Potrudili smo se da svi zainteresovani, koji pre apliciranja za kredit, prouče istoriju Banke, puteve nastanka i razvoja, sakupe neke statističke podatke i ukažu na glavne događaje u formiranju Banke. Možda je nešto propušteno u ovom materijalu, a nema događaja. Možda ima manjih netačnosti, iako su sve informacije preuzete zvanični izvori. U svakom slučaju, sa istorijom i statistikom možete se upoznati na službenoj web stranici Banke. Adresa web stranice nalazi se u odjeljku o Banci.

Nakon što se registrovala u Centralnoj banci Rusije tek u novembru 1993. godine i dobila licencu broj 2526 1. novembra 1993. godine, BinBank je postala članica u novembru 1994. automatizovani sistem bezgotovinsko plaćanje Moskva i Moskovska oblast. A u oktobru iste godine Binbank je dobila licencu Centralna banka Ruske Federacije za obavljanje finansijskih transakcija sa stranom valutom. Prije toga, u avgustu 1994. godine, Binbank je prešla na način rada „banka-klijent“. Od decembra 1995. godine Banka je povezana na SWIFT sistem, koji je standard za međunarodne bankarske telekomunikacije. Istovremeno, JSCB BIN je postao vlasnik statusa zvaničnog dilera Centralne banke Ruske Federacije na tržištima GKO - državnih kratkoročnih obveznica i OFZ-PK - obveznica federalnog zajma sa promjenjivim kuponom.

U novembru 1995. godine, Banka je postala članica međunarodne dilerske mreže REUTERS, a pre toga, u oktobru iste godine, JSCB BIN je postao ovlašćeni diler Ministarstva finansija Ruske Federacije za distribuciju OGSS - vlade. obveznice zajma štednje svih tranši. A onda je podružnica Zhilstroyindustriya BinBank otvorena u Republici Ingušetiji u gradu Nazranu.

Jul 1995. godine obilježilo je članstvo Banke u International sistem plaćanja MasterCard. U istom periodu, Šmitovskoje je otvoreno u Moskvi. U februaru 1995. godine BinBank se priključila na mrežu komunikacionog kanala Sprint, a istovremeno su otvorene još dvije moskovske filijale Dmitrovskoye i Presnenskoye.

Krajem 1996. godine, u decembru, Banka je dobila dozvolu od Centralne banke Rusije za obavljanje finansijskih transakcija sa drago kamenje. Istovremeno je otvorena još jedna filijala širom Rusije, u Burjatskom autonomnom okrugu regije Čita u selu Aginskoye - filijala Aginsky.
U novembru 1996. otvoren je ogranak Bin-Asia u gradu Ulan-Ude, Buryatia. Prije toga, u oktobru 1996. godine, BinBank je primljena u članstvo NAUFOR-a - Nacionalne asocijacije berzanskih učesnika.
Juli 1996. godine je za BIN JSCB obilježen dodjelom statusa ovlaštene banke Upravi Aginsky Buryat Autonomni Okrug, a istovremeno je uveden IB SISTEM - Integrisani bankarski sistem. Istovremeno, Državni carinski komitet Rusije dodijelio je BinBank status ovlaštene banke za servisiranje carinskih ispostava.
U junu 1996. BinBank je otvorila filijalu Tverskoye u Moskvi. Prije toga, u maju je otvorena filijala Taganskoye u glavnom gradu, a Banka je dobila Generalnu dozvolu za obavljanje finansijskih transakcija od Centralne banke Rusije.

Banka od 18. novembra 2010. godine unapređuje uslove za postojeći program hipotekarnog kreditiranja na sekundarnom stambenom tržištu. To se izražava u smanjenju maksimuma kamatne stope za 2,3% poena. Od tada do dobijanja hipotekarnog kredita može doći po godišnjim stopama od 11,5% do 12,7% na period od 3 do 30 godina. Stopa se obračunava na osnovu iznosa akontacije i određuje se odsustvom ili prisustvom osiguranja. Visina kredita kreće se od 300 hiljada do 4 miliona rubalja, uz učešće od 30% od cijene kupljenog stambenog prostora. Potpunu prijevremenu ili djelomičnu otplatu kredita klijent vrši bez plaćanja provizije na dan mjesečne otplate. Datum se postavlja na posljednji dan u mjesecu. Minimalna veličina prijevremena otplata iznosi 10 hiljada rubalja. Odluka o kreditu važi tri mjeseca od dana donošenja odluke o kamatnoj stopi na kredit. Neophodni uslovi za zajmoprimca: rusko državljanstvo, starost od 22 godine, radni staž na trenutnom mestu najmanje 6 meseci, stalno prebivalište u gradu u kome se kredit daje.

Od oktobra do prvih dana novembra BinBank, prema uputstvima svojih klijenata iz filijale u Jekaterinburgu, izdaje akreditive u iznosu od približno 252 hiljade američkih dolara. Ovo izdanje je izvršeno u skladu sa ugovorima o finansiranju kupovine električnih i dizel dizalica i viljuškara iz Kine. I pored toga, za kupovinu konzerviranih proizvoda iz Kine, Vijetnama i Španije.

U 2011. godini sumirani su rezultati za prethodnu godinu. Prema zbirnim rezultatima, bilansna dobit Banke, prema RAS-u, prije odraza događaja nakon izvještajnog perioda i oporezivanja, iznosila je 257 miliona rubalja. Za isti period prošle godine ova brojka je pokazala gubitak od 1,552 milijarde rubalja. Treba naglasiti da je druga polovina 2010. godine bila prekretnica u kojoj je Banka ostvarila 808 miliona rubalja dobiti prije oporezivanja.Odlučujući faktor u ostvarivanju dobiti bilo je smanjenje cijene pasivnih sredstava, povećanje prihoda od provizija i uspješnu implementaciju mjera naplate nekih problematičnih kredita. Ove mjere su se i dalje odražavale na smanjenje procenta dospjelih dugova. Tako je u četvrtom kvartalu taj procenat smanjen sa 7% na 6%, a početkom 2010. godine iznosio je 8,1%.

Ukupan kreditni portfolio BinBank banke u protekloj godini povećan je za 30% i danas iznosi 54,3 milijarde rubalja, što je znatno više od nivoa u čitavom bankarskom sistemu uopšte. Komponenta obima obaveza prema stanovništvu za cijelu 2010. povećana je za 28% i od 1. januara 2011. godine iznosi 56,6 milijardi rubalja. Obaveze pravnih lica porasle su za 81% i na kraju godine su iznosile 29,8 milijardi rubalja. Tako primjetan porast pasivnih sredstava preduzeća omogućio je BinBank da značajno diverzificira vlastitu bazu resursa. Tako je akcijski kapital BinBank-a porastao za 19% u 2010. godini i postao jednak 10,3 milijarde rubalja.

Vjerovatno su mnogi naši čitatelji čuli za ono što se nedavno pojavilo u glasinama, zahvaljujući kupovini punog udjela u MoskomPrivatbank, BINBANK e. Postoji na Rusko tržište bankarske usluge dosta dugo, međutim, postalo je široko poznato tek nakon što se ukrajinska PrivatBank pridružila njenoj grupi. Čini se da sve ide dobro, u Ruskoj Federaciji je sačuvana jedna od najpouzdanijih i najpopularnijih banaka, a odlična reputacija omogućit će "spasitelju" da ne izgubi uloženi novac. I klijenti nekadašnjeg Privata bit će zahvalni još nepoznatom pridošlici. I sve bi bilo u redu, ali ispostavilo se da je i BINBANK prevarant, ili jednostavno nekompetentna organizacija koja nije u stanju da svojim klijentima pruži usluge visokog kvaliteta. Prepuštamo Vama da odlučite koji zaključak ćete izvući, mi ćemo samo iznijeti činjenice i nadamo se da će ovaj članak upozoriti naše posjetitelje da ne koriste usluge PJSC BINBANK. Dakle, prvo prvo.

I ništa nije nagoveštavalo nevolje: prevara B&N banke

Nećemo ponovo otkriti Ameriku ako kažemo da većina stanovništva naše planete Zemlje koristi usluge čuvanja sredstava na bankovnim računima. Vrlo je sigurno i praktično: jednostavno dopunite stanje na kartici i sigurni ste da ta sredstva neće nigdje otići s vašeg depozitnog računa. A ova izjava je tačna samo ako se ne odnosi na rad sa B&N bankom. Pred našim očima počinju da se dešavaju čudna kretanja sredstava na ličnom računu njegove bankovne kartice (već privatne): jednog dana, nakon provjere stanja na kartici, vidite jedan iznos, drugi dan manji iznos, a na trećem, vaš depozit je potpuno u minusu.

Kako je to moguće? Slično pitanje imali smo i za uposlenike gore navedene banke. Njihov odgovor je bio kratak i lakonski: provjeravajte stanje samo na bankomatima BINBANK. Kada se, nakon provjere na njihovom brendiranom bankomatu, pokazalo da je rezultat isti, zaposleni su prijavili da ima tehničkih kvarova. Obećali su da će ovu „sitnicu“, najblaže rečeno, popraviti „u bliskoj budućnosti“. Šta za njih znači ovaj parametar vremena nije precizirano. Popravak je uslijedio sedmicu kasnije, kada se vlasnik kartice više nije mogao sjetiti koliko je tačno bilo na njegovom računu. Bilans je vraćen - nije u potpunosti poznato... Ovo se nikada nije dogodilo nijednoj banci (čak ni Internetu slične priče Nisam čuo za to prije sela). Mislite li da je to sve? Ne žurite sa zaključcima - ovo je BINBANK!

“Dogodilo se” ili naše recenzije o B&N banci.

Pa ipak, banka se nije mogla zadržati. Real krađu novca svejedno sa računa dogodilo! Navodno mjesec dana gore opisana kompanija odlučuje da izvrši reviziju otpisa provizija na bankomatima za podizanje gotovine. Naravno, na ovo ste već zaboravili (o isplatama), ali kao što vidite, banka na to računa. I u jednom trenutku vam uklanja provizije za sva isplate koje ste napravili prije više od 4 mjeseca. Bez sumnje, sigurni ste da je provizija povučena sa svakom uplatom. Ali trik je u tome što vam nekoliko mjeseci kasnije iz banke kažu: nisu otpisane provizije za desetak transakcija na bankomatu, a danas smo sve te provizije s vašeg računa otpisali odjednom.

Za BINBANK i nije važno da čak i ako se desila činjenica nestanka komisije. Kriva je banka, a ne klijent. Takođe, zaposleni u banci iskreno ne razumeju zašto klijent ne veruje svom izvodu sa računa. Uostalom, šta banku sprečava da tu bilo šta naznači ili ponovo napravi grešku u obračunu, kao što se desilo sa stanjem (koji je zbog njihovih tehničkih problema otišao u minus). Uostalom, da ste naručili bankovni račun u trenutku kada vam se novac spontano smanjivao, pokazalo bi se da ste i dužni banci. Sada više nije moguće dokazati da li je komisija zaista smijenjena, odnosno ovo je prevara od strane banke. Također je nemoguće provjeriti da li je to možda još jedan kvar njihovog sistema. Ali u svakom slučaju, ako još uvijek cijenite tačan iznos na svom bankovnom računu, nikada ne koristite usluge PJSC BINBANK.

Ažuriranje od 27. novembra 2015: Binbank je ponovo ukrao novac

Sada krađa novca sa vaše bankovne kartice u B&N banci postaje sistematična. Prije samo nekoliko mjeseci pričali smo o tome kako je pogrešno naplaćena provizija (navodno za isplate) i napravljena tehnička greška od strane banke. Ali danas sa sigurnošću možemo reći - Binbank krade novac od svojih klijenata. Očigledno je to njegov način da se nosi sa finansijskim poteškoćama tokom krize. Svim sadašnjim klijentima banaka preporučujemo da zatvore svoje račune i depozite, jer će najvjerovatnije biti samo gore.

Binbank je osnovao Mikhail Gutseriev krajem 1993. godine kao operater posebne ekonomske zone (interni ofšor) - Ingušetija. U periodu 2000-2002 služio je finansijski tokovi državna naftna kompanija Slavnjeft, a kasnije i finansijski tokovi privatne naftne kompanije RussNeft, koju je osnovao Gutseriev, bivši predsednik Slavnjefta, a sada poznati biznismen.

Nekada je neformalna BIN grupa objedinjavala tri oblasti delovanja: proizvodnju i preradu nafte (NK RussNeft), razvoj (PFC BIN itd.) i finansije (B&N banka i Prvo osiguravajuće društvo). Vlasnici grupe Mihail Gucerijev, njegov brat Sait Gucerijev i nećak Mikail Šiškanov* (predsjedavajući odbora direktora Binbanke) bili su među najbogatijim ljudima u Rusiji.

U februaru 2008. godine objavljeno je da se B&N Banka prodaje Vadimu Moškoviču, senatoru iz Belgorodske oblasti, suvlasniku Rusagro-a, razvojnih kompanija Augur Estate, Scale i zemljišnih parcela u Moskovskoj oblasti (časopis Finance u to vrijeme procijenio svoje bogatstvo na 2,5 milijardi američkih dolara). Istovremeno, u bankarskim krugovima su se uporno šuškale da se kupovina B&N banke od strane Moškoviča vrši u interesu trećih lica. Međutim, do dogovora nikada nije došlo. Sam Šiškanov je svoje odbijanje obrazložio rekavši da je rok za sklapanje kupoprodajnog ugovora bio predug i da mu cena o kojoj su se strane ranije dogovorile više ne odgovara. Štaviše, u oktobru 2008. Shishkhanov je ponovo preuzeo kormilo banke, ponovo zauzevši mjesto predsjednika kako bi lično upravljao poslovanjem tokom perioda previranja na finansijskim tržištima. U julu 2015. godine Mikail Shishkhanov preuzeo je poziciju predsjednika Upravnog odbora B&N banke.

U novembru 2008. godine, u sklopu reorganizacije, Binbank je preuzela 78% Bashinvestbanke, a već u decembru 2013. godine završen je postupak reorganizacije Bashinvestbank CJSC u vidu spajanja sa Binbankom. Dana 28. decembra 2013. godine, Bashinvestbank je zvanično postala filijala B&N banke u Ufi. Od januara 2011. godine Binbank i investicioni holding Finam postali su dio osnivača NPF Doverie. U aprilu 2014. godine, u okviru strategije širenja maloprodajnog poslovanja, zaključene su dvije transakcije odjednom. 2. aprila 2014. zatvorena je akvizicija Moskomprivatbank (kasnije preimenovana u Binbank Credit Cards, a zatim Binbank Digital), koja je ranije bila podružnica ukrajinske PrivatBank. Za realizaciju ove transakcije, Binbank je dobila kredit od DIA u iznosu od 12 milijardi rubalja. Nešto kasnije, 25. aprila, postalo je poznato da kompanija Asokerco Trading Limited, koju kontroliše Mikail Shishkhanov, kupuje 100% dionica Murmansk DNB banke od najveće finansijske grupe u Norveškoj, DNB. Uslovi ugovora nisu objavljeni.

Banke Rost grupe su u decembru 2014. godine „predate“ B&N banci na reorganizaciju: B&N banka Smolensk (bivša SKA-Bank), B&N banka Surgut (bivša Akkobank), B&N banka Tver (bivša Tveruniversalbank), Rost banka i Kedr banka. I prije izbora sanatora banke, to je naveo izvor blizak B&N banci finansijska institucija postoji dosta poslovnog preklapanja sa vlasnicima Rost grupe. Prema zvaničnoj verziji, svrha preuzimanja banaka grupe bila je proširenje poslovanja sa stanovništvom, regionalnog prisustva i baze klijenata B&N banke. Ukupan obim depozita koje je pet banaka privuklo od stanovništva od 1. januara 2015. godine premašio je 60 milijardi rubalja, ukupna mreža ekspozitura je bila oko 240 poslovnica, a broj bankomata je bio 440 uređaja. Nakon toga, 100% dionica Rost banke je prebačeno na Mikaila Shishkhanova kao službenog sanatora kreditna organizacija od kraja 2015.

Sve stečene regionalne organizacije imaju dovoljno male veličine u vrijeme početka reorganizacije bili su najveći ili među najvećima u svojim regijama. Nakon vijesti o spajanju banaka Rost grupe, Binbank je najavio i preuzimanje jekaterinburške Uralprivatbanke. Banka je kupljena od kompanija povezanih s bivšim vlasnicima grupe. Planirano je da transakcija bude završena u februaru 2015. godine, ali je zatvorena u prvoj polovini januara 2015. godine. Iznos transakcije nije objavljen.

U junu 2015. Mikail Shishkhanov potpisao je ugovor o sticanju 58,33% dionica MDM banke**, u vlasništvu Sergeja Popova, koji je kontrolirao banku od 2006. godine. Već 14. jula, Mikail Shishkhanov je bio na čelu uprave MDM banke i najavio da BIN grupa razmatra i mogućnost otkupa dionica preostalih dioničara MDM banke, čime bi svoj udio u kapitalu potonje dostigao 100%. U početku je iznos transakcije procijenjen na 17 milijardi rubalja, što je otprilike odgovaralo koeficijentu jednog kapitala. Međutim, tada su mediji objavili da je Sergej Popov mogao zaraditi jedan i po puta manje Novac od prodaje svog udela u kapitalu banke. Kasnije je vlasnički udio MDM banke povećan na 90%, a potpuno spajanje dvije strukture planirano je da se izvrši krajem 2016. godine.

MDM banka je postala najveća imovina koju su stekli dioničari BIN grupe, a transakcija njenog preuzimanja postala je najveća na bankarskom tržištu posljednjih godina. U trenutku potpisivanja ugovora, Binbank je zauzimala 16. mjesto na rang listi banaka po aktivi, a na početku juna 2015. godine njena aktiva iznosila je 558,2 milijarde rubalja. MDM banka je bila jedna od trideset najvećih banaka u Rusiji, zauzimajući 23. mjesto u rejtingu sa aktivom od 363,1 milijardu rubalja.

Krajem avgusta i početkom septembra 2016. godine FAS je odobrio spajanje MDM banke i B&N banke. A već u novembru 2016. godine B&N banka se spojila sa svojom najvećom imovinom - MDM bankom. Ujedinjena kreditna organizacija zadržala je licencu MDM banke (registarski broj 323), nastavljajući da posluje pod brendom Binbank. Spajanjem bilansa stanja dvije banke prvenstveno je proširena pozicija grupe u kreditiranju pravnih lica i osiguran značajan priliv sredstava od fizičkih lica (30% obima depozita svih banaka grupe).

U junu 2016. godine Binbank je završila spajanje regionalnih podružnica - Binbank Smolensk (ranije SKA-Bank), Binbank Surgut (bivši Akkobank) i Kedr banke (potonja, inače, posluje kao grčka filijala banke). U jesen iste godine integrisane su Binbank Tver (ranije Tveruniversalbank) i Binbank Murmansk.

U martu 2017. godine, B&N Bank Capital ad je reorganizovan u vidu spajanja sa B&N bankom.

U maju 2017. godine, glavni akcionar B&N banke, Mikail Shishkhanov, napustio je mjesto predsjednika upravnog odbora kreditne institucije, zauzevši mjesto zamjenika predsjednika upravnog odbora industrijske i finansijske grupe Safmar, koja je uključivala B&N Banka.

Na dan 30. juna 2017. godine, vlasnički udjeli Mikaila Shishkhanova i njegovog ujaka Mihaila Gutserieva iznosili su 67,97%, odnosno 28,49% dionica B&N Banke.

Banka Rusije je 21. septembra 2017. godine odlučila da postane glavni investitor B&N banke koristeći sredstva Konsolidacionog fonda bankarski sektor(FCBS). U B&N banku je uvedena privremena uprava u kojoj su bili zaposleni u Banci Rusije i Upravljačkoj kompaniji FCBS.

U februaru 2018. godine, Banka Rusije objavila je odluku o spajanju banke Otkritie i B&N banke sa izuzetkom udjela „loše“ imovine. Spojena banka bi takođe trebalo da uključi dobru imovinu Rost banke i National Bank Trusta. Osim toga, planirano je da se „dobra“ imovina drugog učesnika FCBS-a, Promsvyazbank, prenese na ujedinjenu strukturu „Binbank - Otkritie“. Spajanje B&N Banke Otkritiju planirano je za 1. januar 2019. godine.

U martu 2018. godine, Banka Rusije postala je glavni akcionar B&N banke: udio Centralne banke Ruske Federacije u odobrenom kapitalu banke premašio je 99,9%. Istog mjeseca u B&N banci su izabrani novi organi upravljanja i završen je rad privremene uprave.

Sjedište Binbanke nalazi se u Moskvi. Banka ima široku mrežu ekspozitura, uključujući oko 400 filijala širom Rusije (preko 180 gradova prisustva). Broj zaposlenih za 2017. godinu bio je 10.658 osoba (za 2016. godinu - 12.426 osoba). Uzimajući u obzir široku mrežu bankomata partnerskih banaka, klijentima Binbank je dostupno više od 19 hiljada uređaja za servisiranje bez provizije (Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Alfa-Bank, Gazprombank, Uralsib banka, Banka Russian Standard, SKB-Bank, Svyaz -Banka, RosEvroBank, Banka Zenit i FC Otkritie).

Banka pravnim licima nudi široku lepezu kredita i depozita, izdavanje i servis korporativnih kartica, usluge poravnanja i gotovine, usluge spoljnotrgovinskim učesnicima (valutni transferi, kontrola valute, konverzijske transakcije), daljinsko servisiranje, e-trgovina (internet acquiring) itd.) , samonaplata, trgovinsko sticanje, platni projekti, investicioni proizvodi itd. Za fizička lica finansijski institut nudi depozite, hipotekarne, potrošačke i kredite sa obezbeđenjem, refinansiranje kredita drugih banaka, širok spektar kredita i debitne kartice Visa, MasterCard i Mir platnih sistema.

Za period od početka januara do početka septembra 2018. godine, obim neto imovine B&N banke smanjen je za 37,1% - na 764,4 milijarde rubalja. Tokom navedenog perioda, banka je u potpunosti otplatila svoje obaveze prema Banci Rusije (-290 milijardi rubalja). Osim toga, značajno se smanjio obim obveznica i zapisa koje je banka izdala (-74%, ili −82,8 milijardi rubalja). Sredstva klijenata su takođe zabeležila primetan pad, izgubivši ukupno 12,6% ili 72,8 milijardi rubalja. Istovremeno, sopstveni kapital banke, izračunat po metodologiji Centralne banke, povećan je za 107,2 milijarde rubalja, čime je ušao u pozitivnu zonu (70,9 milijardi rubalja na dan izveštavanja). U strukturi aktive najveći pad (-425,2 milijarde rubalja) imao je portfolio izdatih međubankarskih kredita, koji je prepolovljen zbog pune otplate kredita ranije datih Rost banci. I u strukturi aktive došlo je do smanjenja kreditnog portfolija (-18,5%) - uglavnom zbog otplate kredita od pravnih lica, smanjenja obima ostale aktive (-46,0%) i istovremenog povećanja ulaganja u hartije od vrijednosti (+79,9%, dok je glavni rast zabilježen u portfelju dionica, iako je i portfolio obveznica također pokazao rast).

Posljednjih godina došlo je do povećanja koncentracije obaveza banke na depozitima pojedinci. Ako je prije samo nekoliko godina njihov udio bio nešto više od trećine pasive, tada su depoziti na dan izvještaja činili 58%. Najveći dio sredstava stanovništva banka je privukla podjednako na periode od šest mjeseci do godinu dana i od godine do tri godine. Druga dva izvora obaveza su sredstva pravna lica i sopstveni kapital banke, iako je njihov obim primetno niži od iznosa sredstava prikupljenih od stanovništva. Sredstva pravnih lica (8,3% obaveza) više od polovine čine sredstva na tekućim računima, ostatak predstavljaju depoziti različitih ročnosti. Equity U posmatranom periodu banka je ušla u pozitivnu zonu uglavnom zbog obnavljanja rezervi nakon otplate kredita od strane Rost banke. Kao rezultat toga, na dan izvještavanja banka je ispunila standard adekvatnosti kapitala N1-18,4% sa rezervom (uključujući i adekvatnost osnovnog kapitala od 17,6% uz regulatorni minimum od 6%).

Učešće sopstvenih obveznica i mjenica u pasivi je smanjeno tokom perioda istraživanja sa 9,2% na 3,8% (banka je otplatila 74% sopstvenog portfelja). Učešće stanja na međubankarskim loro računima iznosi oko 0,6% pasive, a skoro isti iznos čini i stanje privučenih međubankarskih kredita. Aktivnost baze klijenata banke u proteklim periodima je niska, ali stabilna: promet na obračunskim i tekućim računima korporativnih klijenata od početka 2018. iznosi oko 160-200 milijardi rubalja mjesečno.

Uprkos značajnom smanjenju od početka 2018. godine, portfolio izdatih međubankarskih kredita i dalje dominira neto aktivom, čineći 52% njihove strukture na dan izvještavanja. Kreditni portfolio čini 15,2%, ulaganja u hartije od vrijednosti imaju nešto manji udio od 14,3%. Učešće visokolikvidne aktive iznosi 4,1% (uglavnom gotovina i korespondentni računi kod Centralne banke), ulaganja u kapital drugih organizacija 7,4%, ostala sredstva i osnovna sredstva ukupno 7,1%.

Portfolio izdatih međubankarskih kredita ostaje najveća stavka aktive banke, međutim, nakon otplate svih kredita datih Rost banci, međubankarski kreditni portfolio na izvještajni datum je u potpunosti formiran depozitima plasiranim kod Banke Rusije. B&N banka je od marta 2018. značajno povećala unutarmjesečne obim plasmana likvidnosti na depozite kod Centralne banke, a od maja do avgusta promet plasmana je postepeno porastao sa 1 bilion na 2 triliona rubalja. U posljednje vrijeme likvidnost privlači isključivo od drugih banaka, na mjesečnom nivou, ali u neznatnim (u odnosu na plasman) obimu.

U kreditnom portfelju, oko dvije trećine su krediti preduzećima i organizacijama, a druga trećina je u stanovništvu. Tokom posmatranog perioda, glavni pad se desio u sektoru privrede, koji je početkom 2018. godine premašio učešće od 70% u ukupnom portfoliju. Na dan izvještavanja stanje u kreditnom portfoliju je ostalo na nivou povišen nivo(17,6%), iako je obim dospjelih kredita smanjen za 12% od početka 2018. Nivo rezervisanja je i dalje konzervativan u pogledu neizmirenih obaveza - 26,3% na datum izvještavanja. 75,8% kreditnog portfelja osigurano je imovinskim kolateralom (73,6% na početku 2018. godine). Portfolio stanovništvu uglavnom čine dugoročni krediti (preko tri godine), dok portfolio pravnih lica na dan izvještavanja čine dugoročni i kratkoročni krediti do šest mjeseci.

Rast portfelja hartija od vrijednosti u posmatranom periodu osigurali su i dionice (+32,1 milijardi rubalja) i obveznice (+16,8 milijardi rubalja). Ipak, na dan izvještaja obveznice su dominirale u portfelju hartija od vrijednosti, zauzimajući skoro 70%. Glavni udio u njihovoj strukturi, pak, imale su euroobveznice, dok je berzanski portfelj gotovo u potpunosti formiran od vrijednosnih papira. ruske kompanije. Na dan izvještaja nije bilo hartija od vrijednosti založenih po repo transakcijama. Unutar mjesečno banka koristi ovaj alat u primetnim količinama neredovno.

Za januar - avgust 2018. godine banka je ostvarila dobit od 62,9 milijardi rubalja, dok je za isti period 2017. godine dobit iznosila samo 2,2 milijarde rubalja. Impresivan rast finansijski rezultat banke u 2018. godini zbog prihoda od obnavljanja rezervi nakon otplate kredita datih Rost banci.

Nadzorni odbor: Mihail Zadornov (predsedavajući), Aleksandar Pahomov, Aleksandar Polujanov, Venijamin Poljancev, Sergej Rusanov, Svetlana Savinova, Sergej Ševčenko.

Vladajuće tijelo: Sergej Ševčenko (predsednik - predsednik odbora), Sergej Prusakov, Tatjana Saharova.

* Mikail Osmanovich Shishkhanov je rođen 6. avgusta 1972. godine. Godine 1993. diplomirao je na Univerzitetu prijateljstva naroda Rusije (RUDN) sa diplomom iz ekonomije i upravljanja nacionalnom privredom, 1995. godine - magistrirao na Univerzitetu RUDN, 2000. - Finansijska akademija pod Vladom Ruske Federacije sa diplomom iz finansija i kredita. Doktore ekonomske nauke, kandidat pravnih nauka. 1992-1993 bio je zamjenik generalni direktor- Komercijalni direktor BIN DOO. 1993-1994 bio je na čelu Industrijsko-finansijske kompanije BIN AD. Nakon što je tamo radio godinu dana, prelazi u Binbank na mjesto šefa Odjeljenja za međubankarske odnose i regionalna predstavništva, a kasnije preuzima funkciju potpredsjednika JSCB BIN (Akcionarska komercijalna banka za investicije i inovacije). U decembru 2011. Inteko CJSC se pojavio među imovinom Šiškanova. (Shishkhanov je dobio 95% dionica, Sberbank Investments je stekao 5%. Kao dio transakcije za prodaju imovine Elene Baturine, 100% dionica Inteko CJSC, kao i Patriot CJSC i svih proizvodnih i dizajnerskih struktura koje pripadaju prodato je.)

Godine 2017. magazin Forbes procijenio je bogatstvo Mikaila Shishkhanova na 2,3 milijarde dolara (44. mjesto), međutim, nakon što je B&N Banka došla pod kontrolu Centralne banke, gospodin Shishkhanov je napustio listuForbes u 2018.

** MDM Bank PJSC je osnovao Andrey Melnichenko 1993. godine na bazi mreže menjačnica. Uz učešće oligarha, poznatih finansijera i velikih industrijalaca, koji su svoja „carstva“ doveli na servis banke, MDM je do 2001. godine zauzeo pouzdanu poziciju u prvih dvadeset ruskih banaka. Kao rezultat podjele sfera utjecaja i restrukturiranja 2006. godine, bivši industrijalac Sergej Popov iz Northern Energya dobio je kontrolu nad bankom društvo za upravljanje i MDM industrijska grupa.

Početkom 2008. godine počeli su pregovori o spajanju MDM banke sa Ursa bankom, koju kontroliše poznati bankar Igor Kim. Kriza je samo podstakla ovaj proces, a 7. avgusta 2009. godine zvanično je završeno spajanje banaka. Shema spajanja se pokazala vrlo složenom: formalno, nova ujedinjena finansijska institucija počela je funkcionisati na bazi Ursa banke - sa "registracijom" u Novosibirsku i licencom br. 323, ali je istovremeno dobila ime i svoje poslovanje iz kapitalne banke. “Pravi” MDM, zajedno sa poništenom licencom br. 2361, zauzeo je svoje mjesto .

Od jula 2015. godine, korisnici MDM banke bili su Sergej Popov (58,33%), investiciona kompanija Olivant Investments (br. 1) Ltd. (6,18%), niz razvojnih institucija - Evropska banka za obnovu i razvoj (4,82%), Međunarodna finansijska korporacija (3,33%), Njemačka državna investiciona korporacija DEG (1,75%); poslovni partner glavnog korisnika Martin Andersson (2,69%); preostali manjinski akcionari su činili 13,02%, još 9,88% je u međusobnom vlasništvu, a ukupan broj akcionara je bio oko 5 hiljada vlasnika.

MDM banka zauzeta jake pozicije kako u korporativnom tako i u maloprodajnom poslovanju. Održana visoka aktivnost na dužničkom i deviznom tržištu. Glavni izvori finansiranja bila su sredstva klijenata, uglavnom depoziti stanovništva.

Sistemski značaj Binbanke

Govoreći o razlozima reorganizacije Binbanke, zamenik predsednika Centralne banke je naveo da, uprkos činjenici da banka formalno nije među sistemski značajnim ruskim bankama, ukupni bilansi banaka grupe (Binbank, Rostbank, as kao i Binbank Digital i Uralprivatbank) predstavljaju sistemski važnu grupu kreditnih institucija. Napomenuo je i da je B&N banka uvrštena na listu značajnih organizacija na tržištu platnih usluga. "Zbog sistemskog značaja grupe banaka Binbank na ruskom finansijskom tržištu, odlučili smo da učestvujemo u kapitalu ovih banaka kroz Konsolidacioni fond", rekao je on.

Zamjenik predsjednika Centralne banke je dodao da akcionari B&N banke iskazuju spremnost da nastave rad u menadžmentu banke. Istovremeno, odluke upravnog odbora banke i generalna skupština dioničari stupaju na snagu nakon dogovora sa privremenom upravom Centralne banke. “Očekujemo da se radi o biznismenima (porodica Gutseriev. - RBC) koji cijene svoju reputaciju”, dodao je Vasilij Pozdišev.

Kako će teći reorganizacija B&N banke?

Centralna banka je u četvrtak, 21. septembra, najavila reorganizaciju B&N banke i Rost banke preko Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora. Regulator koristi istu šemu kao u prvoj reorganizaciji kroz fond u banci Otkritie FC: Centralna banka postaje glavni investitor, ne uvodi se moratorijum na namirenje potraživanja povjerilaca i ne primjenjuje se mehanizam bail-in.

Sanacija B&N banke odvijaće se u dvije faze u ukupnom periodu od šest do osam mjeseci. U prvoj fazi (jedan do tri mjeseca) biće uvedena privremena uprava i obustavljen rad odbora. Odluke odbora direktora i skupština dioničara će stupiti na snagu nakon dogovora sa privremenom upravom. Ako, nakon što privremena uprava procijeni finansijsko stanje banke, adekvatnost osnovnog kapitala padne ispod graničnih vrijednosti, subordinirani dugovi banke će se pretvoriti u dionice. Na osnovu rezultata prve faze, Centralna banka će odobriti plan učešća u sprječavanju stečaja kreditne institucije.

U drugoj fazi (tri do pet mjeseci) biće suspendovana ovlašćenja akcionara, koja će biti vraćena nakon prestanka privremene uprave, ali ne u potpunosti (75% akcija će pripasti Centralnoj banci). Nakon formiranja novih organa upravljanja bankom, biće završen proces finansijskog oporavka banke.

Kako je doneta odluka o reorganizaciji

​Vlasnik B&N banke Mikail Šiškanov 20. septembra kontaktirao je Centralnu banku sa zahtjevom za sanaciju kreditne institucije preko Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora (FBS). Kao i kasnije u banci, njeni vlasnici su raspravljali proteklih godinu dana moguće opcije izlaz iz trenutne situacije. “Nisu našli priliku da dokapitalizuju banku na račun sopstvenih sredstava a na osnovu rezultata analize problema banke, vlasnik Mikail Shishkhanov se obratio Banci Rusije sa zahtjevom za reorganizaciju”, navodi se u službenom saopštenju banke.

Istog dana, regulator je najavio dodjelu sredstava kreditnoj instituciji koja će se koristiti za održavanje likvidnosti banke. Iznos izdvojenih sredstava nije saopšten.

Jedan od korisnika banke, Mikail Shishkhanov (udio u banci - 59,7%), među ključnim razlozima problema B&N banke naveo je kvalitet aktive MDM banke. “Nisam očekivao da će MDM banka imati tako lošu imovinu. Jer kada smo ušli, bilo je razumijevanja i već odobrenog plana oporavka, ali se na kraju, nažalost, pokazalo da MDM ima mnogo veći i lošiji portfelj od očekivanog”, rekao je. Bankar je takođe primetio da je situacija oko banke Otkritie postala razlog za nervozu štediša. „I naravno, te beskrupulozne priče koje su se desile u julu i o Otkritiju i o pismu Alfa Kapitala izazvale su ozbiljnu nervozu“, rekao je on.

Istorijat B&N banke

Binbank je ključna imovina istoimene bankarske grupe, dio Safmar grupe (bivša BIN grupa, osnovana 1992.), u vlasništvu porodice Gutseriev, koja zauzima prvo mjesto u rejtingu Forbes najbogatiji porodice Rusije 2017. Obim poslovanja Gutserijevih, prema procjenama magazina, iznosi 9,91 milijardu dolara.

Binbank je osnovao Mikhail Gutseriev krajem 1993. godine kao operater posebne ekonomske zone (interni ofšor) Ingušetije. Binbank je 2008. godine kupila i 2013. pripojila Bashkomprivatbank. Godine 2014. kupljena je Moskomprivatbank, koja je tada preimenovana u Binbank Digital, kao i DNB banka, koja je tada preimenovana u Binbank Murmansk.” U decembru 2014. Binbank je učestvovala u reorganizaciji grupe Rost Bank (Rost banka, SKA-Bank, Tveruniversalbank, Akkobank, Kedr), za koju je obezbijeđeno 35,9 milijardi rubalja. U junu 2015. godine dioničari Binbanke Mikail Shishkhanov i Mikhail Gutseriev stekli su 58,33% dionica MDM Banke, u decembru 2015. povećali su udio na 84,23%, a zatim su dali ponudu preostalim vlasnicima. 2016. godine, u sklopu reorganizacije, Binbank i Binbank Murmansk su pripojene MDM banci, koja je istovremeno preimenovana u Binbank.​

Prema Interfax-100 za prvu polovinu 2017. godine, B&N banka zauzima 12. mjesto u bankarski sistem u smislu imovine, njihova veličina je 1,12 biliona rubalja. Obim obaveza prema stanovništvu je 553 milijarde rubalja.

Gotovo neprimijećeno početkom 90-ih, B&N banka je počela aktivno prodirati u Najveći gradovi Rusija i osvojite kupce atraktivnim maloprodajnim proizvodima. Velika mreža dodatnih kancelarija (19 filijala, 164 odjeljenja i jedna kancelarija u Londonu) i više od pola miliona bankomata omogućavaju banci da konstantno širi bazu klijenata i kvartalno povećava finansijske performanse.

Istorija banke

Aktivnosti Binbank OJSC započeo je 1993. godine Mihail Gutseriev. Banka je postala jedna od njih komponente finansijska grupa BIN, koja je ujedinila najveća preduzeća za proizvodnju nafte (Slavneft, a nešto kasnije i Russnjeft). Sadašnji predsjednik uprave B&N banke, Mikail Shishkhanov, Gutseriev nećak, posjeduje 98,6% dionica banke i ima punu kontrolu nad njenim aktivnostima.

2008. godine praktično je završen posao o prodaji banke čelniku Rosagro-a Vadimu Moškovu, ali do posla nikada nije došlo i banka je do danas ostala pod upravom Mikaila Šiškanova. Posljednjih godina sektor maloprodaje proizvoda B&N Banke počeo se aktivno razvijati. S tim u vezi širi se i mreža regionalnih odjeljenja, u sklopu koje je u 2008. kupljeno 78% dionica Bashinvestbanke. Za razliku od mnogih konkurentskih banaka, koje su posljednjih godina smanjivale mrežu ekspozitura, banka nastavlja otvarati nove poslovnice u različite regije Rusija.

Od 2014. godine, uz podršku DIA, Binbank kupuje od ukrajinske Privatbank regionalna mreža filijale u Rusiji - . Razvijena mreža ureda Moskomprivatbank u evropskom dijelu Rusije značajno je proširila mrežu ureda i broj uslužnih klijenata. Istovremeno, Moskomprivatbank i dalje ostaje apsolutno nezavisno pravno lice i nastavlja da posluje kao nezavisna banka.

Oblasti djelovanja B&N banke

Razvoj banke karakteriše uravnoteženo povećanje baze klijenata kako među organizacijama tako i među pojedincima. Ako su prije 2004. godine računi pravnih lica bili uglavnom servisirani, a maloprodajni proizvodi bili u povoju, onda su od 2004. godine oblasti auto kredita, hipoteka, plata i kreditne kartice za privatne klijente.

Među proizvodima za maloprodaju tradicionalno se daje prednost, trenutno se implementira 10 depozitnih programa. Osim toga, dostupni su pojedincima i 5, izdaju se debitne i kreditne kartice. plastične kartice. Servis se može povezati sa bilo kojim računom - moderna internet banka za fizička lica, koja vam omogućava da kontrolišete i upravljate sopstvenim finansijama.

Inovacija koja je relativno nedavno počela da se koristi u maloprodajnim proizvodima B&N banke su paketi usluga. Riječ je o specijaliziranim sveobuhvatnim bankarskim proizvodima koji akumuliraju sve ponude banke za određeni zadatak. Tako paket “Cijeli svijet” podrazumijeva izdavanje međunarodne plastične kartice klijentu sa mogućnošću korištenja u svim zemljama svijeta bez provizije, besplatno životno i zdravstveno osiguranje, osiguranje ličnih stvari, besplatnu SIM karticu, pomoć u dobijanje viza i tako dalje. Dakle, ne kupujete poseban bankarski proizvod za stanovništvo, već jednu sveobuhvatnu uslugu za određeni zadatak.

Finansijski pokazatelji i rejting B&N banke

Po finansijskim pokazateljima i rejtingu, B&N banka je među TOP 50 banaka u Rusiji (35. po aktivi i 44. po neto dobiti). Međunarodni rejting banke je također prilično visok - kvalitativno povećanje rejtinga banke od strane agencije Standard & Poor's dogodilo se 2013. godine - Binbank je dobila "B" na međunarodnoj ljestvici. Paralelno s tim, povećan je nacionalni rejting B&N banke - agencije RusRating i Expert RA klasifikovale su je kao „AAA“ i „A+“, respektivno. Stoga analitičari rejting agencija primjećuju stabilnu dinamiku i pozitivne izglede za razvoj ove finansijske institucije.