zaposleni? Preduzetnička aktivnost

Svaki posao zahtijeva stalno ulaganje finansija, inače stagnacija i gubici nisu daleko. I to već na startu, od trenutka registracije legalni status, početni troškovi i ulaganja se ne mogu izbjeći. Dobro ako je dostupno početni kapital ili pomoć prijatelja. Šta da rade oni koji nemaju slobodna sredstva, a trebaju?

Bankovno kreditiranje je jedan od najatraktivnijih alata za razvoj malih preduzeća. Brzo primanje sredstava pomaže poduzetnicima da brzo i efikasno odgovore na probleme koji se pojavljuju. Aktuelne ponude su dizajnirane za različite potrebe - razvoj kompanije, dopuna radni kapital, proširenje robne ili proizvodne baze, opremanje novih radnih mjesta, itd. Gotovo svaka banka danas nudi široku paletu kreditnih proizvoda za mala i srednja preduzeća na izbor.

Prilikom razmatranja zahtjeva za kredit, banke uzimaju u obzir moguće mjesečne prihode poduzetnika (tekuće i planirane), te analiziraju rizike i izglede industrije. Glavni i odlučujući aspekt u korist odobravanja kredita je solventnost klijenta. Tipično, individualni preduzetnik ima dva statusa subjekta tržišnih odnosa - zaposlenog i vlasnika preduzeća. Ova dvojnost pruža određene prednosti zajmoprimcu, ali može dovesti i do negativnih posljedica.

Glavni faktori uticaja

Praksa pokazuje da su banke mnogo spremnije da kreditiraju zaposlenike koji imaju dokaz o svojoj sposobnosti za rad i plaćanje. Prihodom se u ovom slučaju ne smatra samo osnovna plata, već i dodatni izvori dobiti (renta imovine, penzije/beneficije, kamate na depozite) i nepuno radno vrijeme. Kao potvrdu, dovoljno je dostaviti utvrđene obrasce dokumenata - potvrde o prihodima, ugovor o zakupu, radnu knjižicu.

Ako ste preduzetnik, prilično je teško proceniti nivo solventnosti. Na primjer, glavni prihod od finansijskih i ekonomskih aktivnosti može se potvrditi deklaracijama, knjigom prihoda/rashoda ili računovodstvenim izvještajima. Ali šta učiniti ako trebate pružiti konkretni brojevi budućih perioda, a posao je otvoren od nule? U ovom slučaju, kreditne institucije zahtijevaju da se napiše poslovni plan, pri čijoj pripremi menadžer mora uzeti u obzir specifičnosti ruske stvarnosti, kao i detaljno objasniti za šta će se koristiti pozajmljena sredstva i iz kojih izvora će biti pokriveno.

Vrste poslovnih kredita

Kako bismo dobili odobrenje i brzo se prijavili za kredit, hajde da shvatimo koje vrste kreditiranja postoje i po čemu se razlikuju.

Dostupni krediti za preduzetnike:

1. Ekspresni krediti– najlakše se obrađuju; potreban je minimalni paket dokumentacije: pasoš i vozačka ili penzionerska dozvola. Kamatne stope, naravno, značajno "grizu" zbog inherentnih rizika, izdani iznosi su mali (unutar 100.000 rubalja), a svrhe potrošnje su vrlo ograničene. Pogodno za one koji imaju malo vremena i nemaju drugih dostupnih opcija.
2. Potrošački krediti– izdaju se za bilo koju svrhu, međutim, poslovne ideje nisu uključene u ovu listu. Ukoliko namjeravate uzeti potrošački kredit kao pojedinac, nemojte ni pominjati da ćete uložiti novac u razvoj kompanije. U suprotnom ćete dobiti odbijenicu. Potrebno je dostaviti više pratećih dokumenata, ali to zauzvrat daje šansu da se pozajmi veći iznos na duži period, a kamata je znatno niža nego u prethodnoj opciji. Budite spremni da banke provjere vašu bonitet i činjenicu stvarnog zaposlenja – pozivom na posao, na primjer. Osim toga, ako je klijent registriran kao samostalni poduzetnik, to će biti vrlo teško sakriti. U ovom slučaju obično je potreban jemac, a za iznose koji prelaze 500.000 rubalja potrebno je izdati zalog na postojećoj imovini. U nekim kreditne institucije uslovi ugovora jasno navode nemogućnost izdavanja pozajmio novac preduzetnici prilikom registracije potrošačkih programa.
3. Ciljni programi– ciljane vrste kreditiranja za mala i srednja preduzeća. Kombinuju svojstva potrošačkih kredita i finansiranja pravnih lica. Nude se u posebne svrhe - za otvaranje firme, za kupovinu nekretnina, transporta ili skupe opreme. Imovina koju je dužnik kupio služi kao kolateral, pa su kamate nešto niže nego kod potrošačkih kredita. Prekoračenje, franšizing i faktoring se izdaju bez kolaterala.

Postoji veliki broj banaka koje rade u okviru vladinog programa podrške malim preduzećima. U okviru ovakvih predloga, Fond za pomoć malom biznisu može da bude garant za biznismena. Ali to nije dostupno svim privrednicima, a prije svega onima koji su već radili najmanje tri mjeseca. Regionalni budžeti nude i svoje programe za početnike, u okviru kojih možete računati na povraćaj kamata na kredite, subvencije ili grantove za razvoj poslovanja.

Od kojih banaka možete dobiti kredit?

Većina velikih banaka daje kredite malim preduzećima, među kojima se na prvom mjestu ističu Sberbank, VTB 24 i Banka Moskve. Lista prijedloga je vrlo široka, u nastavku su najzanimljiviji i najefikasniji.

Aktuelni programi u Sberbank of Russia:

1. Dopuna obrtnih i osnovnih sredstava za preduzetnike sa godišnjim prihodom ne većim od 400 miliona evra:

• „Poslovni promet“ - u iznosu od 150.000 rubalja, za period do 4 godine, stopa od 14,8%.
• „Poslovno prekoračenje“ - ako na bankovnom računu nema dovoljno novca u iznosu do 17.000.000 rubalja, za period do 1 godine, stopa je od 12,97%.
• “Poslovne nekretnine” – za kupovinu komercijalne nekretnine za iznose od 150.000 rubalja, rok do 10 godina, stopa 14,74%.

2. Ekspresne ponude za preduzetnike sa godišnjim prihodom koji ne prelazi 60 miliona evra:

• „Ekspresno obezbeđeno“ – u iznosu od 300.000-5.000.000, na period od 6-36 meseci, uz 16-23% godišnje. Ako je obezbeđeno obezbeđenje, razmatraju se preferencijalni uslovi. Nije potrebna potvrda svrhe korištenja, niti se naplaćuju naknade za prijevremenu otplatu ili registraciju. Kratak period pregleda prijave.
• “Povjerenje, standardna tarifa” - za iznose do 3.000.000, rok trajanja do 3 godine, kamata od 19,5%.
• “Poslovno povjerenje” – obezbjeđenje do 3.000.000 bez kolaterala, na period do 4 godine uz 18,98%. Provizije također nema, ali je potreban 1 žirant, osim za određene kategorije poslovanja.

3. Lizing ponude- za kupovinu automobila, kamioni, specijalni transport. Izdaje se do 24.000.000 rubalja, trajanje od 12-21 mjesec. Uglavnom potrebno plaćanje unaprijed od 10%, a rok otplate i stope se preciziraju u zavisnosti od konkretnog programa.

4. Bankarska garancija– sredstvo za osiguranje partnerskih obaveza. Izdaje se za iznose od 50.000 RUB. do 3 godine sa 2,66%.

Zanimljivi osnovni programi na VTB 24:

1. "Prekoračenja"– za pokrivanje potreba za gotovinom, od 850.000 se izdaje na ukupan period od 1-2 godine, trajanje tranše (kontinuirano dugovanje) je 30-60 dana. Kamata od 18,5% godišnje. Bez depozita, provizija i potrebe za mjesečnim resetiranjem računa.
2. "Kredit za kolateral"– za kupovinu objekata založenih od strane banke. Izdaje se do 150.000.000, rok trajanja do 10 godina. Akontacija nije manja od 20% cijene, godišnja kamata se određuje pojedinačno.
3. “Ciljano kreditiranje osigurano kupljenom robom”– iznos 850.000 za 5 godina. Prilikom registracije dodatnog kolaterala moguće je dobiti novac bez plaćanja avansa. Postoji provizija od 0,3%, godišnja stopa od 14,5%.
4. "Revolving kredit"– od 850.000 rub. predviđeno za sezonske i ciklične procese ili dopunu obrtnih sredstava. Trajanje do 2 godine, stopa od 16%.

Povoljne ponude Moskovske banke:

1. "Poslovna perspektiva"– za razvoj kompanije izdaje se dopuna osnovnih sredstava od 3.000.000 do 150.000.000 rubalja, na period do 5 godina. Uslovi se dogovaraju pojedinačno u zavisnosti od procene potencijalne solventnosti zajmoprimca.
2. "Prekoračenja» – dostupno je do 12.500.000 RUB. za finansiranje jaza u plaćanju, uključujući plaćanje poreza i isplatu plata zaposlenima. Uslovi do 1 godine, tranša do 30 dana. Na to mogu računati preduzetnici koji posluju najmanje 9 mjeseci.
3. Program obrta– za popunu obrtnog kapitala, realno je pozajmiti od 1.000.000 do 150.000.000 rubalja, na period do 2 godine. Nakon analize Vaše kreditne sposobnosti i pod uvjetom da radite najmanje 9 mjeseci. utvrđuje se kamatna stopa na kredit.
4. Program "Za razvoj"– svaka imovina u vlasništvu zajmoprimca je prihvaćena kao kolateral. Iznosi do 150.000.000 RUB, trajanje do 60 mjeseci.

Algoritam akcija

• Da biste dobili kredit, prvo se morate odlučiti za banku i upoznati se sa predloženim uslovima finansiranja.
• Zatim prikupite potrebnu dokumentaciju za podnošenje prijave i naknadnu registraciju. Svaka institucija ima svoju listu, obično traže od zajmoprimca da dostavi upitnik sa ličnim podacima; pasoš i vojna iskaznica; potvrde o registraciji, izvod iz Jedinstvenog državnog registra individualnih preduzetnika i dozvola za rad. Za žiranta - također upitnik i pasoš; ako postoji privremena registracija, dokument koji to potvrđuje; vojnu knjižicu i 2. potvrdu o porezu na dohodak za zaposlene radnike. U nekim slučajevima traže spisak imovine i saglasnost davaoca franšize za saradnju.
• Od preduzetnika se mora tražiti da obezbede finansijski izvještaji za posljednji period i bilans stanja na kraju perioda. Trebat će vam i knjiga o prihodima i rashodima, kolateralni list imovine i poslovni plan sa izgledima za razvoj kompanije.
• Ako vam ne daju kredit bez žiranta, pokušajte da pregovarate sa nekim od svojih bliskih prijatelja ili saradnika.
• Nakon što je sva dokumentacija pripremljena, možete podnijeti prijavu. Da biste bili sigurni, pokušajte kontaktirati nekoliko odjednom. finansijske organizacije. Ako jedan bude odbijen, sasvim je moguće da će drugi biti odobren.

Velika je vjerovatnoća dobijanja kredita od klijenata sa pozitivnom kreditnom istorijom, bez kaznenog dosijea ili kašnjenja u plaćanju. Period aktivnosti je uglavnom najmanje 1 godina, a imovina ima likvidna, lako unovčiva sredstva.

Zašto se preduzetniku može uskratiti kredit?

Posebno odjeljenje, kreditni odbor, razmatra zahtjeve u bankama. Prijem sredstava može odbiti: raznih razloga. Glavna je nedovoljna solventnost. Zato je potrebno posvetiti maksimalnu pažnju izradi poslovnog plana.

Bankari imaju pristrasan odnos prema individualnim preduzetnicima zbog specifičnog pravnog statusa. Samostalni preduzetnik može brzo završiti svoje aktivnosti i „zavrnuti“ posao. Procedura zatvaranja je lakša nego kod LLC preduzeća, na primjer. Izračunati finansijske perspektive teže, pa su stoga spremniji da prihvate one biznismene koji mogu dati imovinu kao zalog. Ukoliko dođe do pada u privredi, što se već desilo sa turističkim biznisom, besmisleno je i uzimanje kredita za otvaranje i razvoj preduzeća zbog očekivanog odbijanja. A prisustvo dospjelih plaćanja poreza, doprinosa i dugova za plate poslužit će kao dodatni razlog za donošenje negativne odluke.

Zaključno, napominjemo da poduzetnik uvijek može računati na gotovinski zajam, glavna stvar je odabrati optimalni odgovarajuća opcija. Kada birate, morate odlučiti šta je važnije: brzo ali skupo doći do novca ili izgraditi dugoročne odnose sa finansijska institucija, radeći za budućnost i dokazujući svoju solventnost.

Obavezno pogledajte video

Može li individualni preduzetnik otvoriti DOO? Ovo pitanje zanima mnoge preduzetnike. Društva sa ograničenom odgovornošću pružaju usluge građanima i proizvode robu. Ostvaruju profit za pružene usluge i prodatu robu. Kako možete postati član? Za preduzetnike koji traže informacije o tome da li pojedinačni preduzetnik može otvoriti DOO, zakon jasno definiše uslove za osnivanje takvog preduzeća.

Šta razlikuje individualnog preduzetnika od DOO?

Individualno preduzetništvo i društva sa ograničenom odgovornošću imaju pravne oblike delatnosti. Možete ih sami registrovati. Pojedinačni preduzetnik ima mogućnost da otvori DOO samo uzimajući u obzir ovaj zakon.

DOO je registrovano kao pravno ili fizičko lice, može se prodati ili prenijeti na druga lica. Preduzetnik pojedinac je preduzetnik sa statusom fizičkog lica, koji po prestanku obavljanja djelatnosti mora proći postupak odjave poreske službe.

Broj individualnih preduzetnika i DOO je prema statistikama približno isti. Individualni preduzetnici imaju mogućnosti za poreske olakšice. Postoje i brojne prednosti u odnosu na velika preduzeća.

Da biste saznali kako pojedinačni poduzetnik može otvoriti LLC preduzeće, trebali biste znati o mogućnostima ovih struktura. Samostalni preduzetnik se smatra privatnim licem i može ostvariti dobit tek nakon registracije. U svom poslovanju posluje po sledećim principima:

• prodaja robe i pružanje usluga imaju za cilj ostvarivanje prihoda;
• pravo sklapanja ugovora o pružanju usluga i robe sa trećim licima;
• podnosi poreskim organima izvještaje o prihodima radi plaćanja poreza i potrebnih plaćanja;
• imaju pravo da otvaraju bankovne račune za obavljanje plaćanja;
• u pravu samostalan izbor oporezivanje;
• odjava individualnih preduzetnika u bilo kom trenutku.

Ovo su principi rada IP-a.

Član društva sa ograničenom odgovornošću je fizičko ili pravno lice. Ima ih nekoliko, ali ne više od 50 dioničara. Osnivači snose odgovornost uzimajući u obzir svoje udjele. Osnivači imaju sljedeća prava:

• direktno učešće u upravljanju;
• pristup dokumentima i knjigama;
• učešće u raspravi o podjeli dobiti.

Povratak na sadržaj

Može li individualni preduzetnik otvoriti DOO?

Svaki preduzetnik sa statusom fizičkog lica može osnovati društvo sa ograničenom odgovornošću. Preduzetnik mora biti sposoban da napravi gotovina da započnete aktivnosti. Ali da li je moguće istovremeno otvoriti individualnog preduzetnika i DOO?

Zakonodavstvo predviđa norme za osnivanje DOO od strane pojedinca, odnosno individualnog preduzetnika.

Ali postajući njegov dioničar, biznismeni gube neke od svojih mogućnosti. Zakonom je utvrđeno da je vođenje dvostrukog poslovanja neprihvatljivo. Dobit iz jednog preduzeća ne može se prenijeti na prihod drugog. To znači da se dobit ostvarena kao pravno lice ne može pripisati prihodu ostvarenom kao individualni preduzetnik.

Samostalni preduzetnik postaje učesnik u ovom udruženju samo u statusu pojedinca, bez obzira na njegove pojedinačne aktivnosti. Status individualnog preduzetnika za člana udruženja ne bi trebalo da utiče na plaćanje poreza i doprinosa.

U prijavi za registraciju nema rubrika u kojima se upisuju podaci o individualnom preduzetniku. Možete pokušati da prijavu ovjerite kod notara. Ali to je prilično teško izvesti. Osim toga, ako ste bili u mogućnosti da se registrujete, status pojedinca se neće promijeniti u pravno lice.

U svakom slučaju, individualni preduzetnik se smatra fizičkom osobom, čak i ako je registrovan kao osnivač privrednog društva. IN Civil Code Pretpostavlja se da pri otvaranju datog preduzeća individualni preduzetnik ima prava samo kao fizičko lice. Ako su individualni preduzetnik i član društva jedno lice, onda individualni preduzetnik treba da zna da se prihodi ne zbrajaju, a porezi se plaćaju posebno.

Svaki građanin, uključujući i strane državljane, ima pravo da obavlja poslovne aktivnosti od trenutka zvanične registracije pravnog statusa (član 23. Građanskog zakonika). Postupak za obavljanje registracionih radnji regulisan je Zakonom br. 129-FZ od 08.08.2001. U njemu se kaže da se državna registracija preduzetnika vrši u mjestu prebivališta građana (tačka 3. člana 8.).

Ali šta učiniti ako osoba promijeni adresu? Ili stranac planira poslovati u Rusiji? Kako se u ovom slučaju vrši legalizacija djelatnosti? I da li je moguće registrirati individualnog poduzetnika koristeći privremenu registraciju? Detaljne odgovore na ova pitanja naći ćete u našem članku.

Registracija individualnih preduzetnika - regulatorni zahtjevi

Tačan mehanizam za državnu registraciju pravnih lica, kao i preduzetnika, odobren je Zakonom br. 129-FZ od 08.08.01 (u daljem tekstu: Zakon). Otvaranje preduzeća uključuje upis u jedinstveni registar - Jedinstveni državni registar preduzetnika za individualne preduzetnike. Među obaveznim detaljima, navedeni su i podaci o mjestu prebivališta građanina u Ruskoj Federaciji: navedite punu adresu, uključujući naziv grada, ulice, kućne brojeve, stanove itd., na kojoj je registrirani individualni poduzetnik ( registrovana) prema uspostavljen red(tačka “e”, stav 2 člana 5 Zakona).

Pravno, šta znači pojam „mesta prebivališta“? Da bismo odgovorili, osvrnimo se na odredbe stat. 20 Građanskog zakonika, gdje je određeno da se smatra mjestom (adresa) prebivališta stalno mjesto prebivalište pojedinca. Za lica mlađa od 14 godina ili lica pod starateljstvom, ovo je prebivalište službenih zastupnika ili staratelja. Dakle, budući da je logično pretpostaviti da osoba većinu vremena provodi na mjestu registracije, to je adresa koja će biti adresa registracije fizičkog preduzetnika. Čak i prisustvo privremene potvrde ni na koji način ne utječe na proceduru za osnivanje individualnog poduzetnika, pod uvjetom da u pasošu postoji trajni pečat o registraciji.

Ali šta je sa onima koji nemaju stalni boravak u Rusiji? Da li je moguće registrovati fizičkog preduzetnika putem privremene registracije? U skladu sa ruskim zakonom br. 5242-1 od 25. juna 1993. godine, pojedinci su dužni da prođu proceduru registracije u našoj zemlji ako borave na teritoriji duže od 90 dana. Štaviše, ako osoba nema registraciju u svom pasošu, može otvoriti posao na osnovu privremene potvrde.

Da li je moguće otvoriti individualnog preduzetnika sa privremenom registracijom?

Shodno tome, moguće je registrovati fizičkog preduzetnika koristeći privremenu registraciju ako građanin nema trajnu registraciju u svom pasošu. To je tipično, po pravilu, za strane državljane ili lica bez državljanstva. Ako fizičko lice ima trajnu registraciju u pasošu, neće biti moguće otvoriti fizičkog preduzetnika na adresi boravišta.

Na primjer, pojedinac živi u Pskovu, ali namjerava poslovati u Moskvi. Podnošenje dokumentacije za otvaranje individualnog preduzetnika mora se izvršiti Pskovskoj federalnoj poreskoj službi, ali u stvari možete poslovati na bilo kojoj teritoriji Rusije. Izuzetak su PSN i UTII; da biste radili u ovim režimima, dodatno ćete se morati registrovati za porezne svrhe na adresama na kojima se primjenjuju posebni modovi. Ako podnesete zahtjev moskovskoj poreznoj upravi, ako imate stalnu boravišnu dozvolu u drugom gradu, dokumenti će biti odbijeni i nećete moći dobiti status preduzetnika u glavnom gradu.

Drugačija je priča sa strancima. Takvi građani imaju pravo i moraju registrovati individualnog preduzetnika uz privremenu registraciju, jer se djelatnost obavlja u Rusiji. Ali period registracije mora biti duži od šest mjeseci, a istekom navedenog roka poslovna djelatnost gubi pravnu snagu, odnosno potrebno je produženje privremene potvrde. Nadležnost za podnošenje dokumentacije za sticanje statusa je teritorijalna jedinica Federalne poreske službe na adresi privremene registracije stranca.

Bilješka! Ako je registracija stranog fizičkog preduzetnika obavljena u jednom teritorijalnom odjeljenju Federalne porezne službe (na adresi odgovarajuće privremene registracije), a djelatnosti se obavljaju u drugoj regiji, porezi po ovom režimu moraju se uplatiti na region u kojem se obavljaju aktivnosti. Isti uslov važi i za podnošenje izvještaja po posebnom režimu.

Registracija individualnih preduzetnika na mjestu privremene registracije - postupak

Koja je procedura za registraciju individualnog preduzetnika za privremenu registraciju? Mehanizam djelovanja se ne razlikuje od otvaranja individualnog poduzetnika sa trajnom registracijom. Trenutni zahtjevi navedeno u Zakonu br. 129-FZ. Lista potrebnih obrazaca uključuje dostavljanje sljedećih dokumenata:

Jedinstvena izjava f. P21001 - prilikom unosa podataka na stranicu sa mjestom stanovanja, prikazuje se privremena adresa (prema potvrdi).

Dokument o plaćanju koji potvrđuje prijenos državne pristojbe u iznosu od 800 rubalja.

Kopije identifikacionog dokumenta, PIB (ako postoji), privremena potvrda.

Zahtjev za korištenje pojednostavljenog sistema oporezivanja daje se u slučaju korištenja ovog posebnog režima.

Punomoćje za službenog zastupnika - notarsko ovjerena potvrda ovlaštenja je neophodna ako dokumentaciju ne podnosi lično preduzetnik, već njegov ovlašteni zastupnik.

Ostali obrasci na upit.

Bilješka! Maksimalni rok za državnu registraciju individualnih preduzetnika ne bi trebao biti duži od 3 dana (radna dana) u skladu sa tačkom 3. statuta. 22.1 Zakona, pod uslovom da se obezbede pouzdani podaci.

Vrijednost IP adrese registracije

U pravnom smislu, adresa preduzetnika, koja se navodi prilikom registracije, je glavna pravna adresa poslovanja. Upravo je taj detalj naznačen u Jedinstvenom registru, ugovorima sa drugim ugovornim stranama, fakturama za obračun PDV-a, kontaktima sa državnim organima itd. Shodno tome, potrebno je pažljivo popuniti podatke i osigurati da ne sadrže greške ili netačnosti.

Zaključak - u ovom članku smo shvatili kako možete otvoriti individualnog poduzetnika privremenom registracijom i kome. Spisak dokumenata za osnivanje preduzeća u Ruskoj Federaciji je naveden u Zakonu br. 129-FZ, koji takođe definiše propise za takav postupak.

11apr

Zdravo. U ovom članku ćemo govoriti o tome da li individualni preduzetnik podnijeti zahtjev za potrošački kredit kod banke.

Danas ćete naučiti:

• Šta je potrošački kredit;
• Koji paket dokumenata banka traži;
• Koje banke? najbolje ponude za individualne preduzetnike.

Karakteristike potrošačkog kreditiranja

Svaki građanin može kontaktirati banku, potvrditi solventnost i dobiti kredit.

Potrošački kredit- ovo je iznos novca koji kreditori daju pojedincima za lične potrebe.

U praksi građani traže pomoć da:

• Kupite potreban proizvod: frižider, telefon ili TV;
• : vikendica, garaža ili dodati sredstva za;
• Plaćajte obrazovanje kao u visokom obrazovanju obrazovne ustanove i specijalni kursevi;
• dobiti liječenje;
• Kupite kartu i dobro se odmorite;
• Uradi dobar popravak u stanu;
• Kupi auto.

Naravno, prije nego što kontaktirate zajmodavca, morate odmjeriti svoje finansijske mogućnosti i odrediti koji iznos je potreban. Ali koliko su kredita banke spremne dati?

U praksi, granica potrošački kredit se postavlja individualno i zavisi od:

• Solventnost klijenta;
• Imati stabilna primanja i službeni posao;
• Dostupnost kolaterala;
• Imati žiranta koji će pristati da pokrije sve troškove zajmodavcu ako zajmoprimac nije u mogućnosti da izvrši plaćanja.

Takođe, ne zaboravite da će maksimalni iznos kredita zavisiti od odabranog programa i roka kredita.

Potrebno je uzeti u obzir da ne samo vi birate zajmodavca, već i on bira vas. Banke veoma odgovorno pristupaju izboru svojih zajmoprimaca.

Zajmodavci, prilikom procjene klijenta, uzimaju u obzir:

• Solventnost. Ovo je prva stvar finansijske kompanije gledaju jer su im potrebne garancije da će zajmoprimac vratiti pozajmljena sredstva.
• Procjena menadžera. Začudo, čim kontaktirate bankarskog službenika kako biste dobili kredit, bit ćete bukvalno “skenirani”. Stručnjak će pratiti svaki vaš pokret, procijeniti vaše ponašanje i snimiti kako odgovarate na škakljiva pitanja.
• Kreditna istorija. Danas se nijedan kredit ne odobrava bez provjere kreditnog dosijea. Banka će pažljivo proučiti statistiku ranije izdatih obaveza i tek nakon toga donijeti odluku. Ako imate oštećenu kreditnu istoriju, na to ne treba računati isplativi uslovi i maksimalni iznos kredita.

Može li individualni preduzetnik da podigne potrošački kredit?

Mnogi poduzetnici, da bi se proširili, pokušavaju privući dodatna sredstva. Ali šta ako ne uspije? U takvoj situaciji postoji samo jedan izlaz - obratite se banci za pomoć! Ali da li su zajmodavci spremni da daju potrošačke kredite individualnim preduzetnicima? U stvari, zašto ne?

Ako individualni preduzetnik ispunjava uslove i uslove finansijske kompanije, može dobiti potreban iznos novca u dug. Jedina stvar koju treba uzeti u obzir je da će se uslovi i zahtjevi za preduzetnika razlikovati od zahtjeva za redovnog zajmoprimca.

Potrošački kredit za individualne preduzetnike je profitabilan alat za razvoj poslovanja.

Zajmodavci su spremni da izdaju sredstva čija će namjena biti:

• Razvoj vlastiti posao;
• Kupovina nove opreme;
• Povećanje proizvodne baze;
• Modernizacija za proširenje asortimana;
• Kupovina maloprodajnog prostora i još mnogo toga.

Glavna stvar za zajmodavca je da se sredstva koriste isključivo za razvoj poslovanja, a ne u lične svrhe.

Karakteristike kreditiranja individualnih preduzetnika

Vrijedi uzeti u obzir da finansijske kompanije već dugo daju kredite za potrebe potrošača individualnim poduzetnicima. Samo se uslovi za individualne preduzetnike malo razlikuju od uslova za standardne proizvode namenjene običnim građanima.

Karakteristike potrošačkog kreditiranja za individualne poduzetnike:

1. Solventnost.

Ako običan građanin, kada se obrati banci za pomoć, može potvrditi prihod davanjem potvrde o iznosu plate, onda je za preduzetnika sve mnogo komplikovanije. Umjesto sertifikata, preduzetnik mora da obezbedi finansijski izvještaji barem za prošlu godinu.

Treba shvatiti da ne postoje garancije da će biti sličnih povrata u narednim godinama. Ipak, zajmodavci pažljivo analiziraju sve primljene informacije, uzimaju u obzir druge faktore i tek onda donose odluku.

1. Kreditna istorija.

Ovaj uslov je isti i za fizička lica i za pojedinačne preduzetnike.

Banke su spremne izaći u susret i izdati potrošački sertifikat ako:

• Preduzetnik nema docnje po postojećim kreditima;
• Nema postojećih obaveza ili je aktivni iznos kredita minimalan;
• Dinamika prethodno otplaćenih kredita je pozitivna;
• Ne morate otpisivati ​​sva finansijska dugovanja bankama.

1. Posao.

Ako ste jučer dobili potvrdu o odobrenju, finansijska kompanija će najvjerovatnije odbiti da dobije kredit. Stvar je u tome da finansijske kompanije nisu dobrotvorne fondacije koje pomažu svima. Banci su potrebne garancije da možete vratiti dug, uključujući kamatu.

U praksi sredstva za razvojni dug mogu dobiti oni čija aktivnost traje najmanje godinu dana. Osim roka, zajmodavci uzimaju u obzir smjer vašeg slučaja. Ipak, postoje banke koje su spremne da daju kredite nadobudnim preduzetnicima.

1. Kolateral.

Kao što je već napomenuto, zajmodavcu su potrebne garancije da će dug biti u potpunosti otplaćen. Prioritet imaju oni preduzetnici koji mogu dati ličnu imovinu kao zalog.

Imovina u vlasništvu preduzetnika se prihvata kao zalog:

• Apartman;
• Automobil;
• Country house;
• Garage;
• Zemljište;
• Hartije od vrijednosti.

Kada dajete kolateral, morate razumjeti da će iznos kredita ovisiti o tome Tržišna vrijednost kolateral Banci možete dati stan i auto odjednom da dobijete veći limit.

1. Dodatne informacije.

Pored osnovnih zahtjeva, zajmodavac će uzeti u obzir:

• Kako se plaćaju porezi: na vrijeme ili sa prekršajima;
• Da li kasnite sa platama za svoje zaposlene ili primate isplate na vrijeme;
• Ima li upravnih ili krivičnih prekršaja?

Vrste potrošačkih kredita

Preduzetnici mogu iskoristiti finansijske ponude koje se odnose na sve građane.

Razmotrimo sve moguće vrste:

1. Bez sertifikata, ili svima poznato po pasošu.

Novac možete posuditi samo uz pasoš. Cijela procedura registracije ne traje duže od 15 minuta. Činilo bi se kao odlična opcija, ali u stvarnosti nije sve tako dobro. Kamatna stopa na takve proizvode je previsoka i klijent je primoran preplatiti za takvu pogodnost.

1. Ekspresni kredit.

Ovaj finansijski proizvod je također precijenjen kamatna stopa i minimalni paket dokumenata. Prilikom odabira ovog proizvoda ne biste trebali računati na veliki limit. U praksi, banke ne daju više od 50.000 rubalja. Kao što razumijete, ovo nije iznos koji je potreban za razvoj poslovanja.

1. Potrošački kredit.

Ovaj proizvod se može dobiti samo dostavljanjem svih dokumenata na zahtjev stručnjaka za kredit. U nekim slučajevima, kada je potrebna velika suma novca, potrebno je dati kolateral ili privući solventnog žiranta. Stopa korišćenja pozajmljenih sredstava je mnogo niža nego za druge vrste.

Potrebna dokumenta za dobijanje kredita

Za korištenje pozajmljenih sredstava kao individualni poduzetnik trebat će vam:

1. Pasoš;
2. Potvrda o registraciji individualnog preduzetnika;
3. Izvod iz Jedinstvenog državnog registra individualnih preduzetnika primljen ne više od 14 dana u trenutku podnošenja zahteva;
4. Poreska prijava za prošlu godinu;
5. Izvod iz banke koji prikazuje sve dolazne i odlazne transakcije na računu;
6. Potvrde o uplati poreskih doprinosa.

Po svom nahođenju, zajmodavac može zatražiti dodatni paket dokumenata:

1. Ako je uključen jemac:

• Pasoš žiranta i drugi lični dokument;
• Kopija radne knjige žiranta;
• Potvrda o plaći žiranta.

1. Kada je kaucija odobrena:

• Potvrda o vlasništvu.

Samo ako imate kompletan paket dokumenata možete popuniti zahtjev za potrošački kredit.

Posebni programi za individualne preduzetnike

Banke su razvile nekoliko programa za individualne preduzetnike:

1. Kredit za pokretanje biznisa. Takav kredit možete dobiti u okviru državnog ili opštinskog programa. Upravo ovi programi pružaju podršku mladim preduzetnicima.

Da bi se prijavio za povlašćeni kredit, preduzetnik mora da podnese. Pored poslovnog plana, morat ćete pronaći solventnog žiranta ili dati kolateral. Sredstva možete posuditi samo na 3 godine.

1. Kredit za razvoj. Za ovaj proizvod zajmodavci su spremni posuditi novac za kupovinu nove opreme, nabavku sirovina ili povećanje imovine. Prepoznatljiva karakteristika Ovaj proizvod je namijenjen svojoj namjeni. Za svaku potrošenu rublju, pozajmljenu od zajmodavca, preduzetnik mora da podnese potpun izveštaj sa potvrdama o plaćanju.

Za podnošenje zahtjeva za bankovni kredit, iskusni stručnjaci savjetuju poduzetnike:

1. Za poslovanje je najbolje da se obratite banci u kojoj imate otvoren račun.. Jedina stvar koju treba uzeti u obzir je da ne smijete imati neizmirenih plaćanja. U praksi, finansijske kompanije nude povlašćene uslove kreditiranja postojećim klijentima.
2. Da biste bili zagarantovani da dobijete potrošački kredit, vrijedi dati kolateral. Treba imati na umu da zajmodavci sami vrše procjenu i odlučuju da li je imovina pogodna kao zalog ili ne.
3. Uvijek se složite sa sklapanjem ugovora o osiguranju. Bez sumnje, ovo je preplata, ali na to morate gledati s druge strane. U ovom slučaju, ugovor o osiguranju je garancija da će dugovi biti vraćeni ako vam se nešto dogodi.
4. I, naravno, vrijedi sve predstaviti Potrebni dokumenti, na zahtjev specijaliste banke. Što više dokumenata prikupite, to je profitabilniji finansijski proizvod koji možete dobiti. U finansijskim stvarima ne biste trebali žuriti i dobiti zajam koristeći samo dva dokumenta.

Od kojih banaka možete dobiti kredit?

Na tržištu finansijskih usluga postoji mnogo zajmodavaca. Svaka institucija nudi svoje uslove za individualne preduzetnike. Ali kako izbjeći grešku i učiniti pravi izbor? Radi Vaše udobnosti, prikupili smo ponude najboljih banaka koje su godinama dokazale svoju stabilnost.

Spisak banaka:

Sberbank

Posebno za individualne preduzetnike, Sberbank je kreirala proizvod pod nazivom "pouzdanje". Potrošački kredit se daje bez kolaterala za sve potrebe preduzetnika.

Da biste iskoristili ponudu, godišnji prihod mora biti najmanje 60.000.000 rubalja.

VTB 24

VTB banka nudi korišćenje kreditnog proizvoda čija je namena razvoj poslovanja. Za dobijanje kredita biće vam potreban kolateral.

OTP-Bank

Sovcombank

Sovcombank je jedan od lidera u potrošačkom kreditiranju. Dobivanje kredita je vrlo lako jer kompanija ima problema minimalni zahtjevi. Da biste se prijavili za kredit, potreban vam je samo pasoš i potvrda o registraciji individualnog preduzetnika.

Alfa banka

Posebno za individualne preduzetnike, Alfa-Bank je kreirala program „Partner“. Rješenje možete dobiti za bukvalno 30 minuta. Na dobijanje potrošačkog kredita mogu računati oni poduzetnici čija djelatnost traje najmanje godinu dana. Također je vrijedno uzeti u obzir da je potrebna garancija supružnika.

Često se dešava da uprkos prisustvu stalni posao, pojavljuju se misli o dodatni prihod. Izvor takvog prihoda mogao bi biti vlastiti posao, ali da se ne bi kršio zakon, svaka poslovna djelatnost mora biti registrovana. Jedan od načina je da se registrujete kao samostalni preduzetnik.

Ograničenja registracije

Ljudi koji su zvanično zaposleni imaju pitanje: Da li je moguće nastaviti raditi kao zaposleni i istovremeno se baviti individualnim poduzetništvom?.

Da biste odgovorili na ovo pitanje, važno je utvrditi: individualni preduzetnik, za razliku od DOO ili OJSC, nije organizacioni i pravni oblik, to je poseban status pojedinca.

I pojedinci rusko zakonodavstvo imaju ista prava pri zapošljavanju bez obzira da li se bave biznisom ili ne.

Licima koja planiraju da registruju samostalnog preduzetnika, postoji niz zahtjeva:

1. Starost od 18 godina.
2. Odsustvo nesposobnosti priznato od strane suda zbog mentalna bolest ili ovisnosti o drogama ili alkoholu.
3. rusko državljanstvo.
4. Nema ograničenja za privatni biznis.

Kao što vidite, postojanje radnih obaveza u odnosu na poslodavca nije prepreka za registraciju individualnog preduzetnika.

Pa ipak, za zaposlene građane postoje ograničenja u sposobnosti poslovanja. Oni su povezani sa karakteristikama profesije ili pozicije. Dakle, zabranjeno je poslovanje onima koji su u službi države. To uključuje:

Takođe, advokati i notari nemaju pravo da budu samostalni preduzetnici.

Ograničenja su povezana sa željom zaštititi zaposlene od nepotrebnog rada. Ljude koji imaju određena ovlašćenja, podržavaju država i zastupaju njene interese, ne bi trebalo da odvlači pažnju preduzetništvo. U suprotnom, postoji opasnost od nedovoljnog obavljanja svojih dužnosti.

Osim toga, istovremeno prisustvo u državnim organima i prisustvo sopstvenog biznisa može podstaći lobiranje privatnih interesa, što predstavlja kršenje zakona.

Ograničenja važe i u slučaju kada zaposleno lice namjerava da postane preduzetnik, kao iu suprotnoj situaciji: dok se individualni preduzetnik ne odjavi, nemoguće je dobiti određeno radno mjesto.

Može li zaposlenik u budžetskoj ili državnoj instituciji postati samostalni poduzetnik?

Nije uvijek činjenica zaposlenja u opštinska formacija ili državno preduzeće uključuje status državnog službenika. U takvim organizacijama postoji podjela na same državne službenike, koji imaju čin i prolaze odgovarajuću ovjeru, i najamne radnike. Pripisivanje jednoj ili drugoj kategoriji je utvrđeno ugovorom o radu.

Spisak pozicija koje podrazumevano imaju poseban status izdaje se predsedničkim dekretom, a neki posebni slučajevi mogu biti propisani regionalnim regulatorni dokumenti. Stoga, da bi se tačno razumjelo da li je radno mjesto vezano za državnu službu, potrebno je to direktno saznati od poslodavca kako bi se izbjegli dalji problemi.

Tako, na primjer, nastavnik ima pravo da vodi privatne aktivnosti u obliku podučavanja, i glavni ljekar Neprivatna klinika je ograničena u mogućnostima bilo kakvog preduzetništva, jer predstavlja državu po zdravstvenim pitanjima na nivou određene ustanove.

Uticaj individualnog preduzetništva na radne odnose

Sa stanovišta zakonodavstva, ne bi trebalo nastati poteškoće u vođenju privatnog biznisa sa službenim zaposlenjem. Ali kako će se razvijati odnos između određenog zaposlenika i njegovog poslodavca ovisi samo o njima.

Prije toga, trebate trezveno procijeniti svoje snage i sposobnosti. Vođenje vlastitog posla zahtijeva puno vremena, jer je to i sama aktivnost i izvještavanje vladine agencije kontrolu. Za kasnu isporuku neophodna dokumenta novčane kazne plaćaju se poreznoj upravi, statistici, penzionim fondovima i fondovima osiguranja.

Osim toga, ne možete s vremena na vrijeme biti preduzetnik. Obaveze preduzetnika pojedinca važe za čitav period njegovog postojanja, do odjave. Dodatno zapošljavanje ne bi trebalo da utiče na rad zaposlenog na njegovom glavnom radnom mestu.

Ako poslodavac počne da postavlja povećane zahtjeve prema zaposlenom nakon što je saznao za otvaranje samostalnog poduzetnika, zaposlenik ima pravo podnijeti pritužbu inspekciji rada. Ali samo ako su ti zahtjevi zaista neutemeljeni, a objektivno njihov jedini razlog jeste novi status zaposlenik.

Takođe paralelno vodite sopstveni biznis ne mijenja obaveze poslodavca prema zaposlenom. Organizacija nastavlja da uplaćuje poreze i doprinose zaposlenih, obezbjeđuje plaćene odmore i bolovanje. Zauzvrat, to ne oslobađa zaposlenog od plaćanja poreza predviđenog trenutnim poreskim sistemom za individualne preduzetnike i plaćanja u Penzioni fond Ruske Federacije i Fond socijalnog osiguranja za sebe.

O početku poslovne aktivnosti nema potrebe obavještavati menadžment, takav uslov nigdje nije naveden, osim ako je riječ o državnoj službi. Saznati da li je individualni poduzetnik registriran kod nekoga bez znanja te osobe moguće je samo nakon pismenog plaćenog zahtjeva Federalnoj poreznoj službi ili putem aktivnog oglašavanja preduzetnika početnika.

Više o službenom zapošljavanju možete saznati iz ovog videa.

Ugovor o radu

Lice registrovano kao samostalni preduzetnik, kao i svako drugo fizičko lice, može dobiti posao i stupiti u njega ugovor o radu. IN radna knjižica podaci o preduzetništvu se ne odražavaju, pa poslodavac prilikom službenog zasnivanja radnog odnosa sačinjava evidenciju o prijemu u radni odnos na opšti način.

Postoje slučajevi kada odnosi između pojedinačnog preduzetnika i organizacije nastaju ne kao šef i podređeni, već kao kupac i izvođač. Tada se ne sastavlja ugovor o radu, već se sklapa ugovor o građanskoj odgovornosti, a isplata se vrši na osnovu potvrde o obavljenom radu. Takva šema je moguća samo uz obostranu saglasnost.

S jedne strane, to nije baš ugodno za zaposlenog, jer mu je uskraćena socijalna sigurnost, što je zbog zaposlenih građana Ruske Federacije u skladu sa Zakonom o radu (godišnji odmor, naknada za stanke i gubitak posla zbog krivica poslodavca itd.). S druge strane, porez na zarade iznosi 13%, a individualni preduzetnici plaćaju 6% na prihod.

Za poslodavca ovaj format interakcije može biti zanimljiv jer smanjuje troškove zaposlenika zbog nedostatka socijalnih usluga. paket. Ali stepen uticaja i kontrole u odnosu na angažovanog individualnog preduzetnika i samo zaposlenog je različit.

Stoga je u većini slučajeva ugovor o radu ipak poželjniji, pogotovo što se njegovo postojanje i važeći individualni preduzetnik ni na koji način ne preklapaju i ne ometaju. Glavna stvar je da održite istu produktivnost i u svom poslu i u kompaniji poslodavca, inače ćete morati da odaberete jedno ili drugo.

Kombinacija sa službenim radom

Ako je odluka o registraciji individualnog biznisa donesena, potrebno je obaviti papirologiju. Nema razlike između toga ko će postati samostalni preduzetnik - zaposleni ili nezaposleni građanin.

Postupak registracije i dalje obaveze su isti.

Da biste registrovali individualnog preduzetnika, potrebno je da izaberete oblast delatnosti, odlučite se o sistemu oporezivanja i prikupite sledeću dokumentaciju:

1. Identifikacioni dokument - ruski pasoš.
2. Prijava za uključivanje u Jedan registar — .
3. Potvrda o uplati državne pristojbe od 800 rubalja.
4. Zahtjev za prelazak na pojednostavljeni sistem oporezivanja u 2 primjerka, inače se primjena općih pravila automatski evidentira.

Odabrane oblasti aktivnosti određuju OKVED kodovišto mora biti navedeno u prijavi. Također, ni za jednu aktivnost ne možete raditi po „pojednostavljenoj“ metodi; tada ćete morati koristiti UTII. A neke vrste su općenito neprihvatljive bez (na primjer, prodaja alkoholnih pića).

Pojednostavljeni sistem oporezivanja podrazumijeva 2 opcije: plaćanje 6% prihoda ili 15% dobiti. Po pravilu, uz mali promet, bira se 6%.

Nakon odlučivanja o svim komponentama i popunjavanja prijave, potrebni dokumenti se podnose Federalnoj poreznoj službi na mjestu registracije. Nakon tri radna dana, poreska uprava izdaje potvrdu o registraciji individualnih preduzetnika i izvod iz Jedinstvenog državnog registra individualnih preduzetnika, koji potvrđuje službeni početak delatnosti. Podaci se prenose u fondove, gdje se dodjeljuje pojedinačni registarski broj.

Od ovog trenutka, osim prava na legalno bavljenje svojim poslom, individualni preduzetnik prihvata niz obaveza i postaje odgovorni privredni subjekt. Preduzetnik pojedinac, bez obzira da li je u radnom odnosu ili ne, mora:

• vodi knjigu prihoda i rashoda;
• plaćaju poreze prema odabranom sistemu oporezivanja;
• dati doprinose za Penzioni fond i Fondu obaveznog zdravstvenog osiguranja za sebe i za zaposlene radnike, ako ih ima;
• finansijski i pravno odgovoran za svoje aktivnosti prema kupcima i regulatornim organima.

Ako je opterećenje malo i postoji mogućnost da se dovoljno vremena posvetite preduzetništvu bez ugrožavanja obavljanja dužnosti zaposlenog, moguće je kombinovati poslovni i službeni posao.

U kojim slučajevima je potrebna registracija?

Često dodatni prihodi ostaju neregistrovani i nastavljaju biti samo hobi sa periodičnim prihodima. Službena registracija je preporučljiva samo ako su troškovi materijalnih sredstava, vremena i truda opravdani. Ali postoje slučajevi kada nije moguće raditi bez registracije:

1. Za obavljanje djelatnosti potrebno je posjedovanje patenta ili licence (pravo na nju imaju samo pravna lica).
2. Plaćanje putem bankovnog transfera putem terminala, uz ček.
3. Za privlačenje kupaca nemoguće je bez aktivnog oglašavanja, uključujući i medije.

U svakom slučaju, poslovanje u skladu sa zakonom Ruska Federacija podliježe obaveznoj registraciji. Da li se isplati registrovati individualnog preduzetnika za osobu koja ima službeni posao zavisi prvenstveno od toga da li će to na kraju doneti pravi prihod.

Karakteristike rada sa skraćenim radnim vremenom su u ovom videu.